2020年广西南方电网公司人力资源招聘平台资料（682）

对预付卡进行管理，各国已经有相对成熟的经验。比如英国有对发卡机构维持一定比例合格流动资产的规定;美国要求发卡机构有一定数额的安全资产;日本则采取了保证金制度，等等。这实际上是将监管重点前移，通过种种手段督促商家诚实守信。我国也有类似做法，早在2012年，商务部就出台了《单用途商业预付卡管理办法(试行)》，要求发卡企业在开展单用途卡业务之日起30日内前往各级商务主管部门备案，并对相关企业实行资金存管制度。但从实际情况来看，往往是大型超市、百货商场进行了备案和存管，而大量的小店铺、小商家滞留在管制视野之外。此外，对发卡企业或售卡企业的违法行为，法律规定处以3万元以下罚款，也难以起到震慑作用，在某种程度上形成了“破窗效应”。

小小一张预付卡，折射的是市场秩序是否完善，衡量的是市场环境和市场活力。针对大量中小微企业以及互联网公司逃离于监管之外，有关部门应该拿出更加给力的措施。首先，要从立法执法等层面，全面强化对预付卡消费的监管，特别是通过健全消费者举报机制，掌握好店铺的经营动态，强制店铺进行备案和存管，完善相关的预防、救济制度等方式，尽最大可能减少恶意发卡行为的发生。其次，应该建立市场主体黑名单机制，并在市场监管、商务、公安部门之间实现信息共享，对其以后开展经营活动或申请贷款等予以限制。通过让不法商家寸步难行，可以最大程度地形成震慑性。最后，还应该充分发挥第三方平台的力量，如果消费者对商家不够信任，可以依托市面上成熟的支付机构进行签约。

电商模式出现以后，卖家和买家隔空对话，曾经也引发了“信用滑坡”的担忧。但事实证明，通过平台存管和消费者评价等机制，也可以引导企业树立诚信意识。如果说从中可以得到什么启示，关键就在于平台和消费者形成了掣肘。预付卡模式的最大问题，在于商家掌握话语权却不必承担任何风险，这是市场成熟度不够的体现。当前我国信用体系建设正深入推进，应该在经济活动中实施信用审查和信用淘汰制度，激励守信者，惩戒失信者。

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