2019年银行从业资格考试初级个人理财讲义：第七章第六节

 

第六节　理财规划方案的执行

 

　　一、执行理财规划方案的原则

 

　　(一)了解原则

 

　　应以充分了解客户真实需求为基础，选择与客户情况、财务目标及方案实施要求相一致的金融产品和服务。

 

　　(二)诚信原则

 

　　理财师应对提供给客户的产品和服务进行深入的调査和恰当的评估，在有效的信息基础上形成专业判断，帮助客户选择和确定相应的金融产品和服务。

 

　　(三)连续性原则

 

　　理财师一方面应向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，另一方面要为客户建立完整的客户档案，即使在本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，不同的理财师也可以为某一特定客户的理财方案的执行和实施提供连续性金融服务。

 

　　二、执行理财规划方案的注意因素

 

　　(一)时间因素——轻重缓急

 

　　(二)人员因素

 

　　方案实施计划必然涉及许多其他领域的专业人士，有时方案实施过程中还需要客户家人一起参与。

 

　　(三)资金成本因素

 

　　理财师注意把握好三个原则，一是事先重复沟通，让客户有明确的预期;

 

　　二是强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的;

 

　　三是在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率，从而提高整体方案执行效果和客户满意度。

 

　　三、客户档案管理

 

　　理财师应当对文件资料进行存档管理，形成客户档案。

 

　　法律证据、客户关系、研究交流

 

　　判断题：

 

　　商业银行保存个人理财客户的记录和相关文件，如果以后发生了法律纠纷，可以作为证据使用。(　)

 

　　『正确答案』对

 

　　『答案解析』本题考查个人理财客户管理的原因。