第1题 商业银行的组织形式有()。
A.个体工商企业
B.合伙制
C.有限责任公司
D.股份有限公司
E.集体企业
正确答案:C,D
解析： 我国商业银行的组织形式有两种，一是银行有限责任公司;二是银行股份有限公司。
第2题 个人理财业务的风险管理应包括()。
A.理财产品包含的相关交易工具的流动性风险
B.理财产品包含的相关交易工具的市场风险
C.商业银行进行有关投资操作面临的操作风险
D.综合理财服务中面临的法律风险
E.商业银行在提供个人理财顾问服务过程中面临的声誉风险
正确答案:A,B,C,D,E
解析： 个人理财业务的风险管理，既应包括商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等主要风险，也应包括理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险以及商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险。
第3题 在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括()。
A.购买股票
B.活期存款
C.短期定期存款
D.货币市场基金
E.利用贷款额度
正确答案:B,C,D,E
解析： 紧急预备金可以用两种方式来储备，一是流动性高的活期存款、短期定期存款或货币市场基金;二是利用贷款额度。
第4题 理财产品(计划)命名应遵循的要求有()。
A.避免使用易引发争议的模糊性语言
B.避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓
C.避免使用蕴含潜在风险的模糊性语言
D.应使用针对特定目标客户群体的语言
E.恰当反映产品属性
正确答案:A,B,C,E
解析： 理财产品(计划)的名称应恰当反映产品属性，理财产品在命名时，不得使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓和蕴涵潜在风险或易引发争议的模糊性语言。故选ABCE。
第5题 家庭的生命周期是指( )的整个过程。
A.家庭形成期
B.家庭建立期
C.家庭成长期
D.家庭成熟期
E.家庭衰老期
正确答案:A,C,D,E
解析： 家庭的生命周期是指家庭形成期(建立家庭生养子女)、家庭成长期(子女长大就学)、家庭成熟期(子女独立和事业发展到巅峰)、家庭衰老期(退休到终老而使家庭消亡)过程。
第6题 在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括()。
A.购买股票
B.活期存款
C.短期定期存款
D.货币市场基金
E.利用贷款额度
正确答案:B,C,D,E
解析： 紧急预备金可以用两种方式来储备，一是流动性高的活期存款、短期定期存款或货币市场基金;二是利用贷款额度。
第7题 商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户销售理财计划，下列关于保证收益理财产品(计划)的说法正确的有()。
A.保证收益理财计划要求商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益
B.商业银行可以无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收孟率
C.商业银行推出保证收益理财产品时，可以承诺除保证收益外还可以获得收益
D.商业银行不能将保证收益理财计划转化成准储蓄存款产品
E.商业银行必须建立和完善严格的风险管理制度，将保证收益的风险控制在一个适宜水平
正确答案:A,D,E
解析： 保证收益理财计划中，商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。
第8题 商业银行开展个人理财业务有以下()情形的，中国银监会可以依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。
A.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的
B.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的
C.挪用单独管理的客户资产的
D.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的
E.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的
正确答案:A,B,C
解析： 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第61条：商业银行开展个人理财业务有以下情形的，中国银监会可以依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任：违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的;未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但为实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的;泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的;利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的;挪用单独管理的客户资产的。
第9题 基金份额持有人享有的权利包括()。
A.分享基金财产收益
B.参与分配清算后的剩余基金财产
C.依法转让或者申请赎回其持有的基金份额
D.对基金份额持有人大会审议事项行使表决权
E.查阅或者复制基金公司的内部基金信息资料
正确答案:A,B,C,D
解析： 《证券投资基金法》第47条规定了基金份额持有人享有的权利，包括A、B、C、D项等。同时，公开募集基金的份额持有人有权查阅或者复制公开披露的基金信息资料，因而E项错误。
第10题 ( )因素带来的股票投资风险属于非系统风险。
A.CPI上涨
B.发行公司发新股增加资本额
C.公司高层人事变动
D.公司股利政策变化
E.央行在市场抛售央行票据
正确答案:B,C,D
解析： 非系统性风险也称微观风险，是因个别特殊情况造成的风险，它与市场没有关联。系统性风险也称宏观风险，是指由于某种全局性的因素而对所有投资品的收益都会产生作用的风险，显然CPI上涨、央行抛售央票都属于此类。
第11题 一个完整的退休规划包括()等内容。
A.工作生涯设计
B.退休后生活设计
C.自筹退休金部分的储蓄设计
D.自筹退休金部分的投资设计
E.保险产品设计
正确答案:A,B,C,D
解析： 一个完整的退休规划，包括工作生涯设计、退休后生活设计及自筹退休金部分的储蓄投资设计。
第12题 在确定保险规划时，可保利益应该符合的要求包括()。
A.必须是法律认可的利益
B.必须是客观存在的利益
C.必须是投保人认可的利益
D.必须是可以衡量的利益
E.必须是被投保人认可的利益
正确答案:A,B,D
解析： 可保利益，是指投保人对保险标的具有法律上承认的利益，应该符合三个要求：(1)必须是法律认可的利益;(2)必须是客观存在的利益;(3)必须是可以衡量的利益。
第13题 根据《个人所得税法》的规定，免纳个人所得税的项目有()。
A.国债和国家发行的金融债券利息
B.残疾、孤老人员所得
C.保险赔偿
D.因严重自然灾害造成重大损失的
E.省级人民政府以上单位颁发的环境保护方面的奖金
正确答案:A,C,E
解析： 《个人所得税法》第4条规定，下列各项个人所得，免纳个人所得税：(1)省级人民政府、国务院部委和中国人民解放军军以上单位，以及外国组织、国际组织颁发的科学、教育、技术、文化、卫生、体育、环境保护等方面的奖金;(2)国债和国家发行的金融债券利息;(3)按照国家统一规定发给的补贴、津贴;(4)福利费、抚恤金、救济金;(5)保险赔款;(6)军人的转业费、复员费;(7)按照国家统一规定发给干部、职工的安家费、退职费、退休工资、离休工资、离休生活补助费;(8)依照我国有关法律规定应予免税的各国驻华使馆、领事馆的外交代表、领事官员和其他人员的所得;(9)中国政府参加的国际公约、签订的协议中规定免税的所得;(10)经国务院财政部门批准免税的所得。
第14题 下列对银行承兑汇票特征的描述，正确的有( )。
A.票据的主债务人是银行
B.票据以银行信用为基础，信用风险较低
C.可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高
D.票据的承兑人是出票人，安全性较高
E.对借款人而言，使用银行承兑的成本要低于银行贷款
正确答案:A,B,C,E
解析： 银行对未到期的票据予以承兑，以自己的信用为担保，成为票据的第一债务人，出票人只负第二责任。银行承兑汇票的承兑人是银行，因而安全性高，信用风险低。对于持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现。银行承兑汇票的贴现利率较普通贷款低，且手续费低廉，融资成本低。
第15题 下列关于GDP变动和证券市场走势关系的分析，正确的是( )。
A.持续、稳定、高速的GDP增长，证券市场将呈现上升走势
B.高通货膨胀下的GDP增长，将刺激证券市场价格加速上涨
C.宏观调控下的GDP减速增长，表明调控目标得以顺利实现，证券市场平稳渐升
D.当GDP负增长速度逐渐减缓并呈现正增长转变的趋势时，证券市场走势将由下跌转为上升
E.GDP变动和证券市场走势不存在相互影响的关系。
正确答案:A,C,D
解析： 在高通货膨胀下，名义利率减去通货膨胀率得到的实际利率将远远低于名义利率，甚至是负值，所有固定利率资产都将大幅贬值，经济形势呈现恶化的征兆，股票等资产也会面贬值，整个金融市场行情下跌。因而B项错误。E项明显错误。
第16题 交易所上市基金(ETF)的特征主要有( )。
A.ETF投资策略是被动投资管理策略
B.申购和赎回只能用与指数对应的一篮子股票
C.它可以在交易所挂牌买卖
D.一天提供一个基金净值报价
E.ETF在本质上是开放式基金
正确答案:A,B,C,E
解析： ETF本质上是开放式基金，它可以在交易所挂牌买卖，申购和赎回只能用与指数对应的一篮子股票。ETF通常采用被动投资管理策略，以拟合某一指数为目标。在二级市场的净值报价上，ETF每15秒钟提供一个基金净值报价，而与此对应，1。F(上市型开放式基金)则是一天提供一个基金净值报价。
第17题 按照规定，商业银行开展()个人理财业务，应向中国银监会申请批准。
A.保证固定收益性理财计划
B.保证最低收益理财计划
C.保本浮动收益性理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
E.为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品
正确答案:A,B,E
解析： 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第46条：商业银行开展以下个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准：(1)保证收益理财计划;(2)为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品;(3)需经中国银行业监督管理委员会批准的其他个人理财业务。因而A、B、E项正确。
第18题 商业银行有下列()情形之一的，由中国银监会监督管理机构责令改正，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款;情节特别严重或者预期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的，依法追究刑事责任。
A.未经批准设立分支机构
B.违反规定提高利率
C.出租、出借经营许可证
D.提供虚假的财务会计报告
E.向关系人发放信用贷款
正确答案:A,B,C,E
解析： 根据《商业银行法》第77条规定可知，提供虚假的财务会计报告，处20万元以上50万元以下罚款。
第19题 假设未来经济有四种状态：繁荣、正常、衰退、萧条;对应地，四种经济状况发生的概率分别是20%，30%，40%，10%;现有两个股票市场基金，记为X和Y，对应四种状况，基金X的收益率分别是50%，30%，10%，-12%;而基金Y的对应收益率为45%，25%，13%，-6%。下列说法正确的是( )。
A.两个基金有相同的期望收益率
B.投资者等额分配资金于基金x和Y，不能提高资金的期望收益率
C.基金x的风险要大于基金Y的风险
D.基金x的风险要小于基金Y的风险
E.基金X的收益率和基金Y的收益率的协方差是正的
正确答案:B,C,E
解析： 投资的期望收益率即各组收益率的期望值，计算可得E(Rx)=0.2×50%+0.4×10%+0.3×30%-0.1X12%=21.8%，E(RY)=21.1%。当投资者将资金等额分配于基金X和Y时，期望收益率为[E(Rx)+E(RY)]/2
第20题 下列属于基金的风险和收益特性的是()。
A.收益率远高于存款
B.流动性高于存款
C.流动性低于股票
D.风险低于股票
E.风险高于股票
正确答案:A,C,D
解析： 基金是介于证券与储蓄之间的一种投资工具，收益率高于存款，流动性低于存款。同时，基金流动性低于股票，后者具有活跃的二级市场，而风险又低于股票。本题考查对各种投资工具的总体认识。
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