三、判断题
1.个人理财或财务管理等同于投资(管理)。( )
2.个人理财业务相关的主体包含个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构等，这些主体在个人理财业务中具有相同地位。( )
3. 我国的个人理财业务是建立在委托代理关系基础上的银行业务。( )
4.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求是促进我国个人理财业务发展的重要动力。( )
5.财富管理与投资管理而言，投资管理包含了财富管理。( )
6. 私人银行业务可以面向所有客户。( )
一、单项选择题
1.答案A。
2.答案B。【参考解析】中国银行业监督管理委员会在其《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，个人理财是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
3.答案B。【参考解析】个人理财业务是商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。因此是建立在委托代理关系基础之上的银行 业务。
4.答案D。【参考解析】个人客户是个人理财业务的需求方。
5.答案B。【参考解析】商业银行和非银行金融机构是个人理财业务的供给方。
6.答案 B。【参考解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》所称个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、财务顾问、资产管理等专业化服务活动。
7.答案C
8.答案A
9.答案B。【参考解析】理财顾问服务的专业性要求理财师或从业人员具有扎实的金融基础知识和专业技能，能够熟练运用财务分析、理财工具、投资管理的方法，对相关的金融市场、工具及其交易机制有清晰的认识等要求。
10.答案C。【参考解析】理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务，私人银行业务的服务对象主要是高净值客户。
11.答案 C。【参考解析】与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。
12.答案 D。【参考解析】私人银行业务也是个人理财业务的一种。
13.答案D。【参考解析】商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理是综合理财服务的内容。
14.答案C。 15.答案A。 16.答案C。
17.答案D。【参考解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。它区别于销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。
18.答案 D。【参考解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
19.答案A。【参考解析】按是否接受可客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务：按客户类型，理财业务可分为理财业务、财富管理业务和私人银行业务。
20.答案D
21.答案C。【参考解析】私人银行业务(服务)的特征是准入门槛高、综合化服务、重视客户关系。
22.答案D。
23.答案 D。【参考解析】高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：(一)单笔认购理财产品不少于100万人民币的自然人;(二)认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万人民币，且能提供相关证明的自然人;(三)个人收入在最近三年每年超过20万人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。
二、多项选择题
1.答案AD。【参考解析】根据管理运作方式不同，商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务两大类。
2.答案BCDE。
3.答案ABCDE。【参考解析】个人理财设计的市场范围较广，一般包含货币市场、债券市场、股票市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场、贵金属市场、房地产市场、收藏品市场等。
4.答案ABCD。【参考解析】非银行金融机构可以通过自身及商业银行渠道为客户提供个人理财服务。
5.答案BDE。【参考解析】综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，故A項错误：在综合理财服务中产生的投资收益与风险由客户或者客户与银行按照约定方式获取或承担，故C项错误。
6.答案 BCE 7.答案CE。
三、判断题
1.答案 ×。【参考解析】个人理财或财富管理等同于投资(管理)这种观点是片面的。
2.答案×。【参考解析】个人理财业务相关的主体包含个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构等，这些主体在个人理财业务中具有不相同地位。
3.答案√。解析:个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
4.答案√。
5.答案。【参考解析】财富管理与投资管理比较而言，投资管理是为了实现资产保值、增值或当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程，财富管理包含的范围要广，除资产配置外，财富管理还包含财富积累、财富保障和财富分配等内容。所以，财富管理包含了投资管理。
6.答案×。【参考解析】一般而言，理财业务是面向所有客户提供的基础性服务，财富管理业务是面向中高端客户提供的服务，私人银行业务则是仅面向高端客户提供服务。
点击加载更多评论>>