1.下列哪一项不属于私人银行业务的特征?( )
A.准入门槛高
B.服务种类齐全
C.综合化服务
D.重视客户关系
2.理财规划服务设计的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，理财师在相关判断和规划时还要求能够兼顾客户家庭财务、非财务以及不同时期变化的需求。这指的是理财师的什么特征?( )
A.综合性
B.专业性
C.短期性
D.规范性
3.从事代客境外理财业务的商业银行不应当( )。
A.在投资者开设账户时为其捆绑理财产品
B.定期披露投资状况
C.履行结售汇统计报告义务
D.详细告知投资者投资计划
4.个人提取外币现钞当日累计等值( )万美元以下(含)的，可以在银行直接办理;超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。
A.1
B.3
C.5
D.10
5.下列哪一项不属于债券市场的功能?( )
A.融资功能
B.价格发现功能
C.资源配置功能
D.宏观调控功能
6.下列哪一项不属于人寿保险?( )
A.传统人寿保险
B.年金保险
C.人身保险新型产品
D.意外伤害保险
7.( )是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品，是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。
A.分红险
B.万能保险
C.企业财产保险
D.投连险
8.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不合适的是( )。
A.家庭衰老期尽量不要承担贷款
B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升
C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产
D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款
9.具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点，是勤奋的工作者，具有合作精神，易于相处，值得信赖，指的是理财规划中的哪一种客户类型?( )
A.孔雀型
B.猫头鹰型
C.鸽子型
D.老鹰型
10.以下各项中不属于衡量一个人或一个家庭的财务是否安全的指标的是( )。
A.个人是否有发展的潜力
B.是否有额外的养老保障计划
C.投资收入是否可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出
D.是否有适当的住房
11.执行理财规划方案的注意因素不包括( )。
A.风险因素
B.时间因素
C.人员因素
D.资金成本因素
12.刘先生购买某年金每期付款额2000元，连续10年，收益率6%，则年金终值为( )元。
A.26361.59
B.27361.59
C.28943.29
D.27943.29
13.受托人以( )为目的管理信托财产。
A.受托人最大利益
B.委托人最大利益
C.受益人最大利益
D.社会利益
14.下列不属于金融衍生品按照基础工具种类划分的是( )。
A.股权衍生品
B.货币衍生品
C.期权衍生品
D.利率衍生品
15.金融市场按金融工具发行和流通特征分为( )。
A.有形市场和无形市场
B.一般市场和特殊市场
C.证券市场、股票市场和基金市场
D.发行市场、二级市场、第三市场和第四市场
16.下列属于基金特点的是( )。
A.集中投资
B.分散理财
C.风险自担
D.信息透明
17.关于货币市场，以下说法有误的是( )。
A.货币市场上金融工具的期限通常不超过1年
B.货币市场上金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低
C.货币市场可以看作货币资金的批发市场
D.同业拆借市场是货币市场的一个组成部分
18.家庭成熟期的收人与支出表现为( )。
A.支出随家庭成员增加而上升
B.支出随家庭成员固定而趋于稳定
C.事业发展和收入达到巅峰，支出随家庭成员减少而降低
D.收入以理财收入为主
19.证券交易所属于( )。
A.有形市场
B.无形市场
C.第三市场
D.第四市场
20.王先生想为母校成立一项永久性奖学金，现在投资400000元，年利率为8%。则该项奖学金每年能够颁发的金额为( )元。
A.32000
B.50000
C.60000
D.85000
一、单项选择题
1.B【解析】私人银行业务的特征包括准入门槛高、综合化服务和重视客户关系。
2.A【解析】理财规划服务设计的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，理财师在相关判断和规划时还要求能够兼顾客户家庭财务、非财务以及不同时期变化的需求。这指的是理财师的综合性特征。
3.A
4.A【解析】个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下(含)的，可以在银行直接办理;超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。
5.C【解析】债券市场的功能包括：融资功能、价格发现功能和宏观调控功能。
6.D【解析】人寿保险包括传统人寿保险、年金保险和人身保险新型产品。
7.D【解析】投连险是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品，是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。投连险的投资账户必须是资产单独管理的资金账户。
8.B
9.C【解析】理财规划中的鸽子型客户指的是具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点，是勤奋的工作者，具有合作精神，易于相处，值得信赖。
10.C
11.A【解析】执行理财规划方案的注意因素包括时间因素、人员因素和资金成本因素。
12.A【解析】公式：FV=C/r[(1+r)t-1]=2000÷0.06×[(1+0.06)10-1]≈26361.59元。
13.C【解析】根据《信托法》第二十五条规定可知，受托人应当遵守信托文件的规定，以受益人的最大利益为目的管理信托财产。
14.C【解析】按照基础工具的种类划分，金融衍生品可以分为股权衍生品(以股票股指为标的，如金融期货等)、货币衍生品(外汇)和利率衍生品(期权、期货等)。
15.D【解析】金融市场按金融工具发行和流通特征分类，分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。
16.D【解析】基金具有的特点有：①集合理财、专业管理;②组合投资、分散投资;③利益共享、风险共担;④严格监管、信息透明;⑤独立托管、保障安全。
17.B【解析】货币市场指期限在1年以内的短期债务工具市场，所交易的金融工具包括银行承兑汇票、商业票据、回购协议、大额可转让定期存单以及国库券等。货币市场工具一般来说是相当安全的资产，适合作为短期闲置资金的投资标的，流动性高于资本市场金融工具的流动性。
18.C【解析】在家庭成熟期，收入以薪酬为主，事业发展和收入达到巅峰。支出随家庭成员减少而降低。
19.A【解析】有形市场是指由固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的、有组织的市场.交易所是典型的有形市场。
20.A【解析】该项奖学金每年能够颁发的金额为400000×8%=32000。
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