2018年黑龙江省农村信用社招聘考试备考资料（7）

　　二、信贷管理

　　41、资产负债比例管理

　　资产负债比例管理是资产负债综合管理理论中的一种管理方法，是指对资产和负债之间的组合进行科学的及时的协调，通过建立各类比例指标体系以约束资金营运的管理方式。资产负债比例管理的指标体系一般分为三类，即流动性指标、安全性指标和盈利性指标。

　　42、资产负债综合管理的基本原理包括哪些?

　　资产负债综合管理的基本原理包括：(1)规模对称原理;(2)结构对称原理;(3)偿还对称原理(也称速度对称原理);(4)目标对称原理(也称目标互补原理)。

　　43、农村信用社资产风险中权数为零、10%、50%和100%的资产

　　(1)风险权数为零的资产有：现金、业务周转金、存放中央银行款项、缴存中央银行存款准备金、存放中央银行特种存款、存放农业银行款项、存放农业银行约期存款、存放联社款项、委托及代理资产业务、长期投资。(2)风险权数为10%的资产有：存放其他同业款项、调出调剂资金、拆放银行业。(3)风险权数为50%的资产有：拆放金融性公司、抵押农业贷款、抵押乡镇企业贷款、抵押其他贷款、贴现。(4)风险权数为100%的资产有：除抵押农户贷款抵押农业经济组织贷款、抵押农村工商业贷款、抵押其他贷款、质押农户贷款、质押农业经济组织贷款、质押农村工商业贷款、质押其他贷款以外的其他各种贷款和待处理抵贷资产、应收利息。

　　44、农村信用社资产负债比例管理中资本充足率、贷款质量、单户贷款、备付金比例等主要指标规定

　　(1)资本充足率指标：资本净额与加权风险资产总额的比率不得低于8%。(2)贷款质量指标：逾期贷款比例不得超过8%;呆滞贷款比例不得超过5%;呆账贷款比例不得超过2%。(3)单户贷款指标：对最大的一家客户贷款余额不得超过本社资本总额的30%，对最大的十家客户贷款余额不得超过本社资本总额的1.5倍。

　　(4)备付金比例指标：备付金余额与各项存款余额减去法定存款准备金比例的比例不得低于3%。

　　45、贷款的主要分类

　　(1)按期限分：短期贷款、中期贷款和长期贷款;(2)按贷款方式分：信用贷款、担保贷款和票据贴现贷款三种，担保贷款又可分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款;(3)按贷款的经济责任分：自营贷款、委托贷款和特定贷款三种。

　　46、信用贷款、担保贷款、票据贴现

　　信用贷款是指凭借款人的信誉发放的贷款，其特点是不需要担保，仅凭借款人的信用就可以取得的贷款。

　　担保贷款是凭借款人、保证人的双重信誉，或者借款人用某种财产作为抵(质)押物而发放的贷款。

　　票据贴现是指贷款人以购买借款人未到期的合未能承兑票据的所有权有偿转让为前提而发放的贷款。

　　47、保证贷款、抵押贷款、质押贷款

　　保证贷款：指按《担保法》规定的保证方式，以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带保证责任而发放的贷款。

　　抵押贷款：指按《担保法》规定的抵押方式，以借款人或第三人的财产作为抵押而发放的贷款。

　　质押贷款：指按《担保法》规定的质押方式，以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。

　　48、贷款操作的一般程序

　　(1)贷款申请。(2)贷款调查。(3)贷款审批。(4)签订借款合同。(5)贷款发放。(6)贷后检查。(7)贷款归还。

　　49、借款合同的内容及借款合同的签订要求

　　借款合同的内容有：借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。贷款经过审批，并办理必要的保证或抵押、质押手续后，就可以根据《借款合同》文本和双方协定的特别条款，签订《借款合同》。签订合同时应注意项目填写准确，文字清楚工整，不能涂改，借、贷、保三方公章及法人代表签单齐全无误。借款合同一般一式两份，合同双方各执一份;办理担保手续的借款合同一式三份，借、贷、保三方各执一份。

　　50、贷款经办人及其责任界定

　　信贷业务办理过程中直接进行调查、审查、经营管理的信贷人员为调查责任人，审查责任人和经营管理责任人，承担调查失真、审查失误和检查失误、清收不力、经营管理不严的具体经办责任。