第91题商业银行的组织形式有()。
A.个体工商企业
B.合伙制
C.有限责任公司
D.股份有限公司
E.集体企业
正确答案:C,D
解析：我国商业银行的组织形式有两种，一是银行有限责任公司;二是银行股份有限公司。
第92题下列属于债券赎回条款给投资者带来风险的有()。
A.现金流的不确定性的增加
B.投资者蒙受购买力风险
C.投资者的再投资风险增加
D.增加交易成本
E.降低了投资收益率
正确答案:A,C,D,E
解析：赎回风险是附有赎回条款的债券所面临的特有风险，此类债券将面临三项风险因素：(1)附有赎回权的债券的未来现金流量不能预知，增加了现金流的不确定性;(2)因为发行人可能在利率下降时赎回债券，投资者不得不以较低的市场利率进行再投资，由此蒙受再投资风险;(3)由于赎回价格低点存在，附有赎回权的债券的潜在资本增值有限。同时赎回债券增加了投资者的交易成本，从而降低了投资收益率。
第93题下列符合监管当局对个人理财业务规定的有()。
A.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益
B.商业银行不得销售不能独立测算收益率的理财计划
C.商业银行无需为理财计划制作明细记录
D.商业银行应明确个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作界限，禁止一般产品销售人员向客户提供咨询顾问意见、销售理财计划和产品
E.客户在办理一般业务时，若需理财服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员
正确答案:A,B,D,E
解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录。
第94题关于证券风险的比较，下列说法正确的有( )。
A.通常而言，普通股股票的风险要比债券的高
B.持有现金就不会承担任何风险
C.期权的风险高于其标的资产的风险
D.金融期货的风险要高于其标的资产的风险
E.政府债券不存在信用风险
正确答案:A,C,D
解析：持有现金也可能遭受通货膨胀风险。政府债券以国家信誉作为担保，通常风险较小，但是当国家政局动荡时，政府仍有可能无法偿还债务，而使政府债券也存在一定程度的信用风险。
第95题根据衍生交易部分的标的资产的不同，结构性理财产品可以分为( )。
A.与股票挂钩的结构化产品
B.与商品挂钩的结构化产品
C.与信用挂钩的结构化产品
D.与外汇挂钩的结构化产品
E.与债券挂钩的结构化产品
正确答案:A,B,D,E
解析：结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产(即挂钩标的)的表现。根据挂钩资产的属性，结构性理财产品可分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。
第96题利用个人客户的资产负债表可以明确()。
A.客户的偿付比例
B.储蓄比例
C.资产
D.负债
E.净资产
正确答案:C,D,E
解析：资产负债表可以反映资产和负债情况。净资产=资产一负债。
第97题建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求，下列关于内部控制制度的说法正确的有()。
A.个人理财业务的主要风险管理方式，风险测算方法与标准需要分析审核和报告
B.商业银行内部要建立各自独立的监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核
C.个人理财业务客户资产不需要与银行资产分开管理，可以由第三方托管的，应交由第三方托管
D.因业务合作需要，商业银行可以将客户的相关资料和服务与交易记录提供给第三方
E.商业银行接受客户委托进行个人理财业务，应与客户签订合同
正确答案:A,B,E
解析：商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，明确相关部门及工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。商业银行应当保存完备的个人理财业务服务记录，并保证恰当地使用这些记录。除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录。
第98题保险合同的基本当事人有()。
A.保险人
B.投保人
C.被保险人
D.受益人
E.代理人
正确答案:A,B
解析：保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
第99题下列属于金融衍生品的有( )。
A.普通股
B.公司债券
C.股指期货
D.远期利率协议
E.货币互换
正确答案:C,D,E
解析：金融衍生品按照基础工具的种类划分，可分为股权衍生品、货币衍生品和利率衍生品;按照交易场所，可分为场内交易工具和场外交易工具;按照交易方式，可分为远期、期货、期权和互换。因而C、D、E项是金融衍生品。A、B项属于基础金融工具。
第100题以下的现金流入可以看做是年金的有( )。
A.每月从社保部门领取的养老金
B.从保险公司领取的养老金
C.每个月定期定额缴纳的房屋贷款月供
D.基金的定额定投
E.每月固定的房租
正确答案:A,B,C,D,E
解析：年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流。本题中各项均符合这一定义。
第101题商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告，年度报告包括()。
A.理财计划的销售情况
B.理财计划的投资情况
C.理财计划的风险监测与控制情况
D.理财计划的收益分配情况
E.理财业务的综合收益情况
正确答案:A,B,D,E
解析：商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务年度报告，应全面反映本年度个人理财业务的发展情况.理财计划的销售情况、投资情况、收益分配情况，以及个人理财业务的综合收益情况等，并附年度报表。
第102题刘先生购买A股票期权，购买期权费为20元，执行价格80元，到期后A股票涨到120元，刘先生选择执行期权，下列表述中正确的有( )。
A.刘先生执行期权后收益为40元
B.刘先生执行期权后收益为20元
C.假如到期A股票价格跌到60元，则刘先生最大损失为期权费20元
D.刘先生购买的是看涨期权
E.刘先生的损失是无限的
正确答案:B,C,D
解析：本题中，"-3股票价格上涨到120元时，刘先生选择执行期权，可知其买入的是看涨期权。看涨期权买方收益如下图：
情形 买方收益
P
P≥X P-X-C
(其中，P是到期市场价格，X是执行价格，C是期权费0)当P=120>80时，执行期权后收益为120-80-20=20元：当P=60<80时，不执行期权，收益为-20元，且这是最大损失。
第103题以下关于股票的表述中正确的有( )。
A.股票的理论价格和市场价格不一定相等
B.股票投资收益由股息、资本损益和资本增值收益组成
C.股票价格指数可以反映整个股票市场上各种股票的市场价格总体水平及其变动情况
D.资本损益的存在是长期投资者选择优质公司股票后长期持有的主要投资目的
E.以股票市场各个股票的市值与股市总市值的比例为标准构造股票投资组合，能够极大地降低非系统性风险
正确答案:A,B,C,E
解析：资本损益是股票买入价与卖出价之间的差额。长期投资者选择优质公司股票长期持有的主要投资目的是从企业的长期增长过程中分享到更多的利润，即为了分红。因而D项错误。
第104题下列现金流入可以看做是年金的有( )。
A.每月从社保部门领取的养老金
B.从保险公司领取的养老金
C.每个月定期定额缴纳的房屋贷款月供
D.基金的定额定投
E.每月固定的房租
正确答案:A,B,C,D,E
解析：年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流。本题中各项均符合这一定义。
第105题理财规划师制定个人税收规划应遵循的原则包括()。
A.合法性原则
B.节税性原则
C.规划性原则
D.综合性原则
E.目的性原则
正确答案:A,C,D,E
解析：为客户进行税收规划应遵循合法性、目的性、规划性及综合性原则。
第106题在个人生命周期的探索期，主要的投资工具应为( )。
A.活期存款
B.定期存款
C.基金定投
D.股票投资
E.房产投资
正确答案:A,B,C
解析：在个人生命周期的探索期，主要投资工具是活期、定期存款、基金定投。在建立期和稳定期时，才引入了股票投资、房产投资等其他多元投资组合。
第107题商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是()。
A.审慎性原则
B.流动性原则
C.客户最大利益原则
D.建立风险管理体系原则
E.建立内部控制制度原则
正确答案:A,D,E
解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第4条：商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务。第5条：商业银行开展个人理财业务，应建立相应的风险管理体系和内部控制制度，严格实行授权管理制度。因而商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则包括审慎性原则、建立风险管理体系原则、建立内部控制制度原则。
第108题商业银行可通过()等措施来控制和监控操作风险。
A.评估操作风险和内部控制
B.损失事件的报告和数据收集
C.关键风险指标的监控
D.新产品和新业务的风险评估
E.内部控制的测试和审计以及操作风险的报告
正确答案:A,B,C,D,E
解析：此题暂无解析
第109题根据《民法通则》，下列属于民事代理特征的有()。
A.代理人在代理活动中具有独立的法律地位
B.代理行为可直接或间接对被代理人发生效力
C.代理行为必须是具有法律效力的行为
D.代理人须以被代理人的名义实施代理行为
E.代理人须在代理权限内实施代理行为
正确答案:A,C,D,E
解析：B项应为代理行为须直接对被代理人发生效力。
第110题金融期货和金融远期合约的重要区别在于( )。
A.金融远期合约能够降低风险，但金融期货合约不能
B.金融远期合约大多在场外进行交易，金融期货合约在交易所内进行交易
C.金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现，金融期货合约的盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行
D.金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割，金融期货合约一般都进行实物交割
E.金融远期合约的二级市场非常活跃，金融期货合约的二级市场非常不活跃
正确答案:B,C
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