第 21 题 (单项选择题)
提供短期(一年及一年以内)资金融通和交易的市场是 ( )
A.外汇市场 B.货币市场 ’
C.衍生工具市场 D.资本市场
正确答案：B,
第 22 题 (单项选择题)
个人理财业务中客户委托商业银行理财，实质就是商业银行代理客户理财，客户和商业银 行之间是( )关系。
A.法定代理 B.指定代理
C.委托代理 D.债权债务
正确答案：C,
第 23 题 (单项选择题)
下列属于金融市场主体的是 ( )
A.金融工具 B.证券交易所
C.中央银行 D.投资顾问咨询公司
正确答案：C,
第 24 题 (单项选择题)
商业银行开展个人理财时，应防范的风险不包括 ( )
A.操作风险 B.资产贬值风险
C.法律风险 D.市场风险
正确答案：B,
第 25 题 (单项选择题)
证券投资基金财产可以用于 ( )
A.向他人提供担保 B.从事承担无限责任的投资
C.向他人货款 D.投资上市交易的无担保债券
正确答案：D,
第 26 题 (单项选择题)
与单一法人客户相比，( )不是集团法人客户的信用风险具有的特征。
A.财务报表真实性较好 B.连环担保普遍
C.风险识别难度大 D.贷后管理难度大
正确答案：A,
第 27 题 (单项选择题)
为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立 ( )
A.信用卡账户 B.扣款账户
C.定期存款账户 D.交易账户
正确答案：A,
第 28 题 (单项选择题)
指出个人是在相当长的时间内计划其消费和储蓄行为，在整个生命周期内实现消费的最佳 配置的理论是 ( )
A.投资组合理论 B.资本资产定价模型
C.生命周期理论 D.套利定价理论
正确答案：C,
第 29 题 (单项选择题)
同样用10万元炒股票，对f 一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富 翁来说，其情况是完全不同的，原因是他们有不同的 ( )
A.风险承受能力 B.风险偏好
C.风险分散 D.风险认知
正确答案：A,
第 30 题 (单项选择题)
下列不属于理财目标确定原则的是 ( )
A.理财目标不必太多的考虑客户的现金准备
B.以改善客户财务状况，使之更加合理为主旨 .
C.理财目标要具体明确
D.理财目标必须具有现实性
正确答案：A,
第 31 题 (单项选择题)
下列各项不属于保险代理机构的组织形式的是 ( )
A.合伙企业 B.有限责任公司
C.股份有限公司 D.个人独资企业
正确答案：D,
第 32 题 (单项选择题)
( )是浮动利率融资工具的发行依据和参照。
A.上海银行同业拆借利率 B.香港银行同业拆借利率
C.伦敦银行同业拆借利率 D.新加坡银行同业拆借利率
正确答案：C,
第 33 题 (单项选择题)
当客户的短期偿债压力较大时，理财人员应劝告客户 ( 〉
A.持有足够的现金 B.进行投机性投资
C.购置房产 D.购买股票基金
正确答案：A,
第 34 题 (单项选择题)
在评估不同的细分市场时，下列不属于银行需要考虑的因素的是 ( )
A.细分市场是否有吸引力，它的大小、成长性、盈利率、规模经济、风险如何
B.国外是否也是这样划分的
C.是否容易说服其他细分市场的人改变他们的购买决定
D.银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致
正确答案：B,
第 35 题 (单项选择题)
下列选项中，不属于倾听客户意见时要注意的问题的是
A.关注客户损益表 B.关注客户的抱怨
C.关注客户的表扬 D.关注客户的私人问题
正确答案：D,
第 36 题 (单项选择题)
缺乏理财观念，透支消费，冲动型消费者属于下列哪种类型 ( )
A.蚂蚁族 B.蟋蟀族
C.蜗牛族 D.慈鸟族
正确答案：C,
第 37 题 (单项选择题)
顾问式营销的核心是 ( )
A.提供投资建议 B.传授投资技巧
C.交流理财规划的技巧和心得，产生共鸣 D.正确处理企业和其顾客及其他伙伴的关系
正确答案：D,
第 38 题 (单项选择题)
如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，可以配置更多的( )
A.国债 B.防御性资产
C.股票 D.储蓄产品
正确答案：C,
第 39 题 (单项选择题)
理财顾问业务的第一步是 ( )
A.基础规划 B.资产管理目标分析
C.风险分析 D.基本资料收集
正确答案：D,
第 40 题 (单项选择题)
某个结构性理财产品年利率为5%，承诺按季度支付利息且使用复利计算法。计划通过购 买该理财产品为3年后支出的8 900元储备资金，则应当在现在至少花多少资金购买该理 财产品 ( )
A. 7 660 元 B. 7 670 元
C. 7 680 元 D. 7 690 元
正确答案：B,
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