2019银行从业资格考试《初级法律法规》易错题集(7)

 

1、银行资本的作用主要体现在()

 

A.为银行提供融资

 

B.吸收和消化损失

 

C.对冲金融市场风险

 

D.限制业务过度扩张

 

E.维持市场信心

 

参考答案：A,B,D,E

 

参考解析：银行资本的作用主要体现在(1)为银行提供融资(2)吸收和消化损失(3)限制业务过度扩张(4)维持市场信心

 

2、根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》,我国商业银行监管资本包括()。

 

A.其他一级资本

 

B.核心一级资本

 

C.附属资本

 

D.补充资本

 

E.二级资本

 

参考答案：A,B,E

 

参考解析：监管资本包括一级资本和二级资本，其中，一级资本又包括核心一级资本和其他一级资本。

 

3、市场风险的管控手段包括()。

 

A.限额管理

 

B.风险缓释

 

C.风险对冲

 

D.融资管理

 

E.压力测试

 

参考答案：A,C

 

参考解析：市场风险的管控手段包括限额管理和风险对冲。

 

4、与一般企业相比，商业银行的突出特点有()。

 

A.高负债经营

 

B.融资杠杆率高

 

C.资本所占比重较高

 

D.承担风险大

 

E.资本流动性强

 

参考答案：A,B,D

 

参考解析：与一般企业相比，商业银行的突出特点是高负债经营，融资杠杆率很高.资本所占比重较低，承担风险较大，因此资本所肩负的责任和发挥的作用更为重要。

 

5、下列关于账面资本、监管资本和经济资本之间的关系，说法错误的有()。

 

A.在资本功能方面，经济资本与监管资本具有交叉.可以用于吸收损失

 

B.账面资本反映的是所有者权益。而监管资本、经济资本则是从覆盖风险与吸收损失的角度提出的资本概念

 

C.银行要稳健、审慎经营.持有的账面资本还应大于监管资本

 

D.账面资本经过一定的调整.可以得到符合监管要求的合格资本。合格资本的数额应大于最低监管资本要求

 

E.相对于监管资本，经济资本更好地反映了银行的风险状况和资本需求，对银行风险变动具有更高的敏感性

 

参考答案：A,C

 

参考解析：在资本功能方面，账面资本与监管资本具有交叉，可以用于吸收损失。银行要稳健、审慎经营。持有的账面资本还应大于经济资本。AC项说法错误。

 

6、常见的信贷准入策略考虑的因素包括客户的信用等级、客户的财务与经营状况、净利差收益率等。()

 

A.正确

 

B.错误

 

参考答案：B

 

参考解析：常见的信贷准入策略考虑的因素包括客户的信用等级、客户的财务与经营状况、风险调整后收益(RAROC)等。

 

7、常用的市场风险限额包括()。

 

A.交易限额

 

B.风险限额

 

C.止损限额

 

D.融资限额

 

E.贷款限额

 

参考答案：A,B,C

 

参考解析：常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止损限额。

 

8、利率风险按照来源不同，可以分为()。

 

A.重新定价风险

 

B.再投资风险

 

C.收益率曲线风险

 

D.基准风险

 

E.期权性风险

 

参考答案：A,C,D,E

 

参考解析：利率风险按照来源不同，分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。

 

9、常用的信用风险计量参数包括()。

 

A.违约概率

 

B.违约损失率

 

C.有效期限

 

D.预期损失

 

E.非预期损失

 

参考答案：A,B,C,D,E

 

试题难度：本题共被作答3388次，正确率33%，易错项为B,A。

 

参考解析：商业银行通过计量不同的风险参数，可以从不同维度来反映银行承担的信用风险水平.常用的风险参数包括违约概率、违约损失率、违约风险暴露、有效期限、预期损失和非预期损失等。