2020珠海华润银行招聘考试法律法规与综合能力知识精讲第八章金融犯罪及刑事责任

*9节 金融犯罪概述(★)
　　金融犯罪，是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，根据《刑法》规定应受惩罚的行为。
　　(一)金融犯罪的种类
　　(二)金融犯罪的构成

　　第二节 破坏金融管理秩序罪(★★★)
　　一、危害货币管理罪
　　1．金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪
　　金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取真币的行为。犯本罪的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金；数额巨大的或有其他严重情节的，处10年以上有期徒刑或无期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金或者没收财产；情节较轻的，处3年以下有期徒刑或拘役，并处或单处l万元以上l0万元以下罚金。
　　2．持有、使用假币罪
　　持有、使用假币罪指违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为。犯本罪的，数额较大的，处3年以下有期徒刑或拘役，并处或者单处1万元以上l0万元以下罚金；数额巨大的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金。数额特别巨大的，处l0年以上有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产。

　　二、破坏银行管理罪

　　第三节 金融诈骗罪(★★★)
　　金融诈骗罪是指在金融活动中，违反金融管理法规，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，以非法占有为目的，骗取数额较大的财物的行为。
　　一、集资诈骗罪
　　以非法占有为目的，采取虚构事实、隐瞒真相的办法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。犯本罪的，数额较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上80万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产；数额特别巨大并且给国家和人民利益造成特别重大损失的，处无期徒刑或者死刑，并处没收财产。
　　单位犯本罪的，对单位判处罚金，对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处5年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处l0年以上有期徒刑或者无期徒刑。

　　二、贷款诈骗罪
　　以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。犯本罪的，有下列情形之一，数额较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产：
　　①编造引进资金、项目等虚假理由的；
　　②使用虚假的经济合同的；
　　③使用虚假的证明文件的；
　　④使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；
　　⑤以其他方法诈骗贷款的。

　　三、信用证诈骗罪
　　使用伪造、变造的信用证或附随的单据、文件，或者使用作废的信用证，或者骗取信用证以及以其他方法进行信用证诈骗活动的行为。
　　犯本罪有下列情形之一，进行信用证诈骗活动的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万元以上80万元以下罚金或者没收财产：
　　①使用伪造、变造的信用证或附随的单据、文件；
　　②使用作废的信用证；
　　③骗取信用证；
　　④以其他方法进行信用证诈骗活动。犯本罪，数额特别巨大并且给国家和人民利益造成特别重大损失的，处无期徒刑或者死刑，并处没收财产。
　　单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处5年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑。

　　四、信用卡诈骗罪
　　犯本罪的，有下列情形之一，数额较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产：
　　①使用伪造的信用卡，或者使用以虚假身份证明骗领信用卡的；
　　②使用作废的信用卡的；
　　③冒用他人信用卡的；
　　④恶意透支的，盗窃信用卡并使用的，依照本法律第264条的规定定罪处罚。

　　五、票据诈骗罪
　　犯本罪的，有下列情形之一：
　　①明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用的；
　　②明知是作废的汇票、本票、支票而使用的；
　　③冒用他人的汇票、本票、支票的；
　　④签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物的；
　　⑤汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物的，处以与信用卡诈骗罪相同的处罚。

　　六、金融凭证诈骗罪
　　使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的，数额较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产。犯本罪的，数额特别巨大且给国家和人民利益造成特别重大损失的，处无期徒刑或者死刑，并处没收财产。单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处5年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上l0年以下有期徒刑；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或无期徒刑。

　　第四节 银行业相关职务犯罪(★)