第61题 增强型新股申购理财产品是以()为主要申购对象的理财产品。
A.新股、可转债、认股权证
B.可转债、可分离债、认股权证
C.新股、可转债、可分离债
D.新股、可分离债、认股权证
正确答案:C
解析： 增强型新股申购理财产品是以新股、可转债、可分离债为主要申购对象的理财产品。
第62题 关于金字塔形资产配置组合说法正确的为()。
A.中风险、中收益的资产占多数
B.高风险、高收益资产占比为10%
C.低风险、低收益资产包括存款、债券等
D.低风险、低收益资产约占40%
正确答案:C
解析： 低风险、低收益资产(50%)：存款、债券、货币基金、房产等;中风险、中收益资产(30%)：基金、理财产品、房产等;高风险、高收益资产(20%)：股票、外汇、权证等。
第63题 商业银行开展个人理财业务造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，下列表述中不正确的是()。
A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的
B.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的
C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的
D.银行从业人员未按规定对客户进行风险评估。
正确答案:D
解析： D的表述与题干无关。
第64题 ()出现了首个人民币结构性理财产品。
A.2002年末
B.2004年初
C.2005年初
D.2006年末
正确答案:C
解析： 2005年初，出现了首个人民币结构性理财产品0
第65题 ()是理财产品中最常见的风险。
A.操作风险
B.延期风险
C.操作对手风险
D.市场风险
正确答案:D
解析： 市场风险，指市场价格出现不利的变化而导致的风险。这也是理财产品面临的最常见的风险。
第66题 下列不属于财政政策工具的是()。
A.税收
B.再贴现率
C.预算
D.财政补贴
正确答案:B
解析： 再贴现率属于货币政策工具，A、C、D都属于财政政策工具。
第67题 下列关于黄金的说法错误的是()
A.变现相对困难，流动性风险大
B.与股票市场收益正相关
C.价格会随着通货膨胀而提高
D.市场风险是第一位的
正确答案:B
解析： A.对于投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资产品差。B.C.黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险，且价格会随着通货膨胀而提高，所以可以保值。D.投资黄金等贵金属不能像投资其他金融资产一样取得利息和股利，且价格受国际市场影响较大，所以市场风险是第一位的。
第68题 ()是中国境内银行业的基本从业标准。
A.中国证券业从业人员资格
B.中国银行业从业人员资格
C.中国保险从业人员资格
D.中国期货从业人员资格
正确答案:B
解析： 中国银行业从业人员资格是中国境内银行业的基本从业标准。
第69题 下列()不属于《期货交易管理条例》的适用范围。
A.商品期货
B.金融期货
C.期权合约交易
D.远期外汇交易
正确答案:D
解析： 《期货交易管理条例》将适用范围从原来的商品期货交易扩大到商品、金融期货和期权合约交易。
第70题 下列()不属于商业银行境内托管账户的收入范围。
A.商业银行划入的外汇资金
B.境内汇出的投资本金及收益
C.境外汇回的投资本金及收益
D.外汇局规定的其他收入
正确答案:B
解析： 商业银行境内托管账户的收入范围是：商业银行划人的外汇资金、境外汇回的投资本金及收益以及外汇局规定的其他收入。
第71题 在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，应当等于()。
A.递延年金现值系数
B.预付年金现值系数
C.永续年金现值系数
D.以上都不正确
正确答案:B
解析： 在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，应当等于预付年金现值系数。
第72题 在实际业务中，个人理财业务收入大多可以归类为()收入。
A.中间业务
B.资产业务
C.负债业务
D.表内业务
正确答案:A
解析： 在实际业务中，个人理财业务收入大多可以归类为中间业务收入。在制定绩效考核标准时，商业银行一般会根据业务发展需要确定部门间和总分行之间以及银行和其他机构之间的利润划分。为鼓励发展，一些银行在进行绩效管理过程中会向分支机构和客户经理倾斜。
第73题 ()银监会下发《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》。
A.1999年5月
B.2002年7月
C.2005年8月
D.2008年4月
正确答案:D
解析： 2008年4月银监会下发《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》。
第74题 在我国，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件之一是信誉良好，近()内未发生损害客户利益的重大事件。
A.半年
B.1年
C.两年
D.3年
正确答案:C
解析： 在我国，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件之一是信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件。
第75题 银行业从业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的()。
A.对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况
B.不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户
C.热情地为客户服务提供咨询方案，规避监管的建议
D.为客户信息保密
正确答案:C
解析： 银行业从业人员面对客户的时候，热情地为客户服务提供咨询方案，规避监管的建议是不应该做的。
第76题 常见的收益类型理财产品不包括()。
A.保本国家收益
B.非保本固定收益
C.保本浮动收益
D.非保本浮动收益
正确答案:B
解析： 常见的收益类型包括保本国家收益(保证收益)、保本浮动收益、非保本浮动收益。
第77题 “本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”属于()产品的风险提示语句。
A.保本固定收益理财计划
B.保本浮动收益理财计划
C.非保本固定收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
正确答案:D
解析： 对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”
第78题 信托当事人不包括()。
A.受托人
B.受益人
C.托管人
D.委托人
正确答案:C
解析： 信托当事人包括受托人、受益人、委托人。
第79题 以纯经济行为，以价格主要手段，不影响财政收入，促进企业改善管理、改进技术为特点的税收规划是指()。
A.避税规划
B.节税规划
C.转嫁规划
D.逃税计划
正确答案:C
解析： 题目中描述的是转嫁规划。避税规划的主要特征是：非违法性、有规则性、前期规划性和后期的低风险性。节税规划的主要特点是：合法性、有规则性、经营的调整性与后期无风险性。逃税是非法行为。
第80题 商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，收费标准和收费方式在()明示。
A.银行营业网点柜台上
B.公开媒体上
C.谈判业务时口头
D.与客户签订的合同中
正确答案:D
解析： 商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，收费标准和收费方式在与客户签订的合同中明示。
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