银行从业资格考试《个人理财》常用公式集锦

银行从业资格考试《个人理财》常用公式集锦 2014-02-27 15:56:33 教师招聘网金融人网 来源：银行从业资格考试网 【导读】1、失业保障月数=存款、可变现资产或净资产 月固定支出 意外或灾害承受能力= 基本费用2 退休时需要准备的退休资金，应该等于： E=1-1+c1+rnr-c 其中，E=退休后第一年
意外或灾害承受能力=/基本费用

2. 退休时需要准备的退休资金，应该等于：

E=1-1+c1+rnr-c

其中，E=退休后第一年支出;c=退休后生活费用增长率;r=投资报酬率;n=退休后预期余寿。

3.现值和终值的计算

单期中的终值：

FV=C0

其中，C0是第0期的现金流，r是利率。

单期中的现值：

PV=C1

其中，C1，是第1期的现金流，r是利率。

多期的终值和现值：

FV=PV t

计算多期中现值的公式为：

PV=FVt

其中，t是终值复利因子，FVt是现值贴现因子。

4.复利期间和有效年利率的计算

复利期间。一年内对金融资产计m次复利，t年后，得到的价值是：

FV=C0 1+rmmt

有效年利率。有效年利率的计算公式为：

EAR=1+rmm-1

5.年金的计算

年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流。年金通常用PMT表示。

年金的利息也具有时间价值，因此，年金终值和现值的计算通常采用复利的形式。根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。一般来说，人们假定年金为期末年金。

年金现值的公式为：PV=Cr1-1t。

期初年金现值的公式为：PV期初=Cr1-1t。

年金终值的公式为：FV=Cr [t-1]。

期初年金终值的公式为：PV期初=Cr [t-1]。

6.投资的预期收益率计算

如下：

E=[P1R1+P2R2+ +PnRn] 100%= PiRi 100%

7.方差。

方差描述的是一组数据偏离其均值的程度，其计算公式为：

方差= Pi [Ri-E]2

方差越大，这组数据就越离散，数据的波动也就越大;方差越小，这组数据就越聚合，数据的波动也就越小。

8.标准差。

方差的开平方 为标准差，即一组数据偏离其均值的平均距离。

9.变异系数。

变异系数描述的是获得单位的预期收益须承担的风险。变异系数越小，投资项目越优。

变异系数CV=标准差/预期收益率= i/E