2019年初级经济师金融专业考试练习题及答案八

　　1、

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 本题考查信用风险。信用风险是指交易对象无力履约的风险。信用风险不只存在于贷款中，也存在于其他表内与表外业务，如担保、承兑和证券投资中。

　　【该题针对“金融风险的定义、特征、分类”知识点进行考核】

　　2、

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】 本题考查操作风险。操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作程序、人员和系统或因外部事件导致直接或间接损失的风险。

　　【该题针对“金融风险的定义、特征、分类”知识点进行考核】

　　3、

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 本题考查金融风险管理的原则。风险管理部门要与经营、支持保障部门保持相互独立，双方应在追求利润和控制风险之间求得平衡，这是金融风险管理独立性原则的表现。

　　【该题针对“金融风险管理的概念与目的、原则、一般程序”知识点进行考核】

　　4、

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 本题考查不良贷款管理。商业银行不良贷款管理要遵循的经济原则是尽可能将降低不良贷款的处置成本。

　　【该题针对“商业银行信用风险及市场风险管理”知识点进行考核】

　　5、

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】 本题考查商业银行操作风险管理。操作风险损失率即操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比。

　　【该题针对“商业银行操作风险及流动性风险管理”知识点进行考核】

　　6、

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 本题考查金融监管的理论。1797年，英格兰银行作为“银行的银行”的职能时，首次提出了“最后贷款人”这个概念。

　　【该题针对“金融监管的依据和理论、主要内容”知识点进行考核】

　　7、

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 本题考查金融监管的主要内容。资本充足率为8%，核心资本占全部风险资产的比率至少为4%，附属资本不能超过总资本的50%，附属资本不能超过核心资本的100%。

　　【该题针对“金融监管的依据和理论、主要内容”知识点进行考核】

　　8、

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 本题考查商业银行风险管理。2003年4月起，中国银行业监督管理委员会开始对商业银行实行全面风险管理。

　　【该题针对“《指引》中商业银行全面风险管理的新内容和新原则”知识点进行考核】

　　9、

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 本题考查金融风险的分类。系统性风险是指能对整个金融系统，甚至整个地区或国家的经济主体造成破坏和损失的可能性，引起系统性风险的因素包括经济周期、国家宏观经济政策的变化、自然灾害和突发事件等。

　　【该题针对“金融风险的定义、特征、分类”知识点进行考核】

　　10、

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 本题考查金融风险的定义。风险事故是导致损失发生的偶然事件，是造成损失发生的直接原因。

　　【该题针对“金融风险的定义、特征、分类”知识点进行考核】

　　11、

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 本题考查金融风险的分类。信用风险是指交易对象无力履约的风险。

　　【该题针对“金融风险的定义、特征、分类”知识点进行考核】

　　12、

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 本题考查金融风险的分类。利率变动风险：利率变动造成金融企业存贷款利差缩小或者发生负利差，使金融企业造成损失。

　　【该题针对“金融风险的定义、特征、分类”知识点进行考核】

　　13、

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 本题考查金融风险的分类。最重大的操作风险在于金融企业内部控制及公司治理机制的失效，从而可能因为失误、欺诈、未能及时做出反应而导致金融企业财务损失，如交易员、信贷员、其他工作人员越权、从事职业道德不允许的业务或风险过高的业务。

　　【该题针对“金融风险的定义、特征、分类”知识点进行考核】

　　14、

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 本题考查利率风险。价格波动风险是市场风险。

　　【该题针对“金融风险的定义、特征、分类”知识点进行考核】

　　15、

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】 本题考查流动性风险。当金融企业融资和用资的到期日不匹配，或者经历了预期外的资金外流，结果被迫以高于正常的利率融资，甚至发现市场上融资完全不可能时，就产生了流动性风险。

　　【该题针对“金融风险的定义、特征、分类”知识点进行考核】

　　16、

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 本题考查金融监管的目标与原则。金融监管的首要目标是安全性目标。

　　【该题针对“金融监管的含义及必要性、目标与原则”知识点进行考核】

　　17、

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 本题考查金融监管的含义。狭义的金融监管是指金融监管当局依据国家法律法规的授权对金融业(包括金融企业以及金融活动)实施监督、约束、管制，使它们依法稳健运行的行为总称。

　　【该题针对“金融监管的含义及必要性、目标与原则”知识点进行考核】

　　18、

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 本题考查金融监管的目标。金融监管的公平性目标是出于保护金融业社会弱势群体的合法利益。

　　【该题针对“金融监管的含义及必要性、目标与原则”知识点进行考核】

　　19、

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】 本题考查商业银行流动性风险管理。流动性风险经常和信用风险、市场风险等联系在一起，是各种风险的最终表现形式，是银行业危机的直接原因。

　　【该题针对“商业银行操作风险及流动性风险管理”知识点进行考核】

　　20、

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】 本题考查商业银行流动性风险管理。流动性覆盖率旨在确保商业银行在设定的流动性压力情景下，能够保持充足的合格优质流动性资产，通过变现这些资产来满足未来30天的流动性需求。

　　【该题针对“商业银行操作风险及流动性风险管理”知识点进行考核】