21下列关于预算与实际的差异分析的说法不正确的是( D )。
A总额差异的重要性大于细目差异
B要定出追踪的差异金额或比率门槛
C依据预算的分类个别分析
D若差异很大则需要各个项目同时进行改善
22下列关于个人汽车消费贷款的有关规定，叙述正确的是( C )。
A购买自用车贷款期限不得超过3年
B自用车贷款比例不超过购车价格的70%
C购买二手车贷款期限不得超过3年
D商用车贷款比例不超过购车价格的50%
23王先生今年30岁，以10万元为初始投资，希望在60岁退休时能累积100万元的退休金，则每年还须投资约(A )于年收益率6%的投资组合上。
A.0.54万元
B.0.58万元
C.1.54万元
D.1.58万元
24最低标准的失业保障月数是( C )个月。
A.1
B.2
C.3
D.6
25理财客户经理在预测客户的未来支出时，不恰当的一项是( D )
A了解客户满足基本生活支出和期望实现的支出水平
B考虑通货膨胀的影响
C必须参考当地社会的平均水平
D预测支出根本目的是为了提高生活质量
26下列对个人资产负债表的理解错误的一项是( B )。
A资产负债表的记账法遵循会计恒等式“资产=负债+所有者权益”
B资产负债表可以反映客户的动态财务特征
C资产和负债的结构是报表分析的重点
D当负债高于所有者权益时，个人有可能出现财务危机的风险
27某企业2011年资产负债表显示：总资产为500万元，负债为l00万元，则该企业2011年的产权比率为( C )。
A.80%
B.20%
C.25%
D.15%
28如果理财规划师认为未来几年宏观经济将出现通货膨胀率较低、利率也较低的情况，向客户提出的建议中( C )是最合理的。
A将股票全部卖出
B大量买人长期债券
C将债券基金转换成股票基金
D将股票基金转换成债券基金
29下列要素中反映企业财务状况的静态要素的是( D )。
A收入
B利润
C费用
D股东权益
30商业银行提供的理财顾问服务应具备的特点包括(ABDE )。
A专业性
B综合性
C科学性
D制度性
E顾问性
31在客户信息收集的方法中，属于初级信息收集方法的有( BC )。
A建立数据库，平时多注意收集和积累
B和客户交谈
C采用数据调查表
D收集政府部门公布的信息
E收集金融机构公布的信息
32某客户投资股票价值7万元，投资借款3万元，信用卡账款余额2万元，自用住宅价值60万元，房贷余额30万元，则下列说法正确的有(AB )。
A负债比率为52.2%
B净资产32万元
C固定资产30万元
D总负债33万元
E总资产64万元
33对个人而言，利率水平的变动会影响(ABCDE)。
A对投资收益的预期
B消费支出和投资决策的意愿
C购买股票或是购买债券的决定
D从银行获取的各种信贷的融资成本
E现在贷款买房或是将来攒够钱买房的决策
34一个全面的财务规划涉及(ABCDE)问题。
A人生事件规划
B保险规划
C现金、消费及债务管理
D投资规划
E税收规划
35制订保险规划的原则包括以下哪些内容?( ABC)
A转移风险的原则
B量力而行的原则
C分析客户保险需要
D合法性原则
E目的性原则
36利用个人客户的资产负债表可以明确(ACDE)。
A客户的偿付比例
B储蓄比例
C资产
D负债
E净资产
37按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等;按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类;更普遍的分类方法是将资产分成(ABC)。
A现金与现金等价物
B其他金融资产
C其他个人资产
D固定资产
E不动资产
38计算速动比率时，把存货从流动资产中剔除的主要原因有(ABCDE)
A部分存货可能已损失报废而未处理
B存货是否能够变现存在不确定性
C存货的变现速度较慢
D部分存货已抵押给债权人
E存货的账面价值与可变现净值可能存在差异
39在大多数国家，人们一般在55岁到65岁之间退休，一个完整的退休规划包括(ABD)等内容
A工作生涯设计
B退休后生活设计
C保险产品设计
D自筹退休金部分的储蓄投资设计
E购买理财产品设计
40客户的风险特征是进行理财顾问服务要考虑的重要因素之一，分析理财客户的风险特征时应当(CDE)方面入手。
A客户的年龄
B客户的受教育程度
C客户的风险偏好
D客户的风险认知度
E客户的实际风险承受能力
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