二、多项选择题(本大题共40小题，每小题1分，共40分。在以下各小题所给出的选项中。至少有两个选项符合题目要求。请将正确选项的代码填入括号内)
81.贷款重组的方式主要有()。
A.变更担保条件
B.调整还款期限
C.调整利率
D.借款企业变更
E.债务转为资本
正确答案:A,B,C,D,E
解析:目前商业银行的贷款重组方式主要有六种，即变更担保条件、调整还款期限、调整利率、借款企业变更、债务转为资本和以资抵债。
82.下列关于银行公司信贷产品三层次理论的说法中，正确的有()。
A.按基本的划分方法，信贷产品主要分为核心产品、基础产品和扩展产品三个层次
B.核心产品是指客户从产品中可得到的基本利益或效用
C.扩展产品也称为附加产品，是指在基础产品的基础上，为客户提供的系列化服务
D.从营销角度可以把公司信贷产品划分为五个层次
E.基础产品是指在核心产品的基础上，为客户提供成套的信贷产品
正确答案:A,B,C,E
解析:D项描述的是银行公司信贷产品的五层次理论。
83.目前，商业银行贷款重组的方式包括()。
A.变更担保条件
B.调整还款期限
C.调整利率
D.借款企业变更
E.债务转为资本
正确答案:A,B,C,D,E
解析:目前商业银行的贷款重组方式主要有变更担保条件、调整还款期限、调整利率、借款企业变更、债务转为资本和以资抵债。
84.商业银行接受企业法人为保证人的，要注意验证核实()。
A.法人和法人代表签字印鉴的真伪
B.企业法人出具的保证是否符合该法人章程规定的宗旨或授权范围
C.股份有限公司或有限责任公司的企业法人提供的保证，需要取得董事会决议同意或股东大会同意
D.中外合资、合作企业的企业法人提供的保证
E.核保可以单独去一个人
正确答案:A,B,C,D
解析:核保必须双人同去，尤其是对于初次建立信贷关系的企业，更应强调双人实地核保的制度。一人去有可能被保证人蒙骗，或与企业勾结出具假保证，而双人能起到制约作用。
85.银行的促销方式主要有()。
A.广告
B.人员促销
C.公共宣传和公共关系
D.销售联盟
E.销售促进
正确答案:A,B,C,E
解析:银行的促销方式主要有四种：广告、人员促销、公共宣传和公共关系以及销售促进。
86.公司信贷客户按所有者性质和组织形式细分为()。
A.国有企业
B.民营企业
C.外商独资企业
D.合资和合作经营企业
E.个人独资企业
正确答案:A,B,C,D,E
解析:公司信贷客户按所有者性质和组织形式细分为国有企业、民营企业、外商独资企业、合资和合作经营企业、业主制企业(又称个人独资企业)。
87.下列关于介绍期市场特点的说法中，正确的有()。
A.介绍期是指银行产品投入市场的初期，即试销阶段
B.客户对银行产品不怎么了解，购买欲望不大
C.银行产品还未定型，银行要收集客户使用产品后的意见，不断改进产品
D.银行的广告费用略有下降
E.产品销售量呈现迅速上升的态势，银行利润不断增加
正确答案:A,B,C
解析:D、E项属于成长期市场的特点。
88.下列产品竞争力和经营业绩分析的说法中，正确的有()。
A.一个企业要保持其产品的竞争力，必须不断地进行产品创新
B.一个企业的产品(包括服务)特征主要表现在其产品的竞争力方面
C.产品的设计和开发是企业经营的起点
D.经营业绩指标通常指与行业比较的销售增长率
E.所占市场份额较大说明客户在行业中的地位较低，其价格策略的调整对行业整体销售状况无法产生影响
正确答案:A,B,C,D
解析:市场占有率指标通常指客户产品的市场份额，所占市场份额较大说明客户在行业中的地位较高，其价格策略的调整对行业整体销售状况能产生影响;反之，则说明客户在行业中的地位较低，其价格策略的调整对行业整体销售状况不能产生影响。
89.下列关于目标市场选择要求的说法中，正确的有()。
A.目标市场应对一定的公司信贷产品有足够的购买力，并能保持稳定
B.银行公司信贷产品的创新或开发应与目标市场需求变化的方向一致
C.目标市场上的竞争者应较多或相对实力较强
D.在该目标市场，以后能够建立有效地获取信息的网络
E.要有比较通畅的销售渠道
正确答案:A,B,D,E
解析:目标市场的选择要求有：(1)目标市场应对一定的公司信贷产品有足够的购买力，并能保持稳定，这样才能保证银行有足够的营业额。(2)银行公司信贷产品的创新或开发应与目标市场需求变化的方向一致，以便适时地按市场需求变化调整所提供的服务。(3)目标市场上的竞争者应较少或相对实力较弱，这样银行才能充分发挥自身的资源优势，占领目标市场并取得成功。(4)在该目标市场，以后能够建立有效地获取信息的网络。(5)要有比较通畅的销售渠道，这样银行的产品或服务才能顺利进入市场。
90.商业银行信贷业务人员在面谈中需要了解的客户信息有()。
A.现金流量构成
B.资本构成
C.信用履约记录
D.历史沿革
E.贷款用途
正确答案:A,B,C,D,E
解析:商业银行在与客户面谈中需了解的信息有：(1)客户的公司状况，包括历史沿革、股东背景与控股股东情况、管理团队、资本构成、组织架构、产品情况、所在行业情况、所在区域经济状况、经营现状等。(2)客户的贷款需求状况，包括贷款目的、贷款用途、贷款金额、贷款期限、贷款利率、贷款条件等。(3)客户的还贷能力，包括主营业务状况、现金流量构成、经济效益、还款资金来源、保证人的经济实力等。(4)抵押品的可接受性，包括抵押品种类、权属、价值、变现难易程度等。(5)客户与银行关系，包括客户与本行及他行的业务往来状况、信用履约记录等。
91.保证合同的条款审查主要应注意的条款有()。
A.保证的方式
B.保证期间
C.保证担保的范围
D.借款人履行债务的期限
E.被保证的贷款种类
正确答案:A,B,C,D
解析:保证合同的条款审查主要应注意以下条款：被保证的贷款数额;借款人履行债务的期限;保证的方式;保证担保的范围;保证期间;双方认为需要约定的其他事项。
92.影响贷款价格的主要因素包括()。
A.贷款成本
B.贷款占用的经济资本成本
C.贷款风险程度
D.贷款费用
E.贷款的用途
正确答案:A,B,C,D
解析:影响贷款价格的主要因素包括贷款成本、贷款占用的经济资本成本、贷款风险程度、贷款费用、借款人的信用及银行的关系、银行贷款的目标收益率、贷款供求状况、贷款的期限、借款人从其他途径融资的融资成本。
93.项目现金流量分析中，不能作为现金流出的项目是()。
A.折旧费支出
B.无形资产摊销
C.递延资产摊销
D.借款利息支出
E.还款本金支出
正确答案:A,B,C
解析:在计算现金流量时，折旧费支出、无形资产与递延资产摊销都不能作为现金流出，因为这三项费用只是项目内部的现金转移，固定资产投资、无形资产和递延资产投资已按其发生时间作为一次性支出计入项目的现金流出中，如果再将折旧等视为现金流出，就会出现重复计算。
94.下列关于资产转换周期分析的说法中，正确的有()。
A.生产转换周期是指从借款人用资金购买原材料、生产、销售到收回销售款的整个循环过程
B.从银行角度来讲，资产转换周期是银行信贷资金由实物资本转化为金融资本，再由金融资本转化为实物资本的过程
C.资本转换周期是指借款人用资金进行固定资产的购置、使用和折旧的循环
D.根据借款人一个周期所产生的利润，判断其需要几个周期能够完全偿还贷款来确定贷款的期限
E.贷款期限的确定要符合资本循环的转换，否则期限的确定就是不合理的
正确答案:A,C,D,E
解析:根据借款人一个周期所产生的利润，判断其需要几个周期能够完全偿还贷款来确定贷款的期限，贷款期限的确定要符合资本循环的转换，否则期限的确定就是不合理的。从银行角度来讲，资产转换周期是银行信贷资金由金融资本转化为实物资本，再由实物资本转化为金融资本的过程。
95.季节性资产增加的主要融资渠道有()。
A.季节性负债增加
B.内部融资
C.销售收入增加
D.收回应收账款
E.银行贷款
正确答案:A,B,E
解析:季节性资产增加的三个主要融资渠道有：(1)季节性负债增加，应付账款和应计费用。(2)内部融资，来自公司内部的现金和有价证券。(3)银行贷款。
96.在某些情况下，公司可能仅仅想用一个债权人取代另一个债权人，原因可能是()。
A.对现在的银行不满意
B.想要降低目前的融资利率
C.想与更多的银行建立合作关系，增加公司的融资渠道
D.为了规避债务协议的种种限制
E.想要归还现有的借款
正确答案:A,B,C,D,E
解析:在某些情况下，公司可能仅仅想用一个债权人取代另一个债权人，原因可能是：(1)对现在的银行不满意。(2)想要降低目前的融资利率。(3)想与更多的银行建立合作关系，增加公司的融资渠道。(4)为了规避债务协议的种种限制，想要归还现有的借款。
97.对贷款担保的分析内容主要包括()。
A.保证人基本状况
B.保证人担保能力评价
C.资信水平、信用等级、评级机构、其他对外保证金额、抵押或质押情况
D.根据近3年的资产、负债、所有者权益、资产负债率、销售收入、净利润、创汇等指标分析其资本信用与财务状况
E.中国人民银行征信反映的贷款情况、担保情况及信用记录情况
正确答案:A,B,C,D
解析:对贷款担保的分析内容主要包括：保证人基本状况;保证人担保能力评价：资信水平、信用等级、评级机构、其他对外保证金额、抵押或质押情况;根据近3年的资产、负债、所有者权益、资产负债率、销售收入、净利润、创汇等指标分析其资本信用与财务状况;抵(质)押的合法性;抵(质)押物名称、所在地、数量、质量和所有权/使用权人;抵(质)押物价值评价;抵(质)押率测算;抵 (质)押物的变现能力评价;抵押物是否已办理保险手续，保险权益是否已转让银行或是否已出具把保险权益转让给银行的承诺函。
98.下列关于贷放分控的说法中，正确的有()。
A.贷放分控是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制
B.贷放分控中的“贷”，是指信贷业务流程中贷款调查、贷款审查和贷款审批等环节，尤其是指贷款审批环节，以区别贷款发放与支付环节
C.贷放分控中的“放”是指放款，特指贷款审批通过后，由银行通过审核，将符合放款条件的贷款发放或支付出去的业务环节
D.我国传统信贷管理文化将贷款发放与支付视做贷款审批通过后的一个附属环节
E.我国传统信贷管理不允许借款人在获得贷款资金后再去落实贷款前提条件、补齐相关手续文件
正确答案:A,B,C,D
解析:我国传统信贷管理文化将贷款发放与支付视做贷款审批通过后的一个附属环节，认为审批通过后即可放款，有的对提款条件的审查不够严格;有的允许借款人在获得贷款资金后再去落实贷款前提条件、补齐相关手续文件。
99.国有独资客户法人治理的关注点主要有()。
A.股权结构不合理
B.关键人控制
C.信息披露的实际质量难以保证
D.所有者缺位
E.行政干预
正确答案:D,E
解析:A、B、C三项属于上市客户法人治理的关注点。
100.下列关于审贷分离的说法中，正确的有()。
A.对提高信贷资产质量具有重要的现实意义
B.是将信贷业务办理过程中的调查和审查环节进行分离
C.由不同层次机构和不同部门(岗位)承担
D.目的是实现相互制约
E.核心是将负责贷款调查的管理部门与负责贷款审查的业务部门相分离
正确答案:A,B,C,D
解析:审贷分离是指将信贷业务办理过程中的调查和审查环节进行分离，分别由不同层次机构和不同部门(岗位)承担，以实现相互制约并充分发挥信贷审查人员专业优势的信贷管理制度。
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