答案部分
一、单项选择题
1、
【正确答案】 A
【答案解析】
本题考查执行理财规划方案的注意因素。理财方案的执行是整个理财规划中最实质性的一个环节，执行的好坏决定着整个理财方案的效果。参见教材P241。
2、
【正确答案】 A
【答案解析】
本题考查退休养老规划。当前大多退休人士退休后的收入来源主要为社会养老保险，部分人有企业年金收入。参见教材P237。
3、
【正确答案】 A
【答案解析】
本题考查财富积累的概念。财富积累，主要讨论的是家庭收支与债务管理。参见教材P231。
4、
【正确答案】 A
【答案解析】
本题考查专业理财师的工作。专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达成这一目标，理财师首先要先深入了解客户，然后才能全面地去评估客户所要解决的财务问题和条件;在综合分析和比较的基础上提出自己的见解和建议，并把自己的分析结果和意见等内容形成专业理财规划报告书，解说并呈递给客户。参见教材P222。
二、多项选择题
1、
【正确答案】 ABCDE
【答案解析】
本题考查后续跟踪服务的必要性。理财规划服务是个过程，不是一次性完成的。它除了包括接触客户、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财方案、实施理财方案之 外，还包括了交付方案之后对客户提供长期的服务和客户关系管理。参见教材P242。
2、
【正确答案】 ABCDE
【答案解析】
本题考查财富保障与规划。一个家庭在其不同的人生阶段，涉及大量的风险，这些风险主要包括：投资风险、信用风险、责任风险、意外财产风险以及因为人身风险而引发的家庭财务危机。参见教材P236。
3、
【正确答案】 ABCDE
【答案解析】
本题考查理财规划方案包括的基本规划。除了一些特别规划的项目外，理财规划方案一般包含以下基本规划：
(1)家庭收支、债务规划;
(2)风险管理规划;
(3)退休养老规划;
(4)教育规划;
(5)投资规划;
(6)税务筹划;
(7)财富分配和传承规划等。
4、
【正确答案】 ABCD
【答案解析】
本题考查客户理财目标的分类。有教科书把客户的理财目标内容概括为四方面，即财富积累、财富保障、 财富增值和财富分配。参见教材P231。
5、
【正确答案】 ABCDE
【答案解析】
本题考查客户信息收集步骤。客户信息收集具体步骤是：(1)理财师自己没有心理障碍。我们是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息;(2)引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息：我们能通过这些信息，可以向他反馈那些能够帮助他做好家庭财务决定的资讯;(3)在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些 与其不相关的信息;(4)制定系统性收集客户信息的框架，以便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息。参见教材P229。
6、
【正确答案】 AB
【答案解析】
本题考查理财师接触客户。初次接触客户阶段，理财师需要明白如下几个问题：(1)理财师的客户从哪里来;(2)客户的需求是什么。参见教材P223。
三、判断题
1、
【正确答案】 对
【答案解析】
本题表述正确。评估频率越高对客户理财方案执行越有利，从而有助于建立公司与 理财师个人的信誉与形象。不过，这还取决于客户的个性化要求，同时频率高也会增大理财师的工作量，增加理财方案的执行成本。参见教材243
2、
【正确答案】 错
【答案解析】
理财师可以定期或者不定期地为客户提供后续跟踪服务。参见教材P243。
3、
【正确答案】 对
【答案解析】
本题表述正确。财产传承规划是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案，也就是遗产规划，是当事人在其健在时通过选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，将拥有或控制的各种资产或负债进行安排，确保在自己去世或丧失行为能力时能够根据自己的意愿分配、处置;财富分配和传承规划是客户家庭综合理财规划的重要组成部分。参见教材P238—239。
4、
【正确答案】 对
【答案解析】
本题表述正确。一般情况下，我们讲的家庭风险管理规划主要是指财产保险、人身和重大疾病保险计划。参见教材P236。
5、
【正确答案】 对
【答案解析】
本题表述正确。参见教材P235。
6、
【正确答案】 对
【答案解析】
本题表述正确。参见教材P232。
7、
【正确答案】 对
【答案解析】
本题表述正确。事实上，经验丰富的理财师通常会先了解客户的问题，当客户在提出自己所关心的问题的时候，已经能有很多信息自然而然地被客户披露出来;然后理财师再以问题解决者的身份，深人地就该问题所涉及的信息对客户进行询问和收集。参见教材P228。
8、
【正确答案】 错
【答案解析】
不是每一个客户都需要综合的理财规划服务，也不是每一个客户对理财师(包括金融机构)的服务形式和内容都能全部接受，这需要理财师通过初步了解接触作出判断。参见教材P224。
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