第二十章 银行监管体制
一、单项选择题
1、银行监管制度正式确立的标志是( )。
A、监管机构的设立
B、法律制度
C、监管模式的确定
D、监管体制
2、银行监管的本质实际上是( )。
A、信息监管
B、市场监管
C、资金监管
D、制度监管
3、对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管，这种监管体制称为( )。
A、多头监管型
B、单一全能型
C、伞形监管模式
D、“双峰”监管型
4、在美国，由于银行实行( )并存的双重银行体制，因此法律不仅赋予联邦政府以监管商业银行的职能，而且也授权各州政府行使监管职责。
A、国法银行和州立银行
B、第一银行和州立银行
C、北美银行和州法银行
D、国法银行和州法银行
5、最早建立独立的综合金融监管机构的国家是( )。
A、美国
B、英国
C、德国
D、法国
6、在日本的金融监管体制中，目前主要负责政府财政职能的是( )。
A、财务省
B、金融厅
C、证监会
D、监督局
7、巴塞尔委员会是在( )的倡议下成立的。
A、WTO
B、世界银行
C、国际货币基金组织
D、国际清算银行
8、在我国银行监管的演变过程中，初步形成机构监管组织架构的阶段是( )。
A、初步确立阶段
B、探索成形阶段
C、改革调整阶段
D、高速发展阶段
9、( )是由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。
A、市场约束
B、行业自律
C、外部监管
D、银行自我监管
10、我国银行监管规则体系的基础和主干是( )。
A、银行章程
B、部门规章
C、法律、行政法规
D、规范性文件
11、银行业监管法律中，明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等的是( )。
A、《中华人民共和国银行业监督管理法》
B、《中华人民共和国商业银行法》
C、《中华人民共和国外资银行管理条例》
D、《中国人民银行法》
二、多项选择题
1、银行管理的内容不包括( )。
A、监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理
B、监管部门制定市场规则
C、监管部门处罚市场违规行为
D、监管部门对银行机构实施全面地检查和督促
E、监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理
2、在美国双线多头的监管体制中，美国银行最主要的基本监管者为( )。
A、美联储
B、司法部
C、货币监理署
D、州银行监管当局
E、联邦交易委员会
3、关于日本金融监管厅的说正确的有( )。
A、金融厅对银行、证券和保险等所有的金融服务负责
B、金融厅的目标是对国民福利和经济作出贡献
C、金融厅的任务可以概括为：使金融系统可信和充满活力，使金融市场公平、有效率
D、金融厅负责波及面较大的金融破产处理制度及金融危机管理制度的计划和立案
E、金融厅将按市场机制和自律原则制定规则，增强政策计划和执行程序的透明度，并对其活动的所有阶段负全责
4、《有效银行监管核心原则》认为一个有效的银行监管体系，必须( )。
A、具有统一的、明确的责任和目标
B、具有关于银行监管的适当法律框架
C、建立监管信息分享安排及信息保密制度
D、保证银行业公平竞争，提高银行业竞争能力
E、保护存款人利益，维护金融体系的安全和稳定
5、在我国银行监管的初步确立阶段，银行监管运行上的特点有( )。
A、“部门执法”的局面凸显
B、监管手段丰富，包括现场检查与非现场监管
C、在制度设计上已经开始部分涉及到权责分配、激励约束和再监督等方面的内容
D、监管职责配置的部门化，采取了功能化的监管组织架构
E、监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排
6、我国银行监管在改革调整阶段，监管运行机制的特点有( )。
A、改变了过去一个法人金融机构由多个部门分割监管的格局，集中履行对银行业日常监管职责
B、增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用
C、各相关部门独立行使处罚权的状况发生改变
D、监管部门之间“各自为战”的现象较为突出
E、对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离
7、商业银行自我监管的实现方式为( )。
A、内部治理
B、内部约束
C、内部控制
D、内部审计
E、内部监督
8、在银行自我监管中，商业银行应建立完善的法人治理结构，发挥( )对管理层的约束监督作用。
A、股东大会
B、董事会
C、工会
D、职工大会
E、监事会
9、银监会成立以来，先后发布实施了600多份监管规章、规范性文件，其作用主要表现在( )。
A、充实和完善了监管规则体系
B、为银行业监管工作的具体实施提供了监管规则支持
C、明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等
D、明确规定了外资银行接受国务院银行业监督管理机构的监管以及来自中国人民银行的监督检查
E、初步形成了涵盖信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等主要风险的审慎监管法规框架
三、判断题
1、银行管理是监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，包括市场体系的构建、市场规则的制定、监管模式的确定和对市场违规行为的处罚等。( )
对
错
2、政府对金融活动的监管始于1720年英国颁布的《泡沫法》。( )
对
错
3、英国国会通过了《反泡沫公司法》，标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始，这种监管是现代意义上的监管。( )
对
错
4、双线多头的监管模式是设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，控制金融体系的系统性金融风险;另一类负责对不同金融业务监管，从而达到双重保险作用。( )
对
错
5、在美国伞形监管模式下，证券交易委员会和州保险监管署被统称为功能监管者。( )
对
错
6、在美国，“州法银行”是依照各州法律登记注册的银行，即“州立银行”。( )
对
错
7、在美国，州成员银行必须是联邦存款保险公司的被保险人，非州成员银行可选择是否成为联邦存款保险公司的被保险人。( )
对
错
8、美国颁布的《格拉斯-斯蒂格尔法案》允许金融控股公司通过设立子公司的形式经营多种金融业务，如存贷款、保险承销、证券承销和经纪以及投资银行等。( )
对
错
9、巴塞尔委员会成立的目的是提供联系的渠道，以保证世界主要跨国银行能受到有效的监管。( )
对
错
10、在我国银行监管的初步确立阶段，金融管理部门负责市场准入、退出的审批与违规处罚，稽核部门负责现场检查及违规处罚。( )
对
错
11、在我国银行监管的初步确立阶段，行政管理与处罚、现场检查与处罚由同一个部门行使，监管行为的过程控制实际上已经建立。( )
对
错
12、银行监管中，自律组织对其会员的监管一般有两种方式：一是对会员每年进行一次例行检查;二是对会员的日常业务活动进行监管。( )
对
错
13、金融资产管理公司由中国证监会负责监管。( )
对
错
14、银行业监管法律中，《中华人民共和国银行业监督管理法》作为一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。( )
对
错
15、在我国银行业监管规则体系中，行政法规、部门规章和规范性文件是实际监管工作中的依据和准绳。( )
对
错
答案部分
一、单项选择题
1、
【正确答案】 B
【答案解析】 本题考查银行监管起源与演变。银行监管制度的正式确立：法律制度。
2、
【正确答案】 D
【答案解析】 本题考查银行监管制度的正式确立：法律制度。银行监管的本质实际上是制度监管。
3、
【正确答案】 B
【答案解析】 本题考查统一监管型的概念。统一监管型：按监管主体数量划分法又称为单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。
4、
【正确答案】 D
【答案解析】 本题考查双线多头的监管体制。由于银行实行国法银行和州法银行并存的双重银行体制，因此法律不仅赋予联邦政府以监管商业银行的职能，而且也授权各州政府行使监管职责。
5、
【正确答案】 C
【答案解析】 本题考查德国的银行监管体制。德国是最早建立独立的综合金融监管机构的国家。
6、
【正确答案】 A
【答案解析】 本题考查日本的金融监管体制。目前的大藏省改名为财务省，它主要负责政府财政职能，但为了确保稳健的财政和对国库进行有效管理，维护货币信用，确保汇率稳定，财务省仍继续负责波及面较大的金融破产处理制度及金融危机管理制度的计划和立案。
7、
【正确答案】 D
【答案解析】 本题考查巴塞尔银行监管委员会。1975年2月，在国际清算银行的倡议下，十国集团成员和瑞士、卢森堡等国的中央银行有关官员在瑞士的巴塞尔举行会议，成立了“银行条例和监管实践委员会”，后更名为巴塞尔银行监管委员会，简称巴塞尔委员会。
8、
【正确答案】 B
【答案解析】 本题考查我国银行监管的探索成形阶段。在我国银行监管的探索成形阶段中，监管职权根据不同类型的机构特点分布于不同的内设部门，并出现了一些积极的变化，初步形成了机构监管的组织架构。
9、
【正确答案】 C
【答案解析】 本题考查银行业外部监管。银行业外部监管是监管的最高层次，是由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。
10、
【正确答案】 C
【答案解析】 本题考查我国的银行监管规则。银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成，法律、行政法规是基础和主干，部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。
11、
【正确答案】 A
【答案解析】 本题考查我国当前银行监管的框架。银行业监管法律中，《中华人民共和国银行业监督管理法》作为一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。
二、多项选择题
1、
【正确答案】 DE
【答案解析】 本题考查银行监管起源与演变。银行管理则是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理(包括市场体系的构建、市场规则的制定和对市场违规行为的处罚等)，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。
2、
【正确答案】 CD
【答案解析】 本题考查双线多头的监管体制。货币监理署和州银行监管当局成为美国银行最主要的两个基本监管者，基本监管职能是指监管者发放执照的职能。
3、
【正确答案】 ABCE
【答案解析】 本题考查日本的金融监管体制。选项D错误，财务省负责波及面较大的金融破产处理制度及金融危机管理制度的计划和立案。
4、
【正确答案】 ABC
【答案解析】 本题考查有效银行监管核心原则。1997年，巴塞尔委员会推出《有效银行监管核心原则》，提出了“银行业有效监管”的概念，认为一个有效的银行监管体系，必须具有统一的、明确的责任和目标，并使参与监管的各个机构拥有操作上的独立性和充分的资源;必须具有关于银行监管的适当法律框架，包括银行机构的许可规则和持续性监管规则、监管者实施和执行审慎监管权的规定以及对监管者的法律保护，此外，还应建立监管信息分享安排及信息保密制度等使国际银行业进入对全面风险管理的新时期，将银行监管提升至更高层次。
5、
【正确答案】 DE
【答案解析】 本题考查我国银行监管的初步确立阶段。我国银行监管在初步确立阶段，银行监管运行上有两个特点：一是监管职责配置的部门化，采取了功能化的监管组织架构;二是监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。
6、
【正确答案】 ADE
【答案解析】 本题考查我国银行监管的历史。我国银行监管在改革调整阶段，监管运行机制有三个突出特点：(1)改变了过去一个法人金融机构由多个部门分割监管的格局，按照内外一致、全程监管的原则，集中履行对银行业日常监管职责。(2)对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离，把制定监管政策、行政管理与非现场监管、现场检查职责分开，分别由不同的部门负责。(3)由于没有设立专门的协调、再监督部门，监管部门之间“各自为战”的现象较为突出。
7、
【正确答案】 ACD
【答案解析】 本题考查银行自我监管。商业银行自我监管通过内部治理、内部控制与内部审计实现。
8、
【正确答案】 ABE
【答案解析】 本题考查银行自我监管。监管当局通过有效监管引导商业银行形成责权分明的内部治理，建立健全并有效执行内控制度，推动商业银行建立完善的法人治理结构，发挥股东大会、董事会、监事会对管理层的约束监督作用。
9、
【正确答案】 ABE
【答案解析】 本题考查部门规章与规范性文件的作用。银监会成立以来，先后发布实施了600多份监管规章、规范性文件，充实和完善了监管规则体系，初步形成了涵盖信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等主要风险的审慎监管法规框架，为银行业监管工作的具体实施提供了监管规则支持。
三、判断题
1、
【正确答案】 错
【答案解析】 本题考查银行管理的概念。银行管理是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理(包括市场体系的构建、市场规则的制定和对市场违规行为的处罚等)，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。
2、
【正确答案】 对
【答案解析】 本题考查银行监管制度的正式确立。政府对金融活动的监管最早可追溯到1720年英国颁布的《泡沫法》。
3、
【正确答案】 错
【答案解析】 本题考查银行监管起源与演变。为防止股票过度投机，英国国会通过了《反泡沫公司法》，标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始，其主要原则一直影响到今天。但这种监管还不是现代意义上的监管，银行监管制度的正式确立与法律制度紧密相连。
4、
【正确答案】 错
【答案解析】 本题考查“双峰”监管型。“双峰”监管型模式是设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，控制金融体系的系统性金融风险;另一类负责对不同金融业务监管，从而达到双重保险作用。
5、
【正确答案】 对
【答案解析】 本题考查伞形监管模式。在伞形监管模式下，金融控股公司的银行类分支机构和非银行分支机构仍分别保持原有的监管模式，即前者仍接受原有银行监管者的监管，而后者中的证券部分仍由证券交易委员会(SEC)监管，保险部分仍由州保险监管署(SIC)监管，SEC和SIC被统称为功能监管者。
6、
【正确答案】 错
【答案解析】 本题考查美国的银行监管体制。“州法银行”指依照各州法律登记注册的银行，而并非州立银行。
7、
【正确答案】 错
【答案解析】 本题考查美国的银行监管体制。基于美国法律的规定，所有商业银行都是联邦存款保险公司的被保险人。
8、
【正确答案】 错
【答案解析】 本题考查美国的银行监管体制。1999年颁布的《金融服务改革法案》(GLB法)允许金融控股公司通过设立子公司的形式经营多种金融业务，如存贷款、保险承销、证券承销和经纪以及投资银行等。参见教材P396。
9、
【正确答案】 错
【答案解析】 本题考查巴塞尔委员会成立的目的。巴塞尔委员会成立的目的是提供联系的渠道，以保证各国的银行均受到有效的监管。
10、
【正确答案】 对
【答案解析】 本题考查我国银行监管的初步确立阶段。我国银行监管在初步确立阶段，银行监管运行上有两个特点，其一是监管职责配置的部门化，采取了功能化的监管组织架构，即金融管理部门负责市场准入、退出的审批与违规处罚，稽核部门负责现场检查及违规处罚。二是监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。
11、
【正确答案】 错
【答案解析】 本题考查我国银行监管的历史。行政管理与处罚、现场检查与处罚由同一个部门行使，监管行为的过程控制实际上并没有建立。
12、
【正确答案】 对
【答案解析】 本题考查行业自律。自律组织对其会员的监管一般有两种方式：一是对会员每年进行一次例行检查;二是对会员的日常业务活动进行监管。
13、
【正确答案】 错
【答案解析】 本题考查银行监管的外部监管。金融资产管理公司由中国银监会负责监管。
14、
【正确答案】 对
【答案解析】 本题考查银行业监管法律法规。银行业监管法律中，《中华人民共和国银行业监督管理法》作为一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。
15、
【正确答案】 错
【答案解析】 本题考查我国当前银行监管的框架。银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成，法律、行政法规是基础和主干，部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。
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