2019年银行从业资格考试初级个人理财讲义：第七章第七节

 

第七节　后续跟踪服务

 

　　一、后续跟踪服务的必要性

 

　　1.理财规划服务是个过程，不是一次性完成的。

 

　　2.客户的理财目标有短期也有长期的，金融机构和理财师理想的情况是给客户提供终生的专业理财服务，甚至成为客户家庭世代的理财师，这就需要理财师提交理财规划方案之后不断做好客户的后续跟踪服务。

 

　　3.需要理财师根据新情况来不断地调整方案。

 

　　4.维护和发现优质客户。

 

　　理财师可以定期或者不定期地为客户提供后续跟踪服务。

 

　　二、实施方案跟踪和评估服务

 

　　定期评估的频率主要取决于以下三个因素：

 

　　1.客户的投资金额和占比。客户的投资金额越大或占比越高，就越是经常需要对其理财规划方案进行检测与评估

 

　　2.客户个人财务状况变化幅度。变化幅度越大越需要定期评估。

 

　　3.客户的投资风格。偏爱高风险高收益投资的客户比风险厌恶型的投资者更需经常性的理财方案评估。

 

　　三、不定期评估和方案调整

 

　　不定期的理财方案或建议评估，以及随后的调整发生在出现某些突发和重大情况时，譬如：

 

　　1.宏观经济政策、法规等发生重大改变

 

　　2.金融市场的重大变化

 

　　3.客户自身情况的突然变动，一般是客户主动与理财师联系，寻求建议。

 

　　四、从跟踪服务到综合规划的螺旋式提升

 

　　理财师要实现由“对客户可投资性资产提供投资产品建议”转向“客户家庭资产负债的全面管理”，更重要的是要帮助客户“做好每一个家庭财务决定”、实现其理财目标和人生幸福。

 

　　理财师应注意长期价值创造与品牌提升。对理财业务来讲，理财师的个人专业品牌也是其最重要的财富。

 

　　单选题：

 

　　以下是理财方案不定期评估的原因的是(　)。

 

　　A.客户的投资金额较大

 

　　B.客户喜欢冒险

 

　　C.客户即将退休

 

　　D.客户突然继承了大笔遗产

 

　　『正确答案』D

 

　　『答案解析』ABC是理财方案定期评估的影响因素