2018年黑龙江省农村信用社招聘考试备考资料（9）

　　二、信贷管理

　　61、农户小额信用贷款及管理办法

　　农户小额信用贷款是指信用社基于农户信誉，在核定的额度和期限内向农户发放的不需担保、抵押的贷款。

　　农户小额信用贷款采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法。

　　62、农户小额信用贷款客户应具备的条件

　　农户小额信用贷款客户应具备以下条件：(1)居住在信用社的营业区域之内;(2)具有完全民事行为能力，资信良好;(3)从事土地耕作或者其他符合国家产业政策的生产经营活动，并有合法、可靠的经济来源;(4)具备清偿贷款本息的能力。

　　63、农户联保贷款及基本条件

　　是指没有直系亲属关系的农户在自愿基础上组成联保小组，由信用社向联保小组成员发放一定额度的贷款。

　　农户联保贷款应具备的基本条件：91)农户在生产经营中需要生产资金;(2)具有完全民事行为能力;(3)遵守农户联保贷款的联保协;(4)从事符合国家政策规定的经营活动;(5)借款人在得到贷款前，应在信用社存入借款金额5%的活期存款。

　　64、农户联保贷款的对象、原则

　　农户联保贷款的对象是由居住在信用社营业辖区内有借款需求的5——10户借款人自愿组成。农户联保贷款的基本原则是：“多户联保、按期存款、分期还款”。

　　65、农户如何申请农户小额信用贷款?如何申请使用联保贷款?

　　已经持有信用社颁发的“贷款证”的农户需要小额信用贷款时，可以持“贷款证”及有效身份证件，直接到信用社营业网点办理限额以内的贷款，无需再层层办理审批手续。由于农户小额信用贷款采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法，因此只要不超出“贷款证”上核定的贷款限额，农户需要贷款可随时到信用社办理，而且贷款还了以后还可以继续再贷，周转使用。对没有“贷款证”的农户，应当先向信用社提出使用小额信用贷款的申请，信用社在接到农户的申请后，应当先组织对该农户的信用等级进行评定，并根据评定的信用等级，核定相应数额的信用贷款限额，并颁布“贷款证”，农户凭此“贷款证”，可以直接到信用社营业网点办理贷款。以后该农户再需要小额信用贷款时，只要持证直接到信用社营业网点办理即可。一般来讲，凡是农户较大额度的生产和经营贷款，生产有保障、产品有市场、风险可控制的，都可以采取农户联保的方式。申请办理联保贷款，必须由3至5户农户自愿组成联保小组。联保小组的农户之间承担连带还款责任，在其中某一个成员无法归还其贷款时，其他成员有责任代为偿还。农户联保贷款可以一次授信、周转使用，也可采取逐笔核贷的办法。