2019年初级经济师考试金融辅导讲义：第八章第一节

　　(一)风险的含义和要素

　　风险(Risk)——产生损失的可能性或不确定性

　　风险包含风险因素、风险事故和损失的可能性三个要素。

　　风险因素是引起风险事故发生或增加风险事故发生机会的因素。

　　风险事故是导致损失发生的偶然事件，是造成损失发生的直接原因。

　　损失的可能性是指损失的不确定性，即可能发生，也可能不发生。

　　知识点：金融风险的分类(超高频考点)

　　巴塞尔银行监管委员会在1988年9月颁布的《统一资本计量和资本标准的国际协议》中，将商业银行面临的主要风险归纳为信用风险、国家风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险和声誉风险8大类风险。其中，特别强调信用风险、市场风险和操作风险。

　　1.信用风险

　　信用风险是指交易对象无力履约的风险。

　　2.国家风险

　　国家风险是指由于借款国经济、政治、社会环境的变化，造成该国不能按照合同偿还债务本息的可能性。

　　国家风险的大小取决于两点：

　　①借款国偿还外债的意愿;

　　②借款国偿还外债的能力。

　　知识点：我国金融风险形成的原因

　　(一)外部因素

　　1.经济体制改革和经济结构调整的遗留问题。

　　①地方政府和行业主管部门职能转换过程中形成的风险。

　　②企业改革和发展过程中形成的损失，最终体现在银行资产质量上。

　　2.宏观经济波动导致金融风险加剧。

　　3.自然灾害也是形成金融风险的因素。