2019年中国石化考试招聘公共知识（830）

缓解中小微企业融资难的观察与建议

解决中小微企业融资难、融资贵，需要找准解决这个问题的主体应该是谁，它的主要渠道和环节应该是什么?

在江浙中小企业比较发达、民营企业比较发达的地区，金融支持就很到位。这些地区的金融，特别是地方性金融体系竞争很激烈，中小金融机构不得不深耕细种，采取非常细致的网格化服务。其实所谓的中小微企业融资难、融资贵，相当程度上与当地的中小银行或者中小金融机构的竞争不足有关。

为什么德国中小企业不缺资金?这有很多原因，其中一个原因是他们的金融是分层的。全球性金融机构不怎么服务于中小微企业。中小微企业金融服务的主体更多是地方性、特色性的银行，这些银行非常了解当地企业。

在珠三角可以看到融资与融智相结合带来的巨大效率。有一家民营企业，免费给很多制造企业提供方案，当然包括融资方案。有些方案实际上是建议不宜轻易扩张，有些可能是采取更有效的扩张策略，事实上并不需要多少融资，融资的风险也是可控的。实际上就是，很多中小微企业的融资问题并不是真正的融资问题，而是它成长过程中思路问题、思维问题、资源整合问题，不能简单变成一个金融的需求。

中小微企业支持的重点、环节在哪儿?当前缓解中小企业融资难、融资贵的政策主要着力于从正规金融体系的融资，不太重视疏通商业信用融资。实际上非现金性收入是影响中小企业现金流状况的主要方面。非现金收入是以实体经济活动为基础的商业信用，具有自偿性。因此，发展以非现金收入为基础的商业信用融资体系，不会扭曲企业的商业活动，是缓解中小企业融资难、融资贵问题的另一重要渠道。

央行建立了统一的电子商票系统，为发展电票融资市场提供了坚实基础。与民间借贷相比，电子商票业务有操作流程简便、无须抵押担保、获取资金周期短等优势，更契合中小企业“短、频、急”的融资需求特点。