多选题：
零售业务具有( )的特点，已经成为现代商业银行的核心和支柱业务。
A.利润贡献度大
B.资本回报率高
C.顺周期
D.需求弹性小
E.抵御经济周期影响力强
『正确答案』ABE
『答案解析』零售业务具有利润贡献度大、资本回报率高、抵御经济周期影响力强的特点，已经成为现代商业银行的核心和支柱业务。
首先了解客户，然后有针对性的为客户推荐理财产品，这是( )对理财师提出的要求。
A.理财师的专业水平
B.理财师职业操守
C.商业银行利润最大化
D.监管部门行政法规
E.司法部门
『正确答案』ABD
『答案解析』了解客户、有针对性地推荐产品是专业理财师服务水平、职业操守和是否违规的重要砝码。
对于处于家庭成熟期的理财客户的说法正确的是( )。
A.养老金的筹措是该阶段的主要目标
B.子女教育金的筹措是该阶段的主要目标
C.家庭收入处于巅峰，支出降低，财富积累加快
D.该阶段建议以资产安全为重点，保持资产稳定收益回报
E.退休前结清所有大额负债
『正确答案』ACDE
『答案解析』家庭成熟期从子女经济独立到夫妻双方退休。养老金的筹措是该阶段的主要目标，家庭收入处于巅峰，支出降低，财富积累加快。因此，该阶段建议以资产安全为重点，保持资产稳定收益回报，进一步增加固定收益类资产的比重，减少持有高风险资产。房贷余额逐年减少，退休前结清所有大额负债。
在收集客户信息时，调查问卷的优势表现为( )。
A.简便易行
B.有的放矢、有针对性采集信息
C.容易量化
D.客户有时不愿意填写或不认真填写
E.如果问题设计不合理，容易误导客户
『正确答案』ABC
『答案解析』调查问卷工具的优势包括：简便易行，有的放矢、有针对性采集信息，容易量化，客户接受度高;调査问卷使用主要难点是问卷问题的设计需要精确科学，否则容易误导客户;客户有时不愿意填写或不认真填写。
判断题：
要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务。( )
『正确答案』对
『答案解析』场营销理念需要有差别的对待客户，因为客户的需求是差异化的。
家庭在成长期达到了资产和收入的顶峰。( )
『正确答案』错
『答案解析』家庭成长期是从子女幼儿期到子女经济独立的时期。成长期收入增加而支出稳定，储蓄稳步增加，积累资产逐年增加，但尚未达到顶峰。
开户，通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。( )
『正确答案』对
『答案解析』一般情况下在开户时，客户比较容易接受填写和提供相关的信息(尤其作为开户流程的组成部分)，这时理财师不应该急于完成开户和理财产品的推荐，而应该把重点放在面前的客户了解和与其关系的建立上;否则，之后许多重要信息的采集会加倍困难，也会引起客户多虑。
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