答案部分
一、单项选择题
1、
【正确答案】 A
【答案解析】
本题考查了解客户的方法。开户，通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。参见教材P181。
2、
【正确答案】 C
【答案解析】
本题考查家庭生命周期的特征。衰老期的支出大于收入，储蓄逐步减少。参见教材P177。
【答疑编号11179953】
3、
【正确答案】 C
【答案解析】
本题考查不同的客户分类方法。风险中立型，介于前两类投资者之间，期望获得较高收益，但对于高风险也望而生畏;投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化。参见教材P175。
4、
【正确答案】 D
【答案解析】
本题考查不同的客户分类方法。挥霍者，喜欢花钱的感觉，花的比赚的多;常常借钱或用信用卡循环额度;透支未来，冲动型消费者。参见教材P175。
5、
【正确答案】 A
【答案解析】
本题考查客户信息的分类。直接与客户理财规划相关的客户信息，是客户的家庭财务信息和理财需求。参见教材P171。
6、
【正确答案】 A
【答案解析】
本题考查了解客户需求的重要性。客户是商业银行个人理财业务的服务对象，也是商业银行个人理财服务的最终评判者。参见教材P169。
7、
【正确答案】 B
【答案解析】
本题考查理财师工作职责的要求。理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户。参见教材P167。
8、
【正确答案】 A
【答案解析】
本题考查了解客户需求的重要性。全面深入了解客户、精准把脉其需求成为理财师开展工作最关键的环节。参见教材P166。
二、多项选择题
1、
【正确答案】 ABCDE
【答案解析】
本题考查问卷调查。调查问卷工具的使用，其优势包括：简便易行，有的放矢、有针对性采集信息，容易量化，客户接受度高;调查问卷使用主要难点是问卷问题的设计需要精确科学，否则容易误导客户;客户有时不愿意填写或不认真填写。参见教材P181。
2、
【正确答案】 ABE
【答案解析】
本题考查生命周期与客户需求。形成期建议在保持流动性前提下配置高收益类金融资产，如股票基金、货币基金、流动性高的银行理财产品等。参见教材P178。
3、
【正确答案】 ADE
【答案解析】
本题考查不同的客户分类方法。许多企业根据以往数据对客户消费行为进行分析，从而掌握客户一定的消费习惯和特征，并采取相应的针对措施;许多企业主要从三方面收集数据、进行分析，即购买情况、购买频率和购买金额。参见教材P176。
4、
【正确答案】 ABCD
【答案解析】
本题考查不同的客户分类方法。按照客户的人际风格把客户分为猫头鹰型、鸽子型、孔雀型及老鹰型四类。参见教材P175。
5、
【正确答案】 ABCE
【答案解析】
本题考查经济目标。在理财规划中，我们一般把客户的经济目标(即常说的理财目标)概括为以下几个方面：现金与债务管理;家庭财务保障;子女教育与养老投资规划;投资规划;税务规划;遗嘱遗产规划。参见教材P173。
6、
【正确答案】 ABCDE
【答案解析】
本题考查马斯洛需求层次理论。根据西方心理学家马斯洛需求层次理论，人的需求从低到高可以分五个层次，分别为生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求和自我实现的需求。参见教材P172。
7、
【正确答案】 ABDE
【答案解析】
本题考查理财服务规范和质量的要求。在理财师资格认证标准4E中，职业道德(Ethics) 为其中之一。在理财师职业道德的诸多要求中，其中之一就是理财师必须专业胜任、勤勉尽职，也就是说理财师应该经过严格的专业学习和训练，达到相关的行业从业资格、具备一定的专业知识和技能，并且在工作中尽其所能地去分析、了解客户，确立客户的需求和理财目标;在此基础之上提供专业投资理财建议、推荐合适的产品。参见教材P168。
8、
【正确答案】 ACE
【答案解析】
本题考查企业经营理念发展的趋势。零售业务具有利润贡献度大、资本回报率高、抵御经济周期影响力强的特点，已经成为现代商业银行的核心和支柱业务。参见教材P166。
三、判断题
1、
【正确答案】 错
【答案解析】
本题考查不同的客户分类方法。储藏者，量入为出，买东西会精打细算;从不向人借钱，也不用循环信用;有储蓄习惯，仔细分析投资方案。参见教材P175。
2、
【正确答案】 错
【答案解析】
本题考查了解客户需求的重要性。对于投资金额较大的投资者，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管理财业务的负责人审核。参见教材P169。
3、
【正确答案】 错
【答案解析】
本题考查企业经营理念发展的趋势。市场竞争的加剧，要求金融企业经营理念从以产品为中心转为以客户为中心，了解客户是基础和关键。参见教材P166。
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