2020广西农村信用社考试：金融知识6

一、主要知识点和考点：

　　1、直接金融机构与间接金融机构——按融资方式不同分

　　融调控监管机构与金融运行机构——按从事金融活动的目的不同分

　　银行与非银行金融机构——按金融机构业务特征分

　　政策性金融机构与商业金融机构——是否承担政策性业务

　　其他种类——按金融机构所经营金融业务的特征和发展趋势分

　　存款性金融机构、投资性金融机构、契约性金融机构和政策性金融机构。

　　2、存款性金融机构是吸收个人和机构存款，并发放贷款的金融中介机构。包括：商业银行、储蓄银行和信用合作社。吸收活期存款、创造信用货币是商业银行最明显的特征。

　　储蓄银行以投资收益与存贷款利息差额为利润主要来源。信用合作社始于德国.

　　投资性金融机构是在直接金融领域内为投资活动提供中介服务或直接参与投资活动的金融机构，主要包括投资银行、证券经纪和交易公司、金融公司和投资基金等。其经营业务核心是证券投资活动。投行是典型的投资性金融机构

　　关于投资银行的名称：一般欧美用投行(英国用商人银行)、日本用证券公司、还有国家用实业银行、金融公司或投资公司。

　　投资基金的优势是：集合投资，投资组合、分散风险、专家理财、规模经济。

　　契约性金融机构是以契约方式吸收持约人的资金，而后按契约规定承担向持约人履行赔付或资金返还义务的金融机构。主要有：保险公司、养老基金和退休基金。

　　政策性金融机构指为贯彻实施政府的政策意图，由政府或政府机构发起、出资设立、参股或保证，不以利润最大化为目的，在特定的业务领域内从事政策性金融活动的金融机构。

　　贷款或投资方向：基础设施、基础产业、支柱产业的大中型基本建设项目和重点企业。

　　3、IMF贷给成员国政府。世界银行贷款需要担保。国际金融公司：主要向发展中国家成员国的私营企业或混合所有制企业投资。国际开发协会：专门对较贫困的发展中国家提供条件极其优惠的借款。BIS，国际清算银行，央行的央行。

　　4、金融制度的构成要素(1)金融中介机构(2)金融市场(3)金融监管制度

　　5、中央银行的组织形式：单一式中央银行制度（包括一元式和二元式两种），世界大多数国家采用；复合式的中央银行制度；跨国的中央银行制度；准中央银行制度主要国家有香港、新加坡等。

　　6、目前大多数国家的资本结构是国有形式：国家和民间混合所有的资本结构；国家拥有中央银行的经营管理和决策权，私人没有；私人只有分红的权利；全部资本非国家所有的资本结构，美国、意大利、瑞士等少数国家是这种资本结构。无资本金的资本结构，韩国中央银行是目前唯一的没有资本金的中央银行；资本为多国共有的资本结构

　　7、商业银行的组织制度：单一银行制度；分支银行制度又称总分行制度；持股公司制度；连锁银行制度，跨国银行制度。

　　8、政策性金融机构的经营原则：政策性原则；安全性原则；保本微利原则，不与商业银行竞争

　　政策性金融机构的职能：倡导性职能；选择性职能；补充性职能；服务性职能

　　9、中国人民银行的建立是新中国金融体系诞生的标志。1948年12月1日

　　我国的金融体系以中央银行为核心，以商业银行和政策性银行为主体，多种金融机构并存，分业经营，相互协作的格局。

　　在我国商业银行是主体，以银行信贷为主的间接融资在社会总融资中占主导地位。

　　最早的是交通银成为新中国成立以来的第一家股份制商业银行

　　国家开发银行2008年国开行股份公司成立，由政策性银行转为商业银行。中国进出口银行资金来源主要通过市场向国内外发行金融债券筹集，为我国机电产品和成套设备出口提供政策性金融支持。中国农业发展银行

　　10、证券机构：证券公司；证券交易所；证券登记结算公司

　　二、简答题：

　　1、金融机构的职能是由其性质决定的。金融机构主要具有以下职能：

　　(1)信用中介信用中介是金融机构最基本、最能反映其经营活动特征的职能。

　　(2)支付中介：指金融机构在为客户开立存款账户吸收存款的基础上，通过办理存款在账户上的资金转移，代理客户支付或为客户兑付现款的职能。

　　(3)将货币收入和储蓄转化为资本——信用中介的延伸

　　(4)创造信用工具——信用中介与支付中介职能的延伸

　　(5)金融服务

　　2、集中统一的监管体制

　　(1)又称单一的、一元化的监管模式，即由央行或另设的专门监管机构承担对金融业集中统一监管职责的体制模式。

　　(2)一般用于金融混业经营的国家，因此集中统一的监管体制又称混业监管模式。

　　(3)实行集中统一监管模式的原因：

　　取决于银行机构提供金融服务的水平；(多元化程度越高，就有条件实行集中统一监管)

　　金融监管水平(金融监管水平越高，就有条件实行集中统一监管)

　　取决于金融自由化和金融创新的发展程度

　　(4)集中统一监管的优点(与分业监相比)：监管成本低、避免重复监管和避免出现监管漏洞或真空。

　　集中统一监管的缺点：缺乏监管竞争性。

　　目前实行这种监管模式的有：英国、日本、新加坡、瑞典、丹麦等

　　3、分业监管体制

　　(1)分业监管体制由多个监管机构对金融业的不同主体及其业务范围分别进行监管的组织形式。

　　主要在银行、证券、保险等不同领域分别设立专职的监管部门，对各行业进行审慎监管

　　(2)一般用于银行实行分业经营的国家或地区。

　　(3)实行分业监管的原因：

　　混业下，内控不健全，风险大，市场规则不健全。

　　(4)分业监管的优点：分工明确、不同监管机构之间竞争、监管效率高；

　　分业监管的缺点：监管成本高(机构多)、机构协调困难、重复交叉监管或监管真空。

　　美国、香港等实行分业监管体制。

　　3、我国银行体系的构成。

　　中国人民银行的建立是新中国金融体系诞生的标志。1948年12月1日

　　我国的金融体系以中央银行为核心，以商业银行和政策性银行为主体，多种金融机构并存，分业经营，相互协作的格局。

　　目前，我国的金融中介机构主要包括商业银行、政策性银行、证券机构、保险公司、金融资产管理公司、农村信用社、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司和小额贷款公司等。

　　监管机构：主要是“一行三会”。