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 金融发展关键在于以开发推动改革

金融改革开放是中国经济改革开放的重要组成部分。IFF副主席、前中国银监会副主席、南南合作金融中心主席蔡鄂生回忆，随着改革开放不断推进，金融体制改革围绕着国家发展的总体要求进行，金融在整个国民经济中的地位日益重要。在改革开放前，银行仅是财政的附庸，扮演出纳和会计的角色。在改革开放初期，银行被推上经济和社会发展的融资主渠道地位。2017年的全国金融工作会议更是提出，金融是国家重要的核心竞争力，金融安全是国家安全的重要组成部分，金融制度是经济社会发展中重要的基础性制度。

金融发展的首要问题是开放，开放推动改革，开放促进竞争，开放促进发展。周小川表示，金融服务业是竞争性服务业，受益于对外开放，未来还需进一步扩大开放。从全球经验来看，绝大多数金融行业都是竞争性服务业。从中国金融业的发展来看，外资银行的进入使国有银行从竞争中学到很多，不仅为中国金融业带来产品演变、市场建设、业务模式、管理经验等一系列变化，也给国内政策带来改革压力，包括会计准则、监管标准以及营改增等。有些人或是出于自身利益，或是出于自身研究，主张保护金融业，等到成长壮大后再开放金融业，参与国际竞争。但各国经验，包括中国自身经验都表明，保护容易导致懒惰、财务软约束、寻租等一系列问题，反而会弱化竞争力，损害行业发展，导致市场和机构不健康、不稳定。从中国制造业、服务业开放的经验可推导出，金融行业不是例外，同样适用于竞争与开放规律。

金融机构改革是金融改革的基础性内容，金融改革的目标是进一步提高金融资源配置效率。国家外汇管理局副局长陆磊认为，中国过去金融改革取得了显著成绩，但仍然面临预算软约束和道德风险等问题，改革任务仍然十分艰巨。金融改革表面是防控系统性风险，实质是进一步确立金融资源配置主体和渠道。过去40年的改革表明，货币是总闸门，但货币当局绝不是金融资源的直接配置者，中央银行只能在事前或事后纠正金融机构和金融市场资源错配。杠杆率是风险的总源头，降低杠杆率与提高服务实体经济效率必须依靠发展直接融资和股权投资机构。依靠以银行为主导的间接融资体系，很难同时兼顾降低杠杆率和服务实体经济的双重目标。

金融发展要重视培育审慎稳健的金融文化。IFF副主席、全国社保基金理事会副理事长陈文辉谈到，过去四十年，金融机构因为审慎稳健不足、交了大量学费。随着中国金融业发展，规模越来越大，风险集聚也越来越大，处置起来越来越难，未来更要重视审慎稳健的金融文化。此外，金融监管的目标应是维护公平竞争的市场秩序，保护金融消费者的合法权利，保持金融市场的稳定。过去很长时间，中国对于这个目标并不是十分清晰，而且常常自觉不自觉地就把促进发展作为一个监管目标，带来了很多问题，有些还是很致命的问题。在新时期，怎样明确金融监管目标，在中国就显得非常重要。