第1题 结构类理财产品的风险评估主体不包括()。
A.产品设计结构
B.所用金融衍生品的杠杆效应
C.存款利率变动对收益率的影响
D.衍生品组合的收益率
正确答案:C
解析： 结构类理财产品风险的主要评估主体是产品设计结构、所用金融衍生品的杠杆效应、衍生品组合的收益率等。而存款利率变动对收益率的影响为债券类金融产品风险的主体评估主体。
第2题 当有客户投诉时，下列做法正确的是()。
A.坚持客户至上
B.客户错误时应坚持银行利益，与客户争吵
C.按照自己的原则办事
D.可以按照客户重要程度办理，对投资额度小的客户可以推迟办理
正确答案:A
解析： 当客户投诉时，银行个人理财从业人员应坚持客户至上、客观公正原则，耐心、礼貌、认真并及时处理。
第3题 申购新股型理财计划属于()。
A.套汇型理财产品
B.固定收益型产品
C.衍生工具联结型产品
D.套利型理财产品
正确答案:D
解析： 申购新股型理财计划属于套利型理财产品。
第4题 “不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”这一句话依据的是()原理。
A.重点投资
B.高风险高收益
C.分散化投资
D.集中投资
正确答案:C
解析： “不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”这一句话依据的是分散化投资原理。
第5题 下列关于投连险的说法正确的是()。
A.非终身险
B.适合于长线的理财规划
C.后期费用较高
D.所有的保费都用于风险保障
正确答案:B
解析： 投资连结保险，是一种新形式的终身寿险产品，它集保障和投资于一体。一般前几年的费用较高，适合于长线的理财规划。投连险产品的一部分保费进入投资账户，另一部分用于风险保障。投连险的基本的保险保障金额是不变的，投资部分的回报率是不固定的，保单价值将根据保险公司实际投资收益情况确定。进入投资账户的资产价值不确定是该类产品的主要风险。
第6题 金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的()。
A.集聚功能，资源配置功能
B.财富功能，资源配置功能
C.集聚功能，反映功能
D.财富功能，反映功能
正确答案:C
解析： 金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的集聚功能，反映功能。
第7题 下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的说法，不正确的是()。
A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况
B.可以亲自以客户的身份进行调查
C.不得委托他人以客户的身份进行调查
D.应采用多样化的方式进行调查
正确答案:C
解析： 关于个人理财业务管理部门内部调查监督的说法，不正确的是不得委托他人以客户的身份进行调查。
第8题 中国银行业协会于()成立了银行业从业人员资格认证委员会，并制定了中国银行业从业人员资格认证(CertifiCati。n。fChinaBankingPr。fessi。na1，CCBP)制度0
A.2006年6月6日
B.2006年7月6日
C.2006年9月6日
D.2006年12月6日
正确答案:A
解析： 中国银行业协会于2006年6月6日成立了银行业从业人员资格认证委员会，并制定了中国银行业从业人员资格认证(CertificationofChinaBankingProfessiona1，CCBP)制度。
第9题 下列不属于从业人员岗位职责要求的是()。
A.公平竞争
B.熟知业务
C.诚实信用
D.勤勉尽职
正确答案:D
解析： 从业人员岗位职责要求有：熟知业务、岗位职责、信息披露、信息保密、内幕交易、协助执行。
第10题 下列()债券不是按照利息支付方式不同分类的。
A.附息债券
B.一次还本付息债券
C.贴现债券
D.复利债券
正确答案:D
解析： 根据利息支付方式不同，债券可以分为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券三种。
第11题 ()不是按照账户性质分类的个人外汇账户。
A.外汇投资账户
B.外汇储蓄账户
C.外汇结算账户
D.资本项目账户
正确答案:A
解析： 个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户;按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。
第12题 基金合同中没有规定()的权利与义务。
A.基金管理人
B.基金托管人
C.基金承销人
D.基金份额持有人
正确答案:C
解析： 基金合同中约定了基金管理人、基金托管人和基金份额持有人的权利、义务。
第13题 属于客户理财短期目标的是()。
A.按揭购房
B.存款
C.退休安排
D.遗产安排
正确答案:B
解析： 客户理财短期目标包括休假、购新车、存款等，中期目标包括子女教育储蓄、按揭购房等，长期目标包括退休安排、遗产安排。
第14题 理财客户的下列财务行为不影响其净资产的是()。
A.工作收入增加
B.借款购房
C.自费出国旅游
D.年终奖金增加
正确答案:B
解析： 理财客户的借款购房不影响其净资产。
第15题 货币型理财产品具有投资期限()，资金赎回灵活本金、收益安全性()等主要特点。
A.短，高
B.长，高
C.短，低
D.长，低
正确答案:A
解析： 货币型理财产品具有投资期限短，资金赎回灵活本金、收益安全性高等主要特点。
第16题 某理财产品计划投资期限为1个月，预期年化收益率3.75%，到期一次还本付息。委托起始金额为5万元，委托金额递增单位为1000元的整数倍，某投资者购买了50万这款理财产品，则到产品终止时，他能够获得的理财收益为()元。
A.1500
B.1549.2
C.1541.1
D.1542
正确答案:C
解析： 理财收益=理财金额×年化收益率×实际理财天数/365。上述案例中，投资者的理财收益=50万元×3.75%×30/365=1541.1元。
第17题 下列()应该列入现金流量表。
A.房地产
B.股票
C.工资
D.公用事业费用
正确答案:C
解析： 现金流量表表示个人的现金收入和支出情况，除了实际现金流人和流出的交易、还应列入额外收入包括红利和利息收入、人寿保险现金价值的累积以及股权投资的资本利得等。而ABD则为资产负债表中的内容。
第18题 以下各项不属于个人资产负债表中的流动资产的是()。
A.定期存款
B.房地产
C.股票
D.债券
正确答案:B
解析： 个人资产负债表中的流动资产包括：银行存款、股票、债券、基金投资、短期理财产品;非流动资产包括房地产、汽车、长期理财产品等。
第19题 以下不属于私人银行服务特征的是()。
A.准入门槛高
B.综合化服务
C.重视客户关系
D.单一化服务
正确答案:D
解析： 私人银行服务的特征：(1)准入门槛高：高净值客户，能够为银行带来高额收益的客户;(2)综合化服务：涉及信托、投资、银行、税务咨询等多种金融服务，最主要的是资产管理，规划投资，应客户需要的特殊服务;(3)重视客户关系：客户关系管理处于核心地位素有“资产管理+客户关系管理=私人银行家”之说。
第20题 ()指投资者需对宏观环境、理财产品发行方和管理者(比如基金管理人和托管人)、投资基础资产的性质特点有一定的认识。
A.定量方法
B.定性方法
C.统计方法
D.计量方法
正确答案:B
解析： 定性分析指投资者需对宏观环境、理财产品发行方和管理者(比如基金管理人和托管人)、投资基础资产的性质特点有一定的认识。
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