第二十一章 银行监管目标、方法
一、单项选择题
1、( )是指通过行政手段，对银行执行有关法规、制度和规章等情况进行监管，以规范银行经营行为，维护银行业内部秩序。
A、合规监管
B、风险监管
C、行业监管
D、法律监管
2、银行监管中，( )的最直接表现体现为金融机构开业登记、审批的管制。
A、现场检查
B、合规监管
C、非市场监管
D、市场准入管制
3、根据检查的目的、范围和重点，现场检查分为( )。
A、常规全面检查和重点抽查
B、常规全面检查和典型检查
C、常规全面检查和专项检查
D、常规全面检查和随机抽查
4、从1991年开始，美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体系进行了重新修订，增加的第六个评估内容是( )。
A、财务杠杆率
B、流动性比率
C、市场集中度
D、市场风险敏感度
5、迄今为止英国金融服务局使用的唯一的风险评估体系是( )。
A、骆驼评级体系
B、气候评级体系
C、ARROW评级体系
D、CLIMATE评级体系
二、多项选择题
1、开放条件下银行风险来源主要有( )。
A、经济周期
B、市场环境变化
C、期限错配
D、网络技术发展
E、对客户的经济及还款能力评估失误
2、非现场风险分析的主要内容包括( )。
A、资本充足性分析
B、盈亏分析
C、流动性分析
D、资产质量分析
E、历史比较分析
3、通过现场检查，除要核实非现场监管的一些主要数据和信息，还要检查非现场监管难以监管和发现的问题，主要包括( )。
A、贷款的基本程序与风险控制
B、内部报告与信息系统
C、呆账准备金提取和坏账核销的标准与政策
D、管理人员的素质与水平
E、不良贷款的划分标准和确认程度
4、骆驼评级体系的分析涉及的主要指标和考评标准包括( )。
A、资本充足率
B、净利润与盈利资产之比
C、有问题放款与基础资本的比率
D、随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款要求的能力
E、管理者的领导能力和员工素质、处理突发问题应变能力和董事会决策能力、内部技术控制系统的完善性和创新服务吸引顾客的能力
5、在ARROW评级体系中，业务风险主要包括( )。
A、财务稳定性
B、战略风险
C、操作风险
D、信用风险
E、产品/服务的性质
三、判断题
1、《银行业监督管理法》规定，银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。( )
对
错
2、风险监管是指通过识别银行业务中固有的风险种类，进而对银行业务的各类风险进行评估，并按照CAMEL评级标准系统全面持续地评价银行经营状况的监管方式。( )
对
错
3、市场准入是金融机构获得许可证的过程，各国对金融机构实行监管都是从实行市场准入管制开始的。( )
对
错
4、重点抽查是指对金融机构的一项或几项业务进行的重点检查，具有较强的针对性和目的性。( )
对
错
5、根据骆驼评级体系，净利润与盈利资产之比在1%以上为第一、二级，若该比率在0～1%之间为第三、四级，若该比率为负数则评为第五级。( )
对
错
6、在ARROW评级体系中，内部风险主要分为两部分：业务风险和控制风险。( )
对
错
答案部分
一、单项选择题
1、
【正确答案】 A
【答案解析】 本题考查合规监管。合规监管是指通过行政手段，对银行执行有关法规、制度和规章等情况进行监管，以规范银行经营行为，维护银行业内部秩序。
2、
【正确答案】 D
【答案解析】 本题考查市场准入。市场准入监管的最直接表现体现为金融机构开业登记、审批的管制。
3、
【正确答案】 C
【答案解析】 本题考查现场检查的主要方式。根据检查的目的、范围和重点，现场检查分为常规全面检查和专项检查。
4、
【正确答案】 D
【答案解析】 本题考查骆驼评级体系的评估内容。从1991年开始，美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体系进行了重新修订。增加了第六个评估内容，即市场风险敏感度，主要考察利率、汇率、商品价格及股票价格的变化，对金融机构的收益或资本可能产生不良影响的程度。
5、
【正确答案】 C
【答案解析】 本题考查ARROW评级体系。2002年，ARROW体系被正式运用于所有FSA监管的金融机构，包括银行、证券、保险等，这也是迄今为止金融服务局使用的唯一的风险评估体系。
二、多项选择题
1、
【正确答案】 ABCDE
【答案解析】 本题考查以风险为本的监管。开放条件下银行风险来源主要有经济周期、期限错配、对客户的经济及还款能力评估失误、市场环境变化、网络技术发展等，风险具体种类按照《有效银行监管核心原则》的归类共有信用风险、市场风险等八大类。
2、
【正确答案】 ABCD
【答案解析】 本题考查非现场风险分析的主要内容。非现场风险分析的主要内容包括：资产质量分析;资本充足性分析;流动性分析;市场风险的分析;盈亏分析等方面。
3、
【正确答案】 ABCDE
【答案解析】 本题考查现场检查的内容。通过现场检查，除了要核实非现场监管的一些主要数据和信息，对相关内容或项目进行检查外，还要检查非现场监管难以监管和发现的问题，如有关的贷款标准和政策，贷款的基本程序与风险控制，不良贷款的划分标准和确认程度，呆账准备金提取和坏账核销的标准与政策，管理人员的素质与水平，内部报告与信息系统等。
4、
【正确答案】 ABCDE
【答案解析】 本题考查骆驼评级体系的主要指标和考评标准。骆驼评级体系的分析涉及的主要指标和考评标准是：第一，资本充足率(资本/风险资产);第二，有问题放款与基础资本的比率;第三，管理者的领导能力和员工素质、处理突发问题应变能力和董事会决策能力、内部技术控制系统的完善性和创新服务吸引顾客的能力;第四，净利润与盈利资产之比;第五，随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款要求的能力。
5、
【正确答案】 ABCDE
【答案解析】 本题考查业务风险。业务风险包括战略、信用及操作风险、财务稳定性、产品/服务的性质。
三、判断题
1、
【正确答案】 对
【答案解析】 本题考查银行监管目标。《中华人民共和国银行业监督管理法》第三条规定：银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。
2、
【正确答案】 对
【答案解析】 本题考查风险监管的概念。风险监管是指通过识别银行业务中固有的风险种类，进而对银行业务的各类风险进行评估，并按照CAMEL评级标准系统全面持续地评价银行经营状况的监管方式。
3、
【正确答案】 对
【答案解析】 本题考查市场准入。市场准入是金融机构获得许可证的过程，各国对金融机构实行监管都是从实行市场准入管制开始的。
4、
【正确答案】 错
【答案解析】 本题考查专项检查。专项检查是指对金融机构的一项或几项业务进行的重点检查，具有较强的针对性和目的性。
5、
【正确答案】 对
【答案解析】 本题考查骆驼评级体系的主要指标和考评标准。净利润与盈利资产之比在1%以上为第一、二级，若该比率在0～1%之间为第三、四级，若该比率为负数则评为第五级。
6、
【正确答案】 对
【答案解析】 本题考查内部风险的内容。内部风险主要分为两部分：业务风险和控制风险。
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