111.在金融市场中，商业银行可以充当的角色是()。
A.融资活动的参与者
B.金融市场的交易对象
C.直接融资行为的参与者
D.金融市场的管理者
E.间接融资行为的中介
正确答案:A,C,E
解析:金融市场是指货币资金融通和金融工具交易的场所。金融市场的融资行为既包括以银行等金融机构为信用媒介的间接融资行为，也包括各类交易主体之间的直接融资行为。金融市场的主体是各类融资活动的参与者，它们既是资金的供应者，也是资金的需求者，一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家族、政府、海外投资者等。
112.下列掩饰、隐瞒走私、毒品犯罪、黑社会、恐怖组织违法所得及其收益的性质和来源的行为，可能构成洗钱罪的有()。
A.通过转账或者其他结算方式协助资金转移
B.提供资金账户
C.协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券
D.以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质
E.协助将资金汇往境外
正确答案:A,B,C,D,E
解析:洗钱罪是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其性质和来源而提供资金账户，协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券，通过转账或者其他结算方式协助资金转移，协助将资金汇往境外，或者以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。
113.下列选项中，属于商业银行内部控制目标的有()。
A.确保风险管理的有效性
B.确保国家法律规定的贯彻执行
C.确保银行发展战略和经营目标的实现
D.确保商业银行盈利水平持续提高
E.确保银行市场竞争力的持续提升
正确答案:A,B,C
解析:商业银行内部控制的目标包括四个方面，即保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行;保证商业银行发展战略和经营目标的实现;保证商业银行风险管理的有效性;保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。
114.银行业从业人员应遵守的规范有()。
A.所在机构的规章制度
B.领导习惯性做法
C.法律法规
D.客户习惯性做法
E.自律规范
正确答案:A,C,E
解析:根据《银行业从业人员职业操守》规定，银行业从业人员应遵守的从业准则有：(1)诚实信用。银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用。(2)守法合规。银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。(3)专业胜任。银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。(4)勤勉尽职。银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。(5)保护商业秘密与客户隐私。银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。(6)公平竞争。银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。
115.下列选项中，属于信用风险的有()。
A.某日银行营业结束，运钞车接款时受到一伙蒙面黑衣人抢劫，200万元现金被抢
B.某企业向银行开立500万美元信用证从事大豆贸易，因大豆价格大幅下降，企业现金流紧张，信用证出现垫款
C.某企业向银行申请股票质押贷款5亿元，因股票价格大幅下跌，质押股票价值已低于贷款余额
D.某银行由于美元持续贬值，致使所拥有的1亿美元资产价值下跌
E.某企业运用虚假良好信息蒙混过关，拿到银行贷款5000万元挪用炒房，后因亏损无法偿还银行贷款
正确答案:B,C,E
解析:信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。传统上，信用风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险，因此又被称为违约风险。A项属于操作风险;C项属于市场风险。
116.商业银行按照资金供需双方直接对接原则推动理财业务创新，并应落实以下监管要求()。
A.商业银行应建立专营机制，总行要对理财业务实行归口业务管理
B.商业银行应对理财业务实行专户资金管理、专门统计核算
C.按照相应标准对理财资金募集、投资、风险等进行严格管理
D.推动理财业务规范化、规模化发展，逐步成长为商业银行常规重点业务
E.理财业务应主要赚取管理费，严禁风险兜底
正确答案:A,B,C,D,E
解析:根据监管要求，商业银行应按照资金供需双方直接对接原则推动理财业务创新，应建立专营机制，按照相应标准对资金募集、投资、风险等进行严格管理，主要赚取管理费，严禁风险兜底。商业银行总行要对理财业务实行归口业务管理、专户资金管理、专门统计核算，确保理财产品资金来源和运用一一对应、期限一一对应。在坚持与自营业务风险隔离的原则下，探索理财业务有效服务实体经济的新产品、新模式，推动理财业务规范化、规模化发展，逐步成长为商业银行常规重点业务。
117.下列关于票据权利期限的说法中，正确的有()。
A.持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起6个月
B.持票人对支票出票人的权利，自出票之日起6个月
C.远期汇票自出票之日起2年
D.见票即付的汇票自出票之日起2年
E.见票即付的本票自出票之日起2年
正确答案:B,D,E
解析:票据权利在下列期限内不行使而消灭：持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票日起2年;持票人对支票出票人的权利，自出票之日起6个月;持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月;持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。远期汇票是指在一定期限或特定日期付款的汇票。
118.公司终止的事由包括()。
A.公司被法院判决承担刑事法律责任
B.公司董事长辞职
C.公司破产
D.公司解散
E.被勒令停业整改
正确答案:C,D
解析:根据《中华人民共和国公司法》规定，公司因破产或解散而导致终止，丧失企业法人资格。公司终止有两种隋形即公司破产和公司解散。
119.经济全球化的主要表现包括()。
A.生产要素在全球范围内配置
B.生产活动全球化
C.投资活动遍及全球并成为经济发展和增长的新支点
D.跨国公司的作用进一步加强
E.各国的金融日益融合在一起
正确答案:A,B,C,D,E
解析:经济全球化的主要表现是：(1)生产活动全球化，生产要素在全球范围内配置。(2)金融国际化进程加快，各国的金融日益融合在一起。(3)投资活动遍及全球并成为经济发展和增长的新支点。(4)跨国公司的作用进一步加强。
120.合同履行的原则包括()。
A.全面履行原则
B.情势变更原则
C.协作履行原则
D.实际履行原则
E.诚实信用原则
正确答案:A,B,C,D,E
解析:合同履行的原则包括：(1)实际履行原则。(2)全面履行原则。(3)协作履行原则。(4)诚实信用原则。(5)情势变更原则。
121.商业银行内部控制应当遵循的基本原则有()。
A.制衡性原则
B.全覆盖原则
C.相匹配原则
D.审慎性原则
E.对冲性原则
正确答案:A,B,C,D
解析:商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：(1)全覆盖原则。(2)制衡性原则。(3)审慎性原则。(4)相匹配原则。
122.我国商业银行自深化股份制改革后，在银行组织架构的发展方面着重于()。
A.渐进式推进事业部制改革
B.建立垂直化风险管理体系
C.建设流程银行
D.以客户为中心
E.矩阵型组织架构
正确答案:A,B,C
解析:我国商业银行自深化股份制改革后，在银行组织架构的发展方面着重于渐进式推进事业部制改革、建立垂直化风险管理体系和建设流程银行。
123.违约责任的承担形式有()。
A.赔偿损失
B.补救措施
C.支付违约金
D.定金责任
E.强制履行
正确答案:A,B,C,D,E
解析:承担违约责任的主要方式有继续履行(也称实际履行、强制履行)、赔偿损失、支付违约金、定金和采取补救措施。
124.中国银行业监督管理委员会关于小微企业金融服务“三个不低于”工作目标的考核维度为()。
A.贷款增速
B.申贷获得率
C.贷款绝对额
D.贷款户数
E.贷款余额
正确答案:A,B,D
解析:“三个不低于”从增速、户数、申贷获得率三个维度更加全面地考察小微企业贷款增长情况。
125.商业银行的中间业务相对于其他业务而言，具有的特点包括()。
A.以接受客户委托为前提，为客户办理业务
B.不运用或不直接运用银行自有资金
C.以收取服务费的方式获得收益
D.种类多、范围广，占比日益上升
E.不承担或不直接承担市场风险
正确答案:A,B,C,D,E
解析:中间业务相比于传统业务而言，具有以下特点：(1)不运用或不直接运用银行的自有资金。(2)不承担或不直接承担市场风险。(3)以接受客户委托为前提，为客户办理业务。(4)以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益。(5)种类多、范围广.产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。
126.《中华人民共和国公司法》规定，公司解散的情形包括()。
A.被依法吊销营业执照
B.公司法人代表死亡
C.公司章程规定的营业期限届满
D.公司亏损
E.股东大会决议解散
正确答案:A,C,E
解析:《中华人民共和国公司法》规定，公司有下列情形之一，可以解散：(1)公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现时。(2)股东会或股东大会决议解散。(3)因公司合并或者分立需要解散的。(4)公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照、责令关闭或被撤销。(5)人民法院依法予以解散的。
127.下列关于资本市场对商业银行资本管理影响的说法中，正确的有()。
A.通过资产证券化改善银行资产结构
B.通过发行股票提高资本水平
C.通过拆入资金提高资本水平
D.强化对银行的市场约束
E.通过发行债券提高资本水平
正确答案:A,B,D,E
解析:资本市场是指期限在一年以上各种资金借贷和证券交易的场所。同业拆借市场，是指金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通活动的市场。故C项不属于资本市场的影响。
128.单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为()。
A.期权交易保证金
B.信用证保证金
C.远期结售汇保证金
D.银行承兑汇票保证金
E.黄金交易保证金
正确答案:B,C,D,E
解析:单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为银行承兑汇票保证金、信用证保证金、黄金交易保证金、远期结售汇保证金四类。
129.中国银监会的具体监管目标有()。
A.通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代银行业金融产品，服务的了解和相应的风险识别
B.通过审慎有效的监管，增强维护公众对银行业的信心
C.通过审慎有效的监管，促进银行业快速稳健发展
D.努力减少银行业金融犯罪
E.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和其他客户的合法权益
正确答案:A,B,D,E
解析:根据《中华人民共和国银行业监督管理办法》的规定，我国的银行监管目标有：(1)保护存款人和广大金融消费者的利益。(2)增强市场信心。(3)增进公众对现代金融的了解。(4)减少金融犯罪。(5)支持实体经济发展，防范金融风险。
130.按照风险发生的形式，信用风险可以分为()。
A.结算后风险
B.非系统性风险
C.结算前风险
D.结算风险
E.系统性风险
正确答案:C,D
解析:按照风险发生的形式，信用风险可以分为结算前风险和结算风险。按照风险能否分散，可以分为系统性风险和非系统性风险。
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