1.下列关于综合理财服务的理解，错误的是( )。
A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险
B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化
C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种
D.私人银行业务不是个人理财业务
2.( )是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。
A.证券公司
B.基金公司
C.监管机构
D.商业银行
3.根据《合伙企业法》规定的普通合伙人对企业债务负( )。
A.有限责任
B.无限责任
C.无限连带责任
D.连带责任
4.证券投资基金财产可以用于( )。
A.向他人贷款或者提供担保
B.承销证券
C.从事承担无限责任的投资
D.投资上市交易的债券
5.发生下列( )情形，法定代理或者指定代理终止。
A.代理期间届满或者代理事务完成
B.代理人死亡
C.被代理人取得或者恢复民事行为能力
D.代理人丧失民事行为能力
6.质权合同的条款不包括( )。
A.被担保债权的种类和数额
B.质押的发生期限
C.债务人履行债务的期限
D.质押财产交付的时间
7.独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不少于( )人。
A.10
B.15
C.20
D.30
8.销售保单利益不确定的保险产品，对于年期交保费超过投保人家庭收入的( )的情形，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。
A.10%
B.15%
C.20%
D.25%
9.金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不同偏好的资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件，使社会实现在盈余部门的融通和调剂。是金融市场的( )功能。
A.资金融通集聚功能
B.交易功能
C.监督功能
D.调节经济功能
10.下列哪一项不属于货币市场的特征?( )
A.低风险、低收益
B.期限短、流动性高
C.收益稳定、交易简单
D.交易量大、交易频繁
11.根据基础资产划分，下列哪一项不属于金融远期合约的分类?( )
A.股权类资产的远期合约
B.证券类资产的远期合约
C.远期利率协议
D.远期汇率协议
12.( )是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。
A.金融远期合约
B.金融期货合约
C.金融期权
D.金融互换
13.下列哪一项不属于外汇市场的功能?( )
A.国际金融活动的枢纽功能
B.调剂外汇余缺，调节外汇供求功能
C.形成外汇价格体系功能
D.实现相同地区间的支付结算功能
14.保险相关原则不包括( )。
A.保险利益原则
B.收益稳定原则
C.近因原则
D.最大诚信原则
15.按照规定，期货交易所的风险管理制度不包括( )。
A.持仓限额和大户报告制度
B.涨跌停板制度
C.全额交割制度
D.风险准备金制度
16.通货膨胀会对个人理财产生一定的影响，下列说法错误的是( )。
A.固定收益的理财产品会贬值
B.储蓄投资的实际利率可能是负值
C.持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段
D.股票是浮动收益的所以一定能应对通货膨胀的负面影响
17.一般而言，各类基金的收益风险由高到低的排序依次是( )。
A.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金
B.债券型基金、股票型基金、混合型基金、货币市场型基金
C.混合型基金、债券型基金、股票型基金、货币市场型基金
D.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金
18.( )指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的人寿保险。
A.分红险
B.房贷险
C.万能保险
D.投连险
19.下列哪一项不属于投连险的费用?( )
A.风险保险费
B.账户转换费用
C.保单管理费
D.投资单位买卖差价
20.下列哪一项不属于银行代理信托类产品的特点?( )
A.信托是以信托为基础的财产管理制度
B.信托财产具有间隔性
C.受托人不承担无过失的损失风险
D.信托具有融通资金的职能
21.下列哪一项不属于黄金T+D产品具有的特点?( )
A.交易渠道多样化
B.交易时间灵活
C.保证金模式——利益杠杆方式，较实物黄金投入资金少
D.无交割时间限制，减少了操作成本
22.中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的( )倍，且期限在1年以上。
A.2
B.3
C.4
D.5
23.在理财规划中，客户的经济目标不包括( )。
A.现金与债务管理
B.家庭财务保障
C.子女教育与养老投资计划
D.职业规划
24.根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为六个阶段，理财活动侧重于偿还房贷和筹集教育金的是( )。
A.建立期
B.稳定期
C.维持期
D.高原期
25.从理财规划的角度分类，下列哪一项属于定量信息?( )
A.客户基本信息
B.个人兴趣爱好
C.客户财务信息
D.客户的个人生涯规划
26.银行业销售人员应当以对客户高度负责的态度执业，认真履行各项职责是( )原则的内容。
A.诚实守信
B.专业胜任
C.勤勉尽责
D.守法合规
27.李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3%的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存人银行大概多少资金?( )
A.42
B.45
C.50
D.52
28.赵先生8年后退休，他打算为退休后准备一笔旅游基金。理财经理为他推荐一款固定收益率为7%的基金产品，赵先生决定每年存入5000元。那么赵先生退休后能获得多少旅游基金?( )
A.63455
B.56789
C.51299
D.49833
29.理财规划服务合同宜采用( )。
A.书面形式
B.默示形式
C.见证形式
D.口头形式
30.理财规划师应保持对环境因素变化的持续关注，这些变化主要包括外部因素变化和自身因素变化两方面，以下( )属于外部因素变化。
A.工作情况
B.子女状况
C.收入状况
D.社会保障制度
解析】法定代理或者指定代理终止的事项包括：①被代理人取得或者恢复民事行为能力;②被代理人或者代理人死亡;③代理人丧失民事行为能力;④指定代理的人民法院或者指定单位取消指定;⑤由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭。
6.B【解析】质权合同的条款包括：①被担保债权的种类和数额;②债务人履行债务的期限;③质押财产的名称、数量、质量、状况;④担保的范围;⑤质押财产交付的时间。
7.A【解析】独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不少于10人。
8.C【解析】对于年期交保费超过投保人家庭收入的20%的情形，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。
9.A【解析】金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不同偏好的资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件，使社会实现在盈余部门的融通和调剂，是金融市场的资金融通集聚功能。
10.C【解析】货币市场的特征包括：①低风险、低收益;②期限短、流动性高;③交易量大、交易频繁。
11.B【解析】根据基础资产划分，常见的远期合约包括：①股权类资产的远期合约;②债券类资产的远期合约;③远期利率协议;④远期汇率协议。
12.B【解析】金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。
13.D【解析】外汇市场的功能包括;①国际金融活动的枢纽功能;②形成外汇价格体系功能;③调剂外汇余缺，调节外汇供求功能;④实现不同地区间的支付结算功能;⑤运用操作技术规避外汇风险功能。
14.B【解析】保险相关原则包括保险利益原则、近因原则、损失补偿原则和最大诚信原则。
15.C【解析】期货交易的主要制度有：(1)通过保证金制度来实现交易的正常进行;(2)每日结算制度;(3)持仓限额制度;(4)大户报告制度;(5)强行平仓制度。
16.D【解析】预期未来会发生通货膨胀，应减少债券、储蓄的配置，适当增加股票的配置。但当通货膨胀较严重时，经济会发生萧条，股票也不能应对通货膨胀的负面影响。
17.A【解析】一般而言，各类基金的收益风险由高到低的排序依次是股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金。
18.A【解析】分红险指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的人寿保险。
19.C【解析】投连险的费用主要包括初始费用、风险保险费、账户转换费、投资单位买卖差价、资产管理费、部分支取和退保手续费等。
20.B【解析】银行代理信托类产品的特点包括：①信托是以信托为基础的财产管理制度;②信托财产权利主体与利益主体相分离;③信托经营方式灵活、适应性强;④信托财产具有独立性;⑤信托管理具有连续性;⑥受托人不承担无过失的损失风险;⑦信托利益分配、损益计算遵循实绩原则;⑧信托具有融通资金的职能。
21.A【解析】黄金T+D产品具有的特点有：①交易时间灵活;②交易多样化，有做空机制;③保证金模式——利益杠杆方式，较实物黄金投入资金少;④无交割时间限制，减少了操作成本。
22.B【解析】中小企业私募债是我国中小微企业在境内市场以非公开方式发行的，约定在一定期限还本付息的企业债券，其发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的3倍，期限在1年以上。
23.D
24.B
25.C【解析】理财规划把客户信息分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息;非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。
26.C【解析】根据《商业银行理财产品销售管理办法》对从业人员在从事理财产品销售活动时应遵循的原则，勤勉尽责原则是销售人员应当以对客户高度负责的态度执业，认真履行各项职责。C项正确。
27.C【解析】PV=FV÷(1+r)10≈50万元。故选择C选项。
28.C【解析】FV=5000×[(1+0.07)8-1]÷0.07=51299元。
29.A
30.D
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