第1题 就投资而言，投资项目的优劣可以用收益和风险来衡量，下列指标可以用来衡量项目优劣的是( )。
A.方差
B.标准差
C.预期收益率
D.变异系数
正确答案:D
解析： 变异系数描述的是获得单位的预期收益须承担的风险。变异系数越小，投资项目越优。A、B、C项都只描述了单一的收益或风险。
第2题 某客户2008年年初以每股18元的价格购买了100股某公司股票，2008年每股得到0.30元的红利。若年底时该公司股票价格为每股21元，则该笔投资的持有期收益率为( )。
A.15.7%
B.16.7%
C.18.3%
D.21.3%
正确答案:C
解析： 持有期收益率是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率，它等于这段时间内所获得的收益额与初始投资之间的比率。这里，期初投资额为18×100=1800元，年末股票价格为21×100=2100元，现金红利为。.3×100=30元，资本利得为300元，所以持有其收益率为(30+300)/1800=0.183。
第3题 收集客户信息是银行提供理财顾问服务的第一步，下列关于收集客户个人信息的方法，不包括()。
A.填写数据调查表
B.与客户交谈
C.向客户的亲朋好友打听
D.使用心理测试问卷
正确答案:C
解析： 从业人员与客户初次见面时，仅通过交谈的方式收集信息是不够的，通常采用数据调查表来帮助收集定量信息。
第4题 下列选项中，一般来说风险承受能力最高的是( )。
A.金融专业刚毕业的未就业的大学毕业生
B.60岁即将退休，有30年投资经验的大学教师
C.需要赡养父母，又要抚养孩子的45岁某公司职员
D.30岁某投行职员，有5年投资经验，未婚，有自有住宅
正确答案:D
解析： A项大学毕业生虽年轻但未就业，风险承受能力低;B项大学教师到了退休年龄，一般理财偏好趋于保守;C项职员各种负担太重，风险承受能力低;D项投行职员年轻，工作稳定，收入高，家庭负担低，且自身具有投资的专业素养，因而风险承受能力最高。
第5题 在家庭生命周期各阶段的理财规划中，将家庭核心资产配置为股票50%、债券40%、货币10%，这是属于家庭生命周期的( )。
A.家庭形成期
B.家庭成长期
C.家庭成熟期
D.家庭衰老期
正确答案:C
解析： 家庭形成期核心资产配置为：股票70%，债券10%，货币20%;家庭成长期为：股票60%，债券30%，货币10%;家庭成熟期为：股票50%，债券40%，货币10%;家庭衰老期为：股票20%，债券60%，货币20%。
第6题 稳健型投资者为了获得稳定的现金流，应当投资于( )基金。
A.创业基金
B.对冲基金
C.收入型基金
D.成长型基金
正确答案:C
解析： 收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大的当期收入，一般按时派息，有稳定的收入来源。因而稳健型投资者为了获得稳定的现金流，应当投资于收入型基金。
第7题 下列不属于基金管理人职责的是()。
A.办理或委托其他机构办理基金份额的发售、申购、赎回和登记事宜
B.确定基金收益方案，向持有人分配收益
C.计算并公告基金资产净值
D.及时办理清算、交割事宜
正确答案:D
解析： D项属于基金托管人的职责。
第8题 关于合同生效要件的说法，不正确的是()。
A.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益
B.当事人意思表示真实
C.至少有一方当事人具备民事行为能力
D.合同标的需确定
正确答案:C
解析： 一般而言，合同的生效要件包括：(1)合同当事人订立合同时具有相应的缔约行为能力，即具有相应的民事权利能力和民事行为能力。(2)合同当事人意思表示真实。(3)合同不违反法律或社会公共利益。(4)合同的内容必须确定或可能。《合同法》规定，当事人订立合同时，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力，这里指的是双方。
第9题 在( )中，任何人都不可能通过对公开或内幕信息的分析来获取超额收益。
A.弱型有效市场
B.半弱型有效市场
C.半强型有效市场
D.强型有效市场
正确答案:D
解析： 强型有效市场是指证券价格充分反映了所有信息，包括公开和内幕信息。因而任何人都不可能通过对公开或内幕信息的分析来获取超额收益。
第10题 以下不属于风险测量的常用指标的是()。
A.产品收益率
B.产品收益率的方差
C.产品收益率的标准差
D.VaR
正确答案:A
解析： 理财产品的风险评估可采用定性、定量两种方法。定量方法下，风险测量的常用指标是产品收益率的方差、标准差、VaR(在险价值)。
第11题 根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述中错误的是()。
A.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施
B.商业银行个人理财业务内部调查监督的重点为是否存在错误销售和不当销售情况
C.商业银行接受客户委托进行资产管理，应与客户签订合同，并至少每两年重新确认一次
D.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录
正确答案:C
解析： A项来源于《指引》第6条。8项来源于《指引》第14条。C项来源于《指引》第8条，商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认一次。D项来源于《指引》第10条。
第12题 下列关于综合理财服务的说法，不正确的是( )。
A.综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化综合化服务
B.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理
C.在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担
D.在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划
正确答案:D
解析： 综合理财服务可进一步分为理财计划和私人银行业务两类。其中理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务，而私人银行的服务对象主要是高净值客户。
第13题 商业银行有下列情形的，由中国人民银行责令改正，但不包括()。
A.未经批准办理结汇、售汇
B.未经批准分立或者合并
C.未经批准在银行间债券市场发行金融债券
D.违反规定同业拆借
正确答案:B
解析： 根据《商业银行法》第76条规定，商业银行有下列情形之一，由中国人民银行责令改正：未经批准办理结汇、售汇的;未经批准在银行间债券市场发行、买卖金融债券或者到境外借款的：违反规定同业拆借。
第14题 投资本金20万元，在年复利5.5%情况下，大约需要( )年可使本金达到40万元。
A.14.4
B.13.09
C.13.5
D.14.21
正确答案:B
解析： 根据复利计算公式，FV=PV(1+r)，这里FV=40，PV=20，r=5.5%，代入可得t约为13年。
第15题 兼具债券和股票特性的融资工具是( )。
A.商业票据
B.银行贷款
C.可转换公司债券
D.回购协议
正确答案:C
解析： 可转换公司债券允许购买人在规定的时间范围内将其购买的债券转换成指定公司的股票，因而兼具了债券和股票的特性。
第16题 王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12%，期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为( )。
A.10%
B.12%
C.12.55%
D.14%
正确答案:C
解析： 有效年利率。这里r=12%，t=3，m=4，因而EAR=12.55%。
第17题 用现金偿还债务与用现金购买房产，这两个行为反映在资产负债表上造成的变化相同的是()。
A.总资产不变
B.净资产不变
C.资产负债率不变
D.资产负债表中的项目都不变
正确答案:B
解析： 净资产=资产一负债。用现金偿还债务是资产减少，负债减小，净资产不变。用现金购买房产是资产项内部消减，资产仍不变，负债不变，净资产不变。因而选B。
第18题 下列关于基金认购的表述中，错误的是()o
A.认购期利息自动转为基金份额
B.认购申请一经成功受理，不得撤销
C.基金认购有一定期限
D.是投资者在封闭式基金募集期间申请购买基金份额的行为
正确答案:D
解析： 基金认购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为。
第19题 消费者物价指数上涨了，则债券投资者承担的风险是( )o
A.价格风险
B.再投资风险
C.通货膨胀风险
D.违约风险
正确答案:C
解析： 对于中长期债券投资者而言，物价指数的上涨使债券的实际收益率降低，投资者此时承担的风险是通货膨胀风险。
第20题 下列四种理财计划中，对投资者而言投资风险最高的是()。
A.保证收益理财计划
B.非保证收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
正确答案:D
解析： 常见的理财计划收益类型包括：保证收益理财计划、保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。非保证收益理财计划可以分为保本浮动和非保本浮动。保证收益即固定收益，风险最低。保本浮动收益保证本金但不保证收益;非保本浮动收益本金和收益都不保证，因此风险最大。
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