第61题 当前市场的主要的银行理财产品不含()。
A.衍生产品型理财产品
B.债券型理财产品
C.贷款类银行信托理财产品
D.新股申购类理财产品
您的答案:C 正确答案:A
解析： 当前市场的主要银行理财产品有货币型、债券型、贷款类银行信托类、结构型、新股申购类的理财产品。
第62题 《商业银行个人理财业务风险管理指引》中规定保证收益理财计划的起点金额：人民币()以上;外币()美元以上。
A.1万，3000
B.2万，5000
C.3万，3000
D.5万，5000
您的答案:B 正确答案:D
解析： 2005年9月29日颁布的《商业银行个人理财业务风险管理指引》中规定保证收益理财计划的起点金额：(1)人民币5万元以上;(2)外币5000美元(或等值外币)以上;(3)其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。
第63题 不属于保险产品功能的是()。
A.转移风险
B.补偿损失
C.融通资金
D.获取较高收益
您的答案:C 正确答案:D
解析： 不属于保险产品功能的是获取较高收益。
第64题 下列关于记账式国债说法错误的是()。
A.可记名
B.可挂失
C.效率低
D.成本低
您的答案:A 正确答案:C
解析： 记账式国债以记账形式记录债权，通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。投资者进行记账式证券买卖，必须在证券交易所设立账户。由于记账式国债的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。
第65题 与商业银行相比，以下选项中表明信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是()。
A.具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小
B.信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产
C.信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺
D.信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少
您的答案:C 正确答案:B
解析： 信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产是信托公司在个人理财服务中处于优势地位的表现。
第66题 协方差的正负显示了两个投资项目之间()。
A.取舍关系
B.投资风险的大小
C.报酬率变动的方向
D.风险分散的程度
您的答案:B 正确答案:C
解析： 协方差的正负显示了两个投资项目之间报酬率变动的方向。
第67题 信用挂钩型理财计划的特点是投资收益与指定的相关信用主体的信用挂钩，如果在投资期内相关信用主体没有发生信用违约事件，则投资者可以获得();如果在投资期内相关信用主体发生信用违约事件，则投资者()。
A.浮动的年收益率;可以获得固定的年收益率
B.固定的年收益率;没有任何收益
C.浮动的年收益率;没有任何收益
D.固定的年收益率;可以获得浮动的年收益率
您的答案:A 正确答案:B
解析： 信用挂钩型理财计划特点是投资收益与指定的相关信用主体的信用挂钩，若在投资期内相关信用主体没有发生信用违约事件，则投资者可以获得固定的年收益率;如果在投资期内相关信用主体发生信用违约事件，则投资者没有任何收益。
第68题 下列不属于商业银行开展个人理财业务应具备的条件的是()。
A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度
B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员
C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系
D.信誉良好，近1年内未发生损害客户利益的重大事件
您的答案:A 正确答案:D
解析： 商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第48条规定的条件：(1)具有相应的风险管理体系和内部控制制度;(2)有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员;(3)具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系;(4)信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件;(5)中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。
第69题 ()指金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场，通常指()市场。
A.发行市场，一级
B.发行市场，二级
C.流通市场，一级
D.流通市场，二级
您的答案:A 正确答案:D
解析： 发行市场是指金融资产首次出售给公众所形成的交易市场，又称一级市场。流通市场是指金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场，又称二级市场。它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场。二级市场按组织方式又可分为场内市场和场外市场。
第70题 保险兼业代理许可证的有效期限为()年，保险兼业代理人应在有效期满前()天申请办理换证事宜。
A.2.30
B.3，60
C.3.30
D.2，60
您的答案:B 正确答案:B
解析： 中国保监会对经核准取得保险兼业代理资格的单位颁发保险兼业代理许可证。保险兼业代理许可证的有效期限为3年，保险兼业代理人应在有效期满前2个月申请办理换证事宜。保险兼业代理人在发生合并或撤销、解散等事宜而不再具备保险兼业代理资格时，应在1个月内向中国保监会交回保险兼业代理许可证。
第71题 刚开始访问一些具有代表性的客户样本并不能做到()。
A.判断客户对问卷的认可程度，以便在后续实施阶段进一步修改、润色
B.测试客户不同访问方式的有效性(面对面、电话、书面、通过电子邮件和网站)
C.判断客户的等级
D.对目前的客户满意水平有一个客观认识并确定改进水平
您的答案:A 正确答案:C
解析： 刚开始访问一些具有代表性的客户样本并不能做到判断客户的等级。
第72题 理财资金用于投资单一借款人及其关联企业银行贷款时总额不得超过发售银行资本净额的()。
A.10%
B.15%
C.20%
D.25%
您的答案:C 正确答案:A
解析： 理财资金用于投资单一借款人及其关联企业银行贷款，或者用于向单一借款人及其关联企业发放信托贷款的总额不得超过发售银行资本净额的10%。
第73题 在境内工作、居住满()的境外个人，可以用来源于境内的收入购买商业银行发行的外币或人民币理财产品。
A.6个月
B.1年
C.2年
D.3年
您的答案:C 正确答案:B
解析： 国家外汇管理局发布的《个人外汇管理办法实施问答》中规定：在境内工作、居住满1年的境外个人，可以用来源于境内的收入购买商业银行发行的外币或人民币理财产品。
第74题 商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的承担()。
A.民事责任
B.行政责任
C.法律责任
D.刑事责任
您的答案:A 正确答案:A
解析： 商业银行开展个人理财业务有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律法规的规定或者合同的约定承担责任民事责任：商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的;商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的;不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的。
第75题 ()通常被称为“黄金存折”。
A.条块黄金
B.纯金币
C.黄金基金
D.纸黄金
您的答案:C 正确答案:D
解析： 银行纸黄金让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金，通常也称为“黄金存折”。
第76题 商业银行的流动性风险限额应该至少包括()。
A.期限配错限额
B.结算前信用风险限额
C.结算中信用风险限额
D.结算信用风险限额
您的答案:B 正确答案:A
解析： 商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括期限错配限额。
第77题 下列属于个人资产负债表的资产项目的是()。
A.公共事业费用
B.个人信用卡支出
C.住房贷款
D.投资
您的答案:C 正确答案:D
解析： 属于个人资产负债表的资产项目的是投资。
第78题 外资银行营业性机构经营规定业务范围内的人民币业务的应当一定的条件，下列()说法不正确。
A.提出申请前在中华人民共和国境内开业3年以上
B.提出申请前在中华人民共和国境内开业5年以上
C.提出申请前2年连续盈利
D.需经经国务院银行业监督管理机构批准
您的答案:B 正确答案:B
解析： 外资银行营业性机构经营规定业务范围内的人民币业务的，应当具备下列条件：(1)提出申请前在中华人民共和国境内开业3年以上;(2)提出申请前2年连续盈利;(3)国务院银行业监督管理机构规定的其他审慎性条件。并经国务院银行业监督管理机构批准。
第79题 商业银行根据客户的财务状况，分析客户承受风险的能力，协助客户设定其个人或家庭的理财目标是()业务。
A.综合理财规划
B.投资规划
C.投资产品分析
D.财务策划
您的答案:A 正确答案:D
解析： 商业银行根据客户的财务状况，分析客户承受风险的能力，协助客户设定其个人或家庭的理财目标是财务策划业务。
第80题 ()主要是指针对银行个人理财客户开展的普及理财知识、宣传理财政策法规、揭示理财风险，并引导客户依法维权等各项活动。
A.投资者引导
B.投资者教育
C.投资者管理
D.投资者维权
您的答案:B 正确答案:B
解析： 银行个人理财的投资者教育，主要是指针对银行个人理财客户开展的普及理财知识、宣传理财政策法规、揭示理财风险，并引导客户依法维权等各项活动。
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