2019银行从业资格考试初级个人理财复习讲义：第五章第三节
第三节 客户分类与客户需求分析
本节共计2个考点，高频考点2个
考点1 、不同的客户分类方法(高频)
(一)按外在属性分类
如企业主、个人客户和政府客户;大、中、小客户。简单易行，但粗线条。
(二)按内在属性分类 第三节 客户分类与客户需求分析
本节共计2个考点，高频考点2个
考点1 、不同的客户分类方法(高频)
(一)按外在属性分类
如企业主、个人客户和政府客户;大、中、小客户。简单易行，但粗线条。
(二)按内在属性分类
1.按财富观分类
储藏者、积累者、修道士、挥霍者和逃避者五类。
(1)储藏者：量入为出，从不向人借钱;有储蓄习惯
(2)积累者：致力于积累财富;量出为入，开源重于节流;借钱滚钱。
(3)修道士，嫌铜臭;命运论者，不担心财务保障;缺乏规划概念，
(4)挥霍者，喜欢花钱的感觉，花的比赚的多;透支未来，冲动型消费者。
(5)逃避者，讨厌处理钱的事也不求助专家;不借钱不用信用卡，理财单纯化;除存款外不做其他投资，烦恼少。
2.按风险态度分类
我们也可以按照客户对风险的态度把客户划分为：风险厌恶型、风险偏好型及风险中立型三类。
(1)风险厌恶型，对待风险态度消极，非常注重资金安全，极力回避风险;投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。
(2)风险偏好型，对待风险投资较为积极，愿意为获取高收益而承担高风险，投资应遵循组合设计、设置风险止损点。
(3)风险中立型，介于前两类投资者之间，期望获得较高收益，但对于高风险也望而生畏;投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化。
3.按交际风格分类
分为猫头鹰型、鸽子型、孔雀型及老鹰型四类。
(1)猫头鹰型，优点：彬彬有礼，藏而不露，讲逻辑重事实，具有很强的责任心，注重精确，讲求完美;缺点：自我封闭，缺乏情趣，不肆张扬，离群索居，有时甚至会显得有点郁郁寡欢。
(2)鸽子型，优点：具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点，是勤奋的工作者，具有合作精神，易于相处，值得信赖;缺点：犹豫不决和缺乏冒险精神，常常过于重视他人的意见，循规蹈矩不肆声张，往往处于被动的状态。
(3)孔雀型，优点：具有口齿伶俐的个性特点，魅力十足，殷勤随和，乐于助人，口才雄辩，擅长交际;缺点：缺乏耐心，以偏概全，言语犀利伤人，有时还会做出一些不理智的举动。
(4)老鹰型，优点：有远大的目标，是一个不安分、不怕冒险的行动者，性格外向，意志坚强，说话办事井井有条，果断务实，从不绕弯子;缺点：固执己见，独断专行，缺乏耐心，感觉迟钝，而且脾气暴躁，常常无暇顾及一些形式和细节。
4.按消费行为分类
对客户消费行为进行分析，从而掌握客户一定的消费习惯和特征，并采取相应的针对措施;
许多企业主要从三方面收集数据、进行分析，即购买情况、购买频率和购买金额。
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(责任编辑：长理培训)
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