第1题 商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银监会报送的材料包括()。
A.有商业银行负责人签署的申请书
B.拟申请业务介绍
C.业务实施方案
D.商业银行内部相关部门的审核意见
E.中国银监会要求的其他文件和资料
正确答案:A,B,C,D,E
解析： 商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送以下材料：有商业银行负责人签署的申请书;拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测;业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等;商业银行内部相关部门的审核意见;中国银监会要求的其他文件和资料。
第2题 以概率和收益的权衡作为客户风险评估方法不包括( )。
A.确定/不确定性偏好法
B.最低成功概率法
C.最低收益法
D.最高收益法
E.预期收益法
正确答案:D,E
解析： 以概率和收益的权衡作为客户风险评估方法主要包括：确定/不确定性偏好法、最低成功概率法、最低收益法。
第3题 下列关于各类债券风险和收益的叙述，正确的有( )。
A.金融债券的信用风险最小
B.附息债券属于固定收益证券，但是也存在风险
C.长期债券是对抗通货膨胀的好工具
D.债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险
E.债券的流动性风险是指投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失
正确答案:B,D,E
解析： 金融债券是银行等金融机构作为筹资主体面向市场发行的有价证券，其信用风险大于以国家信用为担保的政府债券，因而A项错误。偿还期限在10年以上的为长期债券，由于期限长，经济波动较大，因而投资长期债券必须考虑通货膨胀的潜在风险，其并非对抗通胀的好工具，因而C项错误。
第4题 开放式基金与封闭式基金的区别包括()。
A.基金信息披露不同
B.基金的法律地位不同
C.基金规模的可变性不同
D.基金的价格决定因素不同
E.基金的投资策略不同
正确答案:A,C,D,E
解析： 开放式基金与封闭式基金的区别主要体现在：交易场所、基金存续期限、基金规模、赎回限制、价格决定因素、分红方式、费用、投资策略以及信息披露等。而基金按照法律地位的不同，可分为契约型基金和公司型基金。
第5题 对个人理财业务产生影响的社会制度包括( )。
A.医疗保险制度
B.义务教育制度
C.住房分配制度
D.养老保险制度
E.税收制度
正确答案:A,B,C,D
解析： 在影响银行个人理财业务的社会环境因素中，制度环境也产生了深远的影响。包括养老保险制度、医疗保险制度、其他社会保障制度(失业保险制度、最低生活保障制度、教育制度、住房分配制度等)。
第6题 某投资者以贴现形式购买了一张面值1000元，期限为3年的可提前赎回债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格为950元，则上述可提前赎回债券的购买价格可能()。
A.1000元
B.950元
C.930元
D.900元
E.890元
正确答案:C,D,E
解析： 可提前赎回债券是指发行单位可在债券到期前提前偿还本息的债券。发行方的这项权。1利对投资者来说是不利的，因而投资者会要求比1普通债权更高的回报，因而其价格要比普通债权价格更低。
第7题 商业银行开展个人理财业务，应遵守()。
A.法律
B.仲裁
C.调解
D.行政法规
E.国家有关政策规定
正确答案:A,D,E
解析： 商业银行开展个人理财业务，应遵守法律、行政法规和国家有关政策规定。
第8题 商业银行个人理财业务中的理财计划包括的种类有()。
A.保证收益理财计划
B.保证最高收益理财规划
C.投资保险理财计划
D.保本浮动收益理财计划
E.非保本浮动收益理财计划
正确答案:A,D,E
解析： 常见的理财计划收益类型包括：保证收益理财计划(保本固定收益)、保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。
第9题 客户在理财过程中产生的义务性支出包括( )。
A.日常生活基本开销
B.已有负债的本利摊还支出
C.购买高档车支出
D.已有保险的续期保费支出
E.子女就读私立学校的费用支出
正确答案:A,B,D
解析： 投资者在理财过程中会产生两种支出：义务性支出和选择性支出。义务性支出也称为强制性支出，是收入中必须优先满足的支出，包括A、B、D三项内容。收入中除去义务性支出的部分就是选择性支出。
第10题 不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有()。
A.固定收益率
B.最低收益率
C.预期最高收益率
D.浮动收益率
E.保本收益率向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，单应列明资产变动、收入和费用、等情况。账单提供应不少于两次，账期末资产估值并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。
正确答案:A,B
解析： 按照客户获取收益理方式的不同，理财计划可以分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。保证收益理财计划是指银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行或客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。因而A、B项符合题意。非保证收益理财计划可以分为保本浮动和非保本浮动收益理财计划。
第11题 利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的有( )。
A.信托资产
B.香港蓝筹股
C.公司债券
D.国际债券
E.IIBOR
正确答案:C,E
解析： 利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的必定是一组或多组利率/债券，常见的是伦敦银行同业拆放利率(1IB。R)，还有公司债券等。
第12题 商业银行开展个人理财业务，涉及()，应按照有关规定获得相应的经营资格。
A.外汇管理规定
B.基金交易
C.金融衍生品交易
D.股票交易
E.期货交易
正确答案:A,C
解析： 商业银行开展个人理财业务，涉及金融衍生品交易和外汇管理规定的，应按照有关规定获得相应的经营资格。故选AC。
第13题 下列关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述，正确的有( )。
A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买人对周期波动比较敏感的行业资产
B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好
C.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品
D.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产避免经济波动造成损失
E.当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市
正确答案:A,B,E
解析： 在经济增长比较快、处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑增持成长性好的股票、房地产等资产，特别是买入对周期波动比较敏感的行业的资产，同时降低防御性低收益资产。反之亦然。E项符合经济周期原理。
第14题 商业银行个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的( )。
A.财务分析
B.财务规划
C.投资顾问
D.资产管理
E.专业化服务
正确答案:A,B,C,D,E
解析： 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第2条，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
第15题 买进看跌期权的买方收益可用公式表示为( )。
A.买方的收益=P—X—C(如果P≥X)
B.买方的收益=—C(如果P≤X)
C.买方的收益=—C(如果P>X)
D.买方的收益=X—P—C(如果P≤X)
E.买方的收益=P—X—C(如果P≤X)
正确答案:C,D
解析： 看跌期权买方收益如下图：
情形 买方收益
P>X -C
P≤X X-P-C
其中，P是到期市场价格，x是执行价格，C是期权费。
第16题 在有效债务管理中，银行从业人员应帮助客户选择最佳的信贷品种和还款方式，需要考虑的因素包括()。
A.贷款需求
B.还款能力
C.家庭现有经济实力
D.预期收支情况
E.信贷策划特殊情况的处理
正确答案:A,B,C,D,E
解析： 在有效债务管理中，银行从业人员应帮助客户选择最佳的信贷品种和还款方式，使其在有限的收入条件下，既能按期还本付息，又可以用最低的贷款成本实现效用最大化。需要考虑的因素除A、B、C、D、E项外，还包括：合理选择贷款种类和担保方式，选择贷款期限与首期用款及还贷方式。
第17题 商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品，应对产品提供者的()进行评估。
A.信用状况
B.经营管理能力
C.市场投资能力
D.市场占有率
E.风险处置能力
正确答案:A,B,C,E
解析： 根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第52条：商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，应对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估，并明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式。
第18题 理财产品(计划)包含的相关交易工具面临的风险包括()
A.信用风险
B.操作风险
C.声誉风险
D.流动性风险
E.不定性风险
正确答案:A,B,D
解析： 相关交易工具面临的风险包括市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险等。声誉风险是商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的风险。
第19题 根据《合同法》，承担合同违约责任的形式有()。
A.定金责任
B.违约金责任
C.赔偿损失
D.自愿履行
E.采取补救措施
正确答案:A,B,C,E
解析： 违约责任的承担形式主要有：违约金责任;赔偿损失;强制履行;定金责任;采取补救措施。
第20题 理财策略在( )情形下应增加股票配置。
A.预期未来利率水平上升
B.预期未来利率水平下降
C.预期未来本币贬值
D.预期未来通货紧缩
E.预期未来经济增长较快
正确答案:B,E
解析： 个人理财策略在以下情况下应增加股票配置：预期未来经济增长比较快，预期未来温和通货膨胀，预期未来本币升值，预期未来利率水平下降。
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