2019年初级银行从业《法律法规》提高练习（15）

来源： 2019-02-26 23:50中

　1.单家银行担任银团贷款中的牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的()。

　　A.10%

　　B.20%

　　C.30%

　　D.50%

　　B【解析】单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的 20%，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于 50%。故本题选 B。

　　2.银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是()。

　　A.牵头行

　　B.代理行

　　C.参加行

　　D.安排行

　　C【解析】银团牵头行是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。银团代理行是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款合同约定进行银团贷款事务管理和协调活动的银行。银团参加行是指接受牵头行邀请，参加银团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的银行。故本题选 C。

　　3.下列关于银行资本的说法中，错误的是()。

　　A.会计资本，也称为账面资本，是指银行的所有者权益

　　B.监管资本也称为风险资本

　　C.监管资本涉及两个层次的概念：一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本 , 二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求

　　D.经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本

　　B【解析】经济资本由于直接与银行所承担的风险挂钩，因此也称为风险资本。B 选项说法有误。故本题选 B。

　　4.下列不属于风险监测包含的含义的是()。

　　A.监测关键风险指标

　　B.报告所采取的风险管控措施及其质量和效果

　　C.报告银行所有风险的定性、定量评估结果

　　D.对风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施

　　D【解析】风险监测是指通过对一些关键的风险指标和环节进行监测，关注银行风险变化的程度，建立风险预警机制;同时，向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果，以及所采取的风险管控措施及其质量和效果。D 选项属于风险控制的含义。故本题选 D。

　　5.()是指以非法占有为目的，采取虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。

　　A.信用证诈骗罪

　　B.非法吸收公众存款罪

　　C.集资诈骗罪

　　D.违法发放贷款罪

　　C【解析】集资诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。故本题选 C。

　　6.下列不符合银行业从业人员职业操守中“协助执行”规定的是( )。

　　A.及时通知客户法院查询其存款状况，并协助客户转移财产

　　B.及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导

　　C.认真核实执行人员的身份及法定证件，审核来函的法定要件

　　D.以专业、中立的态度对待协助执行请求，不搪塞、不推诿

　　A【解析】在实践工作中，银行业从业人员应在保护客户隐私的情况下依据法律、行政法规规定依法履行协助执行的义务，具体应该做到以下几点：(1)不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息。(2)面临有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导。(3)按照法律规定及内部工作流程确认来人的身份，审核来函的

　　15法定要件，并按照规定进行保存和归档。(4)确保要求协助执行的事项在该请求机关法定权限以内。(5)审核协助执行的具体事项，协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项，不应根据执法人员口头请求而超范围协助执行。(6)以专业、中立的态度对待任何协助执行请求，不搪塞、不推诿，更不应该采取向客户通风报信、协助转移资产等方式对抗协助执行活动，使其所在机构或个人承担责任。故本题选 A。

　　7.作为一名信贷人员，( )是不正确的。

　　A.按照要求对客户信贷资料进行归档

　　B.审核客户资料，促进交易达成

　　C.对项目进行实地调查，谨慎地提供授信意见和建议

　　D.让客户根据银行规定编造审核材料

　　D【解析】作为一名从事信贷工作的从业人员，以下行为明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任：(1)不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议。(2)在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之。(3)当客户发生根据合同约定的突发、重大事项之时，不及时调查、处理并上报，而采取不作为的态度，甚至掩盖、歪曲。(4)不按照要求对客户信贷资料、档案进行归档和移送，造成档案资料不完整、不全面。(5)省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见。(6)明示或暗示客户变造、编造资料或者协助客户的不诚实行为。(7)不按照规定进行有效的贷后监控。A、B、C 三项的做法正确，D 选项的行为违反职业操守。故本题选 D。

　　8.金融机构的下列行为中，没有违反反洗钱规定的是( )。

　　A.擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施

　　B.泄露国家秘密、商业秘密或者个人隐私

　　C.未建立客户身份识别制度

　　D.按照规定建立反洗钱内部控制制度

　　D【解析】D 项属于金融机构在反洗钱方面的义务，不违反反洗钱规定。故本题选 D。

　　9.无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为。无权代理的构成要件不包括( )。

　　A.行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由

　　B.行为人的行为违法

　　C.行为人以本人的名义与他人所为的民事行为

　　D.第三人须为善意且无过失

　　B【解析】无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为。无权代理的构成要件为：(1)行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由。(2)行为人以本人的名义与他人所为的民事行为。(3)第三人须为善意且无过失。(4)行为人的行为不违法。(5)行为人与第三人具有相应的民事行为能力。故本题选B。