河南农村信用社招聘：金融论述题高频考点——降准降息

 　　【论述题】10月24日起，央行下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，以进一步降低社会融资成本。其中，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.35%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.5%。自2015年10月24日起，下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点，以保持银行体系流动性合理充裕，引导货币信贷平稳适度增长。同时，为加大金融支持“三农”和小微企业的正向激励，对符合标准的金融机构额外降低存款准备金率0.5个百分点。此次降准降息已经是2015年第五次降准降息，中人民银行2015年频繁降准降息，试分析原因及影响。

　　【参考答案】央行降息的原因分析：

　　①重在缓解企业“融资难、融资贵”问题。此次利率调整的重点就是要发挥基准利率的引导作用，有针对性地引导市场利率和社会融资成本下行，促进实际利率逐步回归合理水平，缓解企业融资成本高这一突出问题，为经济持续健康发展提供中性适度的货币金融环境。

　　②引导金融让利实体经济。引导银行将部分利润让渡给企业。目前我银行的盈利水平大大高于大多数实体企业，为了中经济的长远发展，必须将银行业部分利润让渡给实体经济。

　　③推进利率市场化改革。在降息的同时，放开存款利率上限。这是我存款利率市场化改革的又一重要举措。利率市场化是我金融市场化乃至整个市场经济建设中的关键一步，目的是使利率成为反映宏观经济运行状况的准确价格信号。此次放开存款利率上限，金融机构的自主定价空间也进一步拓宽， 有利于促进其完善定价机制建设、增强自主定价能力、加快经营模式转型并提高金融服务水平，同时也有利于健全市场利率形成机制，更好地发挥市场在资源配置中的决定性作用。

　　降息对企业及居民储户的影响：

　　对企业的影响：

　　减低企业的融资成本，解决中小企业融资难的问题。从降息的影响来看，更直接明显的影响是企业贷款成本将有所下降，从而有利于缓解企业财务压力，企业利润也将得到改善，部分化解企业债务风险。并且通过促使企业更多投资，鼓励企业更多地从事实体经济的活动。

　　对居民的影响：

　　1、银行存钱利息变少

　　此次央行降息，意味我们以后去银行存款，利息会减少。同时，存款利率取消上限，则给各商业银行更大的自主空间，银行间形成差别化利率竞争的态势。也是件好事，存钱可以“货比三”，选择利率更高的银行来打理自身的财富。

　　2、商业贷款利率下降，房贷压力小了

　　商业房产的贷款、还款利率是跟央行的基准利率挂钩的。因此，基准利率的降低对于一些想要买房的个人和庭来说，房贷压力变小了。

　　3、生活消费更加活跃

　　降息，意味着利息可能减少，使银行的存款流转到消费和投资方面。通过此次降息会促进消费，这也有利经济总体向上发展。

　　4、理财选择更多

　　央行降息对股市利好，不过，降息会导致货币基金，余额宝等互联网“宝宝”类产品和银行理财产品的收益率下降，P2P理财收益长期也将走低。

　　5、创业投资更容易

　　此次降息，民众贷款更加容易，贷款的成本也降低了。会使得更多具有能力的人，更愿意去创业。