答案部分
一、单项选择题
1、
【正确答案】 A
【答案解析】
本题考查个人理财的定义。国际理财规划师协会(International Association for Financial Planning, IAFP)，认为个人理财就是“在分析个人和财务现状、能 力的基础上，作为有偿服务给其提供具体的计划、建议行动策略和方案以实现 财务目标”。 参见教材P1。
【该题针对“个人理财相关定义”知识点进行考核】
2、
【正确答案】 B
【答案解析】
商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。参见教材P3。
【该题针对“个人理财业务相关主体”知识点进行考核】
3、
【正确答案】 D
【答案解析】
私人银行业务的服务对象主要是高净值客户。参见教材P4。
【该题针对“银行个人理财业务分类”知识点进行考核】
4、
【正确答案】 C
【答案解析】
个人理财业务最早在美国兴起，并首先在美国发展成熟。参见教材P7。
【该题针对“个人理财业务的发展及原因”知识点进行考核】
5、
【正确答案】 C
【答案解析】
20世纪60年代到80年代，通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。参见教材P8。
【该题针对“个人理财业务的发展及原因”知识点进行考核】
6、
【正确答案】 B
【答案解析】
这个理财业务这种专业化服务活动表现为两种性质：一种是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质，这类业务人员按照监管部门或 银行要求需要持有理财师专业证书;另一种是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。参见教材P16。
【该题针对“理财师队伍状况”知识点进行考核】
7、
【正确答案】 A
【答案解析】
国内多年来就有中国金融理财标准委员会(简称标委会)认证的金融理财师(CFP/ AFP)证书，国家人力资源和社会保障部设立、颁布的理财规划师(ChFP)证书，以及纳入全国专业技术人员职业资格的银行业专业人员职业资格财富管理师(WMP)证书。参见教材P18。
【该题针对“理财师队伍状况”知识点进行考核】
8、
【正确答案】 C
【答案解析】
职业道德是获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节。参见教材P24。
【该题针对“理财师的执业资格”知识点进行考核】
9、
【正确答案】 A
【答案解析】
国外个人理财业务的萌芽时期是在20世纪30年代到60年代。参见教材P8。
【该题针对“个人理财业务的发展及原因”知识点进行考核】
10、
【正确答案】 B
【答案解析】
个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。参见教材P2。
【该题针对“个人理财相关定义”知识点进行考核】
二、多项选择题
1、
【正确答案】 ABC
【答案解析】
本题考查个人理财的定义。最早给个人理财定义的有：①国际理财规划师协会;②美国注册理财规划师协会;③ 美国注册理财规划师标准委员会。参见教材P1 —2。
【该题针对“个人理财相关定义”知识点进行考核】
2、
【正确答案】 ABCDE
【答案解析】
个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构等，这些主体在个人理财业务活动中具有不同地位。参见教材P3。
【该题针对“个人理财业务相关主体”知识点进行考核】
3、
【正确答案】 ACD
【答案解析】
个人理财业务最早在美国兴起，并首先在美国发展成熟，其发展大致经历了以下几个阶段：个人理财业务萌芽时期、个人理财业务形成与发展时期和个人理财业务成熟时期。参见教材P7—9。
【该题针对“个人理财业务的发展及原因”知识点进行考核】
4、
【正确答案】 ABCDE
【答案解析】
本题考查国内个人理财业务迅速发展的原因。国内个人理财业务迅速发展的原因包括：居民财富积累;居民理财需求上升;居民理财技能欠缺;投资理财工具日趋丰富;金融机构转型的客观需要。参见教材P12—15。
【该题针对“个人理财业务的发展及原因”知识点进行考核】
5、
【正确答案】 ABC
【答案解析】
本题考查国内理财师队伍状况发展的特点。近年国内理财师队伍状况发展彰显如下几大特征：理财师队伍扩张迅速;理财师素质水平参差不齐;市场认可度有待提高。参见教材P17—20。
【该题针对“理财师队伍状况”知识点进行考核】
6、
【正确答案】 ABCDE
【答案解析】
本题考查国内理财师队伍扩张的影响因素。国内理财师队伍扩张的影响因素包括：理财服务需求大;理财师培养工作推动;行业自理和规范管理;收入稳定、受人尊敬;合格理财师的职场选择多、提升空间大。参见教材P17—19。
【该题针对“理财师队伍状况”知识点进行考核】
7、
【正确答案】 ABCD
【答案解析】
理财业务专业委员会的工作原则是依法合规、公平公正、诚信自律、为民利民。参见教材P19。
【该题针对“理财师队伍状况”知识点进行考核】
8、
【正确答案】 ABCDE
【答案解析】
本题考查职业道德的重要性。参见教材P24—25。
【该题针对“理财师的执业资格”知识点进行考核】
9、
【正确答案】 ABCDE
【答案解析】
国外有人把对合格理财师综合素质要求或标准概括为5个方面，用5Cs代表，即坚持以客户为中心(Client)、沟通交流能力 (Communication)、协调能力(Coordination)、专业水平(Competence)和高尚的职业操守(Commitment to Ethics)。参见教材P29。
【该题针对“理财师的执业资格”知识点进行考核】
10、
【正确答案】 ABCDE
【答案解析】
本题考查理财师的社会责任。理财师的社会责任：理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者;理财师是正确的投资理念的重要宣导者;理财师是理财风险的揭示者;理财师是客户声音的反馈者。参见教材P30。
【该题针对“理财师的执业资格”知识点进行考核】
三、判断题
1、
【正确答案】 错
【答案解析】
不同的个人理财定义并无本质区别，只是侧重点或阐述角度有所不同。参见教材P2。
【该题针对“个人理财相关定义”知识点进行考核】
2、
【正确答案】 错
【答案解析】
在专业化服务的工具和方法上，个人理财与财富管理两个定义很难区分，本质上是一致的。所以，题干表述错误。参见教材P2。
【该题针对“个人理财相关定义”知识点进行考核】
3、
【正确答案】 对
【答案解析】
本题表述正确。客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用 资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。参见教材P4。
【该题针对“银行个人理财业务分类”知识点进行考核】
4、
【正确答案】 错
【答案解析】
题干描述的是理财计划的概念。理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。参见教材P4。
【该题针对“银行个人理财业务分类”知识点进行考核】
5、
【正确答案】 错
【答案解析】
题干所述为理财计划的概念。理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。参见教材P5。
【该题针对“银行个人理财业务分类”知识点进行考核】
6、
【正确答案】 对
【答案解析】
本题表述正确。20世纪90年代中后期，经济回暖，个人理财业务日趋成熟，理财业务模式已从销售金融产品获取佣金为主转变成帮助客户实现其生活、财务目标，为他们做专业的咨询服务并获得咨询佣金。参见教材P9。
【该题针对“个人理财业务的发展及原因”知识点进行考核】
7、
【正确答案】 对
【答案解析】
本题表述正确。理财师又名理财规划师或财富管理师，一般是指经过专业资格认证，即持有相关从业资格牌照、代表金融机构为客户提供理财规划专业服务的专业人士。参见教材P16。
【该题针对“理财师队伍状况”知识点进行考核】
8、
【正确答案】 错
【答案解析】
理财师提供理财规划，旨在帮助客户实现包括长期甚至一生的财务和人生目标、工作目标，不能只追求短期的收益。参见教材P22。
【该题针对“理财师的职业特征”知识点进行考核】
9、
【正确答案】 错
【答案解析】
理财规划服务需根据客户的状况，提供动态性的方案建议，在这个过程中会发生诸多情况，同时理财目标有长期、中期和短期性的，没有一成不变的。参见教材P22。
【该题针对“理财师的职业特征”知识点进行考核】
10、
【正确答案】 对
【答案解析】
本题表述正确。理财师在为客户制定理财规划或提供理财建议时，必须正确揭示其中的风险。参见教材P31。
【该题针对“理财师的执业资格”知识点进行考核】
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