第125题 对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括()。
A.货币政策
B.消费者收入水平
C.通货膨胀
D.国际收支
E.失业保险制度
正确答案:B,C,D
解析： 对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括消费者收入水平、通货膨胀、国际收支。
第126题 下列关于商业银行管理和使用理财资金的说法，正确的有()
A.商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录
B.在理财计划存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单上应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况
C.商业银行的个人理财客户无权查询或要求商业银行向其提供银行理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料
D.商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告
E.对于现行法律法规没有明确规定的个人理财业务的会计核算和税务处理方法，商业银行应和客户协商并按照双方签署的合同进行
正确答案:A,B,D
解析： 商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录。在理财计划存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单上应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告。
第127题 商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告，应包括的内容有()等。
A.当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据
B.当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况
C.相关风险监测与控制情况
D.当期理财计划的收益分配和终止情况
E.涉及法律诉讼情况
正确答案:A,B,C,D,E
解析： 商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告，应包括的内容有当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据;当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况;相关风险监测与控制情况;当期理财计划的收益分配和终止情况;涉及法律诉讼情况等。
第128题 下列关于无差异曲线的特点的描述正确的是()。
A.同一条无差异曲线上的投资组合具有相同满意程度
B.不同的无差异曲线不会相交
C.无差异曲线的位置越高，其带来的满意程度越高
D.通常，无差异曲线是一簇互不相交的斜向上的曲线
E.向上倾斜的曲线表明风险越大，要求用更高的边际期望收益率予以补偿
正确答案:A,B,C,D,E
解析： 无差异曲线的特点：(1)同一条无差异曲线上的投资组合具有相同满意程度;(2)不同的无差异曲线不会相交;(3)无差异曲线的位置越高，其带来的满意程度越高;(4)通常，无差异曲线是一簇互不相交的斜向上的曲线;(5)向上倾斜的曲线表明风险越大，要求用更高的边际期望收益率予以补偿。
第129题 金融市场的宏观经济功能包括()。
A.资源配置功能
B.调节功能
C.反映功能
D.融资功能
E.避险功能
正确答案:A,B,C
解析： 金融市场功能可以从微观和宏观两个方面来考察，宏观经济功能包括：资源配置功能、调节功能、反映功能。融资功能属于微观功能。
第130题 下列()因素带来的股票投资风险属于非系统风险。
A.CP1上涨
B.发行公司发新股增加资本额
C.公司高层人事变动
D.股票分割
E.央行在公开市场大量售出政府债券
正确答案:B,C,D
解析： 发行公司发新股增加资本额、公司高层人事变动、股票分割因素带来的股票投资风险属于非系统风险。
第131题 银行代理业务能为商业银行带来利息收入()。
A.对
B.错
正确答案:B
解析： 银行代理服务类业务，指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。
第132题 强型有效市场包含半强型有效市场()。
A.对
B.错
正确答案:A
解析： 弱型有效市场能反映历史信息，半强型有效市场能反映所有公开信息，而强型有效市场反映了所有信息，包括内幕信息，因此强型有效市场包含半强型有效市场，半强型有效市场包含弱型有效市场。
第133题 按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。()
A.对
B.错
正确答案:A
解析： 按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。
第134题 中国人民银行将根据个人理财业务发展与监管的需要，组织、指导个人理财业务人员的从业培训和考核。()
A.对
B.错
正确答案:B
解析： 中国银行业监督管理委员会将根据个人理财业务发展与监管的需要，组织、指导个人理财业务人员的从业培训和考核。
第135题 20世纪30年代到60年代，是个人理财业务的萌芽时期()。
A.对
B.错
正确答案:A
解析： 20世纪30年代到60年代，是个人理财业务的萌芽时期;20世纪60年代到80年代，是个人理财业务的形成和发展时期;20世纪90年代是个人理财业务的成熟时期。
第136题 银行从业人员在受雇期间时不得透露任何客户资料和交易信息，但在离职5年后可以()。
A.对
B.错
正确答案:B
解析： 银行从业人员在受雇期间及离职后，均不得透露任何客户资料和交易信息。
第137题 理财顾问服务，商业银行只提供建议，最终决策权在客户。()
A.对
B.错
正确答案:A
解析： 理财顾问服务，商业银行只提供建议，最终决策权在客户。
第138题 商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认一次。()
A.对
B.错
正确答案:A
解析： 商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认一次。
第139题 投资者教育对象是广大理财服务对象，包括银行个人理财客户以及潜在银行个人理财客户()。
A.对
B.错
正确答案:A
解析： 投资者教育对象是广大理财服务对象，包括银行个人理财客户以及潜在银行个人理财客户。且相对于高端优质客户，商业银行中小客户往往因为理财经验少，投资者教育更显得重要。
第140题 商业银行可以销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划()。
A.对
B.错
正确答案:B
解析： 商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。这表明同业理财仍受到严格限制。
第141题 损害社会公共利益而订立的合同属于可撤销合同。()
A.对
B.错
正确答案:B
解析： 损害社会公共利益订立的合同无效。
第142题 错配风险仅仅源自于理财服务人员的专业素质较低()。
A.对
B.错
正确答案:B
解析： 错配风险源自评估问卷的有效性和适用性存在不足或者理财服务人员的专业素质较低。
第143题 在其他条件相同的情况下，期限越长的债券风险越高。( )
A.对
B.错
正确答案:A
解析： 在其他条件相同的情况下，期限越长的债券风险越高。
第144题 商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介属于理财顾问服务()。
A.对
B.错
正确答案:B
解析： 商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。
第145题 在金字塔形资产结构的客户资产中，低风险、低收益的储蓄、债券资产与高风险、高收益的股票基金资产比例相当，占主导地位，而中风险、中收益的资产占比最低()。
A.对
B.错
正确答案:B
解析： 在金字塔形资产结构的客户资产中.存款、债券、货币基金等低风险、低收益资产占50%左右，基金、理财产品、房产等中风险、中收益资产占30%左右，而高风险的股票、外汇、权证等资产比例最低，这种根据资产的风险度由低到高、占比越来越小的金字塔形结构的安全性、稳定性无疑是最佳的，而题目中的为哑铃型。
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