第1题 委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起()内行使，未行使的，申请权取消。
A.1个月
B.3个月
C.6个月
D.1年
正确答案:D
解析： 委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起1年内行使，未行使的，申请权取消。
第2题 个人理财产品风险方面，按照个人理财产品的主要构成要素，可以分为三个类型，下列说法不正确的是()。
A.表明理财资金最终运用方向的基础资产的市场风险
B.支付条款中蕴涵的支付结构风险
C.外汇产品交易时的汇率风险
D.理财机构的投资管理风险
正确答案:C
解析： 个人理财产品风险方面，按照个人理财产品的主要构成要素，可以分为如下三个类型：一是表明理财资金最终运用方向的基础资产的市场风险;二是支付条款中蕴涵的支付结构风险;三是理财机构的投资管理风险。
第3题 下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是()。
A.股票
B.房地产
C.保险费
D.定期存款
正确答案:D
解析： 属于个人资产负债表中流动资产的是定期存款。
第4题 商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()小时。
A.20
B.24
C.36
D.72
正确答案:A
解析： 商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应暂停从事个人理财业务活动。
第5题 下列不属于商业银行开展的中间业务是()。
A.银行间同业拆借业务
B.个人理财业务
C.代理买卖外汇业务
D.承销金融债券业务一
正确答案:A
解析： 不属于商业银行开展的中问业务是银行间同业拆借业务。
第6题 客户无法从下列()渠道获得理财产品的信息。
A.发售机构的网站
B.银行柜台
C.第三方理财服务机构
D.证券交易所
正确答案:D
解析： 客户可以从三个渠道获得产品信息，即发售机构的网站、柜台和第三方理财服务机构。第三方理财服务机构包括研究机构、理财类网站、理财中介类服务机构等。
第7题 下列()不属于VaR方法的优点。
A.简洁明了
B.容易掌握
C.确定必要资本
D.可事中计算
正确答案:D
解析： VaR方法有三个优点：(1)VaR模型测量风险简洁明了，统一了风险计量标准，管理者和投资者较容易理解掌握;(2)可以事前计算，降低市场风险;(3)确定必要资本及提供监管依据。
第8题 当商业银行设立分支机构时，下列说法正确的是()。
A.拨付给分支机构营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的50%
B.商业银行的分支机构具有独立的法人资格
C.总行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度
D.各分支机构自行盈亏
正确答案:C
解析： A.应该不超过60%，B.商业银行的分支机构不具有独立的法人资格，D.各分支机构在总行的授权范围内开展业务，对外先以自己经营管理的财产承担民事责任，不足部分由总行承担。
第9题 货币市场是指专门融通短期资金和交易期限在()的有价证券市场。
A.360天
B.1年以内(不含1年)
C.1年以内(含1年)
D.365天
正确答案:C
解析： 货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在1年以内(包括一年)的有价证券市场。
第10题 下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是()。
A.抗系统风险能力强
B.具有内在价值和实用性
C.存在市场不充分风险和自然风险
D.收益和股票市场的收益正相关
正确答案:D
解析： 股票市场的收益和黄金理财产品的收益一般来说是负相关，或者是不相关，故D的说法不正确。
第11题 银行业从业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的( )。
A.对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况
B.不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户
C.热情地为客户服务提供咨询方案，规避监管的建议
D.为客户信息保密
正确答案:C
解析： 银行业从业人员面对客户的时候，不应该做的热情地为客户服务提供咨询方案，规避监管的建议。
第12题 单利和复利的区别在于()。
A.单利的计息期总是1年，而复利则有可能为季度、月或日
B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分
C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率
D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算
正确答案:D
解析： 单利和复利的区别在于单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算。
第13题 货币之所以具有时间价值，不是因为()。
A.货币占用具有机会成本
B.通货膨胀可能造成货币贬值
C.投资风险需要补偿
D.存款利息
正确答案:D
解析： 货币之所以具有时间价值是因为货币占用具有机会成本、通货膨胀可能造成货币贬值、投资风险需要补偿。而不是存款利息。
第14题 《证券投资基金法》的调整对象是()。
A.社会公益基金
B.保险基金
C.证券投资基金
D.政府建设基金
正确答案:C
解析： 《证券投资基金法》的调整对象仅限于证券投资基金。
第15题 下列说法错误的为()。
A.不同的无差异曲线不会相交
B.无差异曲线的位置越高，它带来的满意程度就越高
C.无差异曲线的条数是无限的而且密布整个平面
D.无差异曲线是一簇互不相交的向下倾斜的曲线
正确答案:D
解析： 无差异曲线是一簇互不相交的向上倾斜的曲线。一般情况下曲线越陡，表明风险越大，要求的边际收益率补偿越高。不同投资者因为偏好不同，会拥有不同的无差异曲线族。
第16题 商业银行开办代客境外理财业务时，应按照()原则，建立客户适合度评估机制。
A.了解你的客户
B.了解客户风险承受能力
C.了解客户风险喜好
D.了解客户风险认知程度
正确答案:A
解析： 商业银行开办代客境外理财业务时，应按照“了解你的客户”原则，建立客户适合度评估机制，依据客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等资料对客户的风险承受度进行评估，确定客户风险等级，向客户提供与其风险等级适当的产品，避免理财业务人员错误销售和不当销售。
第17题 下列()不是代客境外理财产品的特点。
A.资金投资市场在境外
B.可投资境外商品类衍生产品
C.不得投资国际公认评级机构评级BBB级以下的证券
D.可以直接用人民币投资
正确答案:B
解析： 与以往的银行理财产品相比，代客境外理财产品具有以下特点：第一，资金投资市场在境外。第二，可投资的境外金融产品和境外金融市场有限。目前，商业银行不得代客投资于境外商品类衍生产品、对冲基金以及国际公认评级机构评级BBB级以下的证券。第三，可以直接用人民币投资。客户可以自有外汇或人民币购买代客境外理财产品，银行代替客户统一在国家外汇管理局换汇后进行境外投资。
第18题 结构性理财规划方案不包括()。
A.现金规划
B.风险管理和保险规划
C.投资规划
D.遗产规划
正确答案:D
解析： 遗产规划不属于个人理财业务
第19题 基金认购采用()原则。
A.金额申购，面额发行
B.金额认购，面额发行
C.金额认购，溢价发行
D.金额认购，折价发行
正确答案:B
解析： 基金认购的原则是“金额认购，面额发行”。
第20题 下列关于协助执行说法错误的为()。
A.银行从业人员协助对象为国家机关
B.应严格保守客户隐私
C.协助客户隐匿资产
D.不泄露执法活动
正确答案:C
解析： 协助执行是指在严格保守客户隐私的同时，协助国家机关，按法定程序进行的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。
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