2019银行从业资格《个人理财》第五章知识点讲解(1)

 

一、银行代理理财产品的概念

 

　　银行代理服务类业务(以下简称代理业务)，指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。

 

　　二、银行代理理财产品销售基本原则

 

　　1.适用性原则

 

　　2.客观性原则

 

　　三、基金

 

　　(一)基金的概念和特点

 

　　基金是通过发行基金份额或收益凭证，将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的一种利益共享、风险共担的金融产品。

 

　　基金具有以下几个特点：

 

　　1.集合理财、专业管理

 

　　2.组合投资、分散投资

 

　　3.利益共享、风险共担：利益共享是指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配。风险共担是指基金管理人一般不承担投资损失，由基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险。

 

　　4.严格监管、信息透明

 

　　5.独立托管、保障安全

 

　　(二)基金的分类

 

　　基金按照收益凭证是否可以赎回，分为开放式基金和封闭式基金。