2019年初级银行从业资格考试法律法规模拟试题（5）_7
第21题
下列哪些属于犯有非法吸收公众存款罪的行为?( )
A 个人私设银行
B 企事业单位私设储蓄所
C 农村资金互助社吸收社员以外的公众存款
D 商业银行在客户存款时许诺先付利息
E 商业银行和信用社，为了争揽客户，擅自提高利率
【正确答案】：A,B,C,D,E
[答案解析]非法吸收公众存款罪中的“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况。主体不合法指行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款。方式不合法指行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。ABC选项属于主体不合法，DE选项属于方式不合法。故选ABCDE。
第22题
我国货币政策的中介目标是货币供应量。通常所说的M0不包括( )。
A 在银行体系以外流通的现金
B 居民活期存款
C 居民定期存款
D 居民金融资产投资
E 流通中的现金
【正确答案】：B,C,D
[答案解析]M0是流通中现金，即银行体系以外流通的现金。故选BCD。
第23题
银行工作人员配合监管机构的监管，应当( )。
A 按照要求提供监管机构需要的数据
B 向监管人员提供财物或免费出国旅游，以便建立并保持良好关系，使所在银行避免处罚
C 建立重大事项报告制度
D 以上都对
E 只有A项正确
【正确答案】：A,C
[答案解析]“禁止贿赂及不当便利”原则规定，银行业从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。B选项中向监管人员提供财物或免费出国旅游明显是不当利益，因此违反了该原则。由于AC均正确，则DE项说法错误。故选AC。
第24题
下列属于存款业务基本法律要求的有( )。
A 未经银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务
B 未经国务院批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样
C 商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款
D 商业银行的不得采用不正当手段吸收存款
E 商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息
【正确答案】：A,C,D,E
[答案解析]B选项中应为“未经国务院银行业监督管理机构批准”。故选ACDE。
第25题
外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括( )。
A 都是一种信用行为
B 都具有相同的管理方式
C 都可分为活期存款和定期存款
D 都可分为个人存款和单位存款
E 存款币种相同
【正确答案】：A,C,D
[答案解析]外币存款业务和人民币存款业务除了存款币种和具体管理方式不同之外，有许多共同点：都是存款人将资金存入银行的信用行为，都可按存款期限分为活期存款和定期存款，按客户类型分为个人存款和单位存款等。故选ACD。
第26题
银行业监督管理的目标包括( )。
A 保证银行业金融机构不倒闭
B 最大限度地扩大银行业资产规模
C 促进银行业的合法运行
D 促进银行业稳健运行
E 维护公众对银行业的信心
【正确答案】：C,D,E
[答案解析]《银行业监督管理法》第三条规定：“银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。”故选CDE。
第27题
我国货币市场不包括( )。
A 银行间同业拆借市场
B 股票市场
C 银行间债券回购市场
D 外汇市场
E 票据市场
【正确答案】：B,D
[答案解析]我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。ACE选项属于货币市场;B选项中，股票市场属于资本市场;D选项中，外汇市场属于货币市场和资本市场以外的其他市场。故选BD。
第28题
未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行的( )会受到处罚。
A 个人
B 单位
C 单位的直接负责的主管人员
D 单位的所有工作人员
E 其他直接责任人员
【正确答案】：A,B,C,E
[答案解析]擅自设立金融机构罪的主体，为未取得金融业务经营资格的自然人和单位。《刑法》第一百七十四条第三款规定，单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照第一款的规定处罚，D选项错误。故选ABCE。
第29题
银行的资产保全措施一般包括对不良资产进行( )。
A 申请破产
B 以资抵债
C 资产置换
D 催讨清收
