2020年湖北国家电网公司招聘考试金融考点：贷款风险的管理

贷款风险的管理
贷款风险管理包括两层含义：一是在贷款风险发生前力图控制与消除风险损失，二是在贷款风险损失发生后自我承担并进行经济补偿。
1、避免风险
商业银行在经营贷款业务中，拒绝向低效益企业或高风险项目发放贷款来避免贷款风险的发生，叫做避免风险。如果银行认为某项贷款的风险过大，一旦承担，就会给信贷资金带来严重损失，因此，只有拒绝该项贷款才能避免风险。采用这种方法，银行必须通过信用分析，了解企业的生产经营状况、资金营运状况、财务核算状况以及管理人员状况；对固定资产投资项目，必须逐个进行全面的评估，科学地分析论证。通过信用分析和项目评估，对贷款偿还能力不足，贷款偿还无可靠保证的企业和项目不发放贷款。
2、分散风险
对不可回避的贷款风险采取分散策略，是各国商业银行普遍应用的一种风险管理方法，其基本途径是实现贷款结构的多样化。可采取的措施有：一是贷款投向的分散化，即将贷款分散在各个地区、各个行业和各家客户，防止因某一地区的自然灾害、某一行业的经济不景气或某一客户的破产倒闭而遭受严重的经济损失。二是贷款投量的分散化，即银行发放贷款，不应将资金过度集中在某一地区、某一行业或某一客户，而应选择不同的地区、不同的行业和不同的客户。在贷款总规模一定的条件下，每个客户的平均贷款规模越小，客户经营失败对银行贷款安全性的影响程度也就越小。三是贷款方式分散化，即银行贷款应采取多样化的贷款方式，逐步缩小信用贷款的比重，相应扩大抵押贷款和质押贷款的比重。四是贷款期限结构的分散化，即银行的长期、中期、短期贷款的比例要适当。

当然，当前垃圾回收利用困难重重。第一，当前回收利用技术不足，对垃圾的回收利用率仍然较低，效果较差。第二，居民对于垃圾分类回收利用意识不高，认为事不关己，实际践行效果较差，垃圾分类不够细致。第三，垃圾回收管理上，企业参与垃圾回收非常少，都是由政府出力进行垃圾回收，无形加大了工作量，企业坐享其成。

要想从根本上推进垃圾回收利用，我们还可以做很多。首当其冲的一点在于政府和企业都需要加大关于垃圾分类回收利用技术的研发，尽早实现价值的最大化。除此之外，政府相关部门要持续加大推进垃圾回收利用，细化管理，尤其是要规范分类的标准，以及垃圾分类需要的硬件设施建设要加快。从根本上说，要大力推动政企合作，让企业也能直接参与到垃圾分类回收中来，可以尝试建立企业直接去社区清运分类垃圾模式。