第1题 通过该交易可以对持有的资产头寸进行风险对冲，这是金融衍生品的市场()功能。
A.转移风险
B.价格发现
C.提高效率
D.资源配置
正确答案:A
解析： 金融衍生品的市场功能主要是：(1)转移风险是指通过该交易可以对持有的资产头寸进行风险对冲;(2)价格发现是根据各种市场信号和价格预测，在大量交易基础上，可以发现基础金融产品的价格;(3)提高交易效率是指通常，衍生品的交易成本低于标的资产的交易成本。同时流动性也强;(4)优化资源配置是指金融衍生品市场扩大了金融市场的广度和深度，从而扩大了金融服务的范围和基础金融市场的资源配置作用。
第2题 协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议是()。
A.远期协议
B.期货协议
C.期权协议
D.互换协议
正确答案:B
解析： 协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议是期货协议。
第3题 按股东承担的风险和享有的收益情况来划分，股票可以划分为()。
A.记名股票和无记名股票
B.面额股和无面额股
C.流通股和非流通股
D.普通股和优先股
正确答案:D
解析： A是按票面是否记载投资者姓名划分的;B是按有无票面金额划分的;C是按是否可以在市场上流通划分的。
第4题 以下关于现值和终值的说法，错误的是()。
A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加
B.期限越长，利率越高，终值就越大
C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高
D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大
正确答案:A
解析： 关于现值和终值的说法，错误的是随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。期限越长，利率越高，终值就越大;货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高;利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。
第5题 中国银行业从业人员资格证的英文缩写为()。
A.CICA
B.C1JCP
C.CCBP
D.CCSP
正确答案:C
解析： 中国银行业从业人员资格认证的英文全称为CertificationofChinaBankingProfessiona1，简写为CCBP。
第6题 投保人根据保险合同的规定，为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿所预先支付的费用是()。
A.保险标的
B.保险费
C.保险赔偿
D.以上都不是
正确答案:B
解析： 投保人根据保险合同的规定，为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿所预先支付的费用是保险费。
第7题 ()指从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构的商业信誉。
A.专业胜任
B.保护商业秘密和隐私
C.诚实信用
D.勤勉尽职
正确答案:D
解析： 从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构的商业信誉。
第8题 将()的家庭净资产作为意外支出是比较合理的。
A.1%
B.4%
C.7%
D.11%
正确答案:C
解析： 意外支出或不时之需储备金是家庭储备金的一部分，通常占5%一10%的家庭净资产。
第9题 ()不属于理财顾问服务的特点。
A.顾问性
B.前瞻性
C.专业性
D.长期性
正确答案:B
解析： 理财顾问服务特点包括：顾问性、专业性、综合性、制度性和长期性。
第10题 金融机构申请开办衍生产品交易业务应具备的条件不包括()。
A.有健全的衍生产品交易风险管理制度和内部控制制度
B.具备完善的衍生产品交易前、中、后台自动联接的业务处理系统和实时的风险管理系统
C.衍生产品交易业务主管人员应当具备5年以上直接参与衍生交易活动和风险管理的资历，且无不良记录
D.应具有从事衍生产品或相关交易5年以上、接受相关衍生产品交易技能专门培训2年以上的交易人员至少2名，相关风险管理人员至少1名，风险模型研究人员或风险分析人员至少1名
正确答案:D
解析： D.应具有从事衍生产品或相关交易2年以上、接受相关衍生产品交易技能专门培训半年以上的交易人员至少2名，相关风险管理人员至少1名，风险模型研究人员或风险分析人员至少1名。
第11题 签订履行合同的过程中出现的失职被骗罪属于()。
A.失职犯罪
B.渎职犯罪
C.无意识犯罪
D.贪污罪
正确答案:B
解析： 签订履行合同的过程中出现的失职被骗罪属于渎职犯罪。
第12题 李女士未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是()元。(不考虑利息税)
A.23000
B.20000
C.21000
D.23100
正确答案:C
解析： 李女士未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是21000元。(不考虑利息税)
第13题 ()不是我国的股价指数。
A.沪深300指数
B.上证综合指数
C.深证综合指数
D.深证50指数
正确答案:D
解析： 我国的主要股价指数有：沪深300指数、上证综合指数、深证综合指数、深证成分股指数、上证50指数和上证180指数。
第14题 金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的。由()承担未履行客户身份识别义务的责任。
A.第三方
B.客户
C.该金融机构
D.该金融机构和第三方按比例
正确答案:C
解析： 金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的。由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。
第15题 下列()不是根据客户对待投资中风险与收益的态度进行分类的。
A.风险厌恶型
B.风险偏爱型
C.风险预期型
D.风险中立型
正确答案:C
解析： 根据客户对待投资中风险与收益的态度，可以将客户分为三种类型，即风险厌恶型、风险偏爱型和风险中立型。
第16题 这经验太宝贵了，我也有类似经验。这样的问题属于()。
A.感性回应问题
B.开放式问题
C.封闭式问题
D.澄清性问题
正确答案:A
解析： 这经验太宝贵了，我也有类似经验：这样的问题属于感性回应问题。
第17题 下列各类基金收益最高的为()。
A.股票型基金
B.混合型基金
C.债券型基金
D.货币市场型基金
正确答案:A
解析： 各类基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金。
第18题 个人理财业务人员对客户的评估报告，应报()审核。
A.银行总经理
B.央行负责部门经理
C.银行内审部门负责人
D.个人理财业务部门负责人
正确答案:D
解析： 个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核。
第19题 下列()属于将基金按照投资目标分类。
A.股票型基金
B.成长型基金
C.债券型基金
D.混合型基金
正确答案:B
解析： 按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。依据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金。依据投资理念不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金。
第20题 关于货币时间价值的影响因素，不正确的是()。
A.时间
B.收益率或通货膨胀率
C.金额大小
D.单利或者复利
正确答案:C
解析： 货币的时问价值主要受到时间长短、收益率或通胀率以及单利或者复利计息的影响，与货币金额的多少无关。
第21题 关于基金分红下列说法正确的是()。
A.一般银行系统对非货币基金默认为现金分红
B.一般银行系统对非货币基金默认为红利再投资
C.一般银行系统对货币基金默认为现金分红
D.基金分红时间不固定，可一年一次，也可以几年一次
正确答案:A
解析： 按基金分红分为现金分红和红利再投资两种形式。一般银行系统对非货币基金默认为现金分红，货币基金默认为红利再投资。按照《证券投资基金管理暂行办法》的规定：基金管理公司应当根据基金的契约内容，以现金形式分配至少90%的基金净收益，并且每年至少一次。
第22题 下列()不是分红险的收益来源。
A.死差益产生的可分配盈余
B.汇率差益产生的可分配盈余
C.利差益产生的可分配盈余
D.费差益产生的可分配盈余
正确答案:B
解析： 分红险的收益来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。
第23题 将50元进行投资，年利率为12%，每半年计息一次，3年后的终值为多少()。
A.70.93元
B.159元
C.59.26元
D.84.27元
正确答案:A
解析： 根据复利计算公式FV=C×[1+(r/m)]∧(mt)，计算为50×[1+(0.12/2)]∧(2×3)=70.93元。
第24题 以下关于股票挂钩类理财产品的说法不正确的是()。
A.按结构划分，股票挂钩类理财产品包括可自动赎回，价幅累积，及其他在上述二者基础上改进的结构
B.按是否保障本金划分，股票挂钩类理财产品包括不保障本金理财产品和保障本金理财产品
C.股票挂钩类理财产品的挂钩标的是单只股票或篮子股票
D.股票挂钩类理财产品的投资回报=股票价格×投资回报率
正确答案:D
解析： 股票挂钩类理财产晶的投资旧报=保证投资金额×投资回报率。
第25题 流动率反映()的指标。
A.长期偿债能力
B.短期偿债能力
C.营运能力
D.盈利能力
正确答案:B
解析： 企业短期偿债能力的衡量指标主要有流动比率、速动比率和现金比率。其中，流动比率=流动资产总额/流动负债总额，反映了企业用流动资产偿还流动负债的能力。一般来说，流动比率比越高，企业的偿还能力越强。但流动比率又不宜过高，因为企业存货积压、应收账款账龄过长等可能导致流动比率上升，并不意味着企业能将上述流动资产转化为现金。
第26题 ()不是金融市场的交易中介。
A.银行
B.证券交易经纪人
C.证券评级机构
D.证券结算公司
正确答案:C
解析： 交易中介通过市场为买卖双方成交合，并从中收取佣金。包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。证券评级机构属于服务中介，这类机构本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的。
第27题 ()是商业银行最主要的负债业务。
A.吸收公众存款
B.发放金融债券
C.从事同业拆借
D.发放贷款
正确答案:A
解析： 负债业务：即商业银行通过一定的形式组织资金来源的业务。主要包括吸收公众存款、发放金融债券、从事同业拆借等，其中吸收公众存款是最主要的负债业务。
第28题 商业银行发行投资于境外股票的代客境外理财产品时，单一客户起点销售金额不得低于()万元人民币。
A.10
B.15
C.30
D.50
正确答案:C
解析： 商业银行发行投资于境外股票的代客境外理财产品时，单一客户起点销售金额不得低于30万元人民币(或等值外币)。
第29题 下列()属于客户的定性信息。
A.资产和负债
B.保单信息
C.雇员福利
D.风险特征
正确答案:D
解析： 定性信息包括：目标陈述、健康状况、兴趣爱好、就业预期、风险特征、投资偏好、预期生活方式改变、理财决策模式、理财知识水平、金钱观、家庭关系、现有和预见的经济状况和其他计划假设等。
第30题 在理财产品销售过程管理中，下列说法正确的是()。
A.理财顾问应当以销售业绩为目标
B.理财顾问不能误导客户
C.理财顾问可以向顾客推销稍微超出其风险承受能力的产品
D.理财顾问没有必要向客户指出投资产品的每一种风险
正确答案:B
解析： 销售过程管理：理财顾问服务应提供合适的投资产品由客户自主选择，并应揭示相关风险。不应以销售业绩为目标，误导客户或者向客户推销不合适的理财产品
第31题 在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是()o
A.普通年金
B.即付年金
C.永续年金
D.先付年金
正确答案:C
解析： 只有现值没有终值的年金是永续年金。
第32题 描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是()。
A.资产负债表
B.损益表
C.现金流量表
D.成本明细表
正确答案:C
解析： 反映现金收入支出的是现金流量表。
第33题 金融市场是国民经济景气度指标的重要信号系统，这是指金融市场的()。
A.资源配置功能
B.调节功能
C.反映功能
D.集聚功能
正确答案:C
解析： 金融市场的功能有从微观和宏观两个方面，宏观方面有：(1)资源配置功能。金融市场通过将资源从利用效率低的部门转移到利用效率高的部门，实现稀缺资源的合理配置和有效利用。(2)调节功能。金融市场通过其特有的资本集聚功能和引导资本合理配置的机制，首先对微观经济部门产生影响，进而自发调节宏观经济活动。(3)反映功能。金融市场是国民经济景气度指标的重要信号系统。题目中说的是反映功能。D项集聚功能是微观方面，指金融市场有引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产资金的集合功能。
第34题 以下有关人力资本的论述中正确的是()
A.理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本
B.人力资本是指劳动者劳动报酬的终值
C.投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱
D.投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少
正确答案:A
解析： 有关人力资本的论述中正确的是理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。
第35题 按照有关规定，对受益人的权利和义务说法错误的是()。
A.委托人可以是唯一受益人
B.受托人可以是唯一受益人
C.受益人可以放弃收益权
D.信托受益权可以依法转让和继承
正确答案:B
解析： 委托人、受托人都可以是受益人，但委托人可以是同一信托的唯一受益人，受托人不可以。
第36题 外资银行营业性机构经营规定业务范围内的人民币业务的，应当具备()条件。
A.提出申请前在中华人民共和国境内开业2年以上
B.提出申请前在中华人民共和国境内开业3年以上
C.提出申请前3年连续盈利
D.提出申请前5年连续盈利
正确答案:B
解析： 外资银行营业性机构经营规定业务范围内的人民币业务的，应当具备下列条件，并经银监会批准：(1)提出申请前在中华人民共和国境内开业3年以上;(2)提出申请前2年连续盈利;(3)银监会规定的其他审慎性条件。
第37题 企业向租赁公司融资租人设备一台，租赁期限为8年，该设备的买价为320000元，租赁公司的综合率为16%，则企业在每年的年末等额支付的租金为()元。
A.73671.61
B.74586.33
C.75667.89
D.83214.36
正确答案:A
解析： 根据年金的计算公式PV=A×[(1一(1+i)一”)]/i，则有32000=A×[1一(1+16%)ˉ8]/16%，则A≈73671.61(元)。
第38题 为股票发行出具审计报告、资产评估报告和法律意见书的机构和人员，承销期内或期满()个月内不得买卖该股票。
A.2
B.3
C.6
D.12
正确答案:C
解析： 为股票发行出具审计报告、资产评估报告和法律意见书的机构和人员，承销期内或期满6个月内不得买卖该股票。
第39题 债券的交易形式有现货交易、期货交易和()。
A.回购交易
B.即时交易
C.例行交易
D.现金交易
正确答案:A
解析： 债券的交易形式有现货交易、期货交易和回购交易。
第40题 ()不属于财产险。
A.房贷险
B.企业财产险
C.家庭财产险
D.万能险
正确答案:D
解析： 财产险主要包括：房贷险、企业财产保险、家庭财产险等，万能险属于寿险。
第41题 ()不是金融期权的基本要素。
A.标的资产
B.执行价格
C.持有期间
D.期权费
正确答案:C
解析： 金融期权要素包括：(1)基础资产，或标的资产;(2)期权的买方，期权多头，支付期权费，获得权利;(3)期权的卖方，期权空头，获得期权费，承担相应的义务;(4)执行价格，合同约定的买方行使权利的价格;(5)到期日，期权行使的最后有效日期，又叫行权日;(6)期权费，为获得期权合约所赋予的权利而支付的费用。
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