第三市场是指证券在交易所上市，在场外市场通过交易所会员的经纪人公司进行交易的市场。
91、退休职工李某本月取得的下列收入中，不需缴纳个人所得税的有( )。
A、退休工资1000元
B、股票股利900元
C、保险理赔款800元
D、杂志上发表文章的稿酬1000元
E、国债资产产生利息200元
正确答案：ACE题型：常识题 难易度：易
考查免纳个人所得税的范围。
92、在产品要素中，与理财产品开发主体相关的信息主要包括( )。
A、产品发行人
B、产品发行地区
C、托管机构
D、投资顾问
E、客户风险承受能力
正确答案：ACD题型：常识题 难易度：中
产品发行地区和客户风险承受能力属于产品目标客户信息。
93、属于影响客户投资风险承受能力因素的是( )。
A、年龄和资金的投资期限
B、学历与知识水平
C、投资者主观的风险偏好
D、财富
E、理解目标的弹性
正确答案：ABCDE题型：常识题 难易度：易
影响客户投资风险承受能力的因素有年龄;受教育情况;收入、职业和财富规模;资金的投资期限;理解目标的弹性;主观风险偏好等。
94、下列机构中属于银行间同业拆借市场的参与者的有( )。
A、商业银行
B、银行业协会
C、非银行业金融机构
D、银监会
E、中介机构
正确答案：ACE题型：常识题 难易度：易
商业银行、非银行业金融机构和中介机构是同业拆借市场的主要参与者。
95、客户甲于2006年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为( )。
A、 客户甲是基金持有人
B、 国泰基金公司是基金管理人
C、 中国银行是基金管理人
D、 中国银行是基金持有人
E、 国泰金鹿是基金管理人
正确答案：AB题型：常识题 难易度：易
此题考查对基金当事人的理解。
96、一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的因素有( )。
A、利率处在高水平
B、利率处在低水平
C、预期未来经济增长迅速
D、要将某地段规划成金融中心
E、开发商的成本提高
正确答案：BCDE题型：常识题 难易度：易
考察房地产价格的影响因素。
97、下列保险购买行为存在不合理之处的有( )。
A、 价值20万元的财产只投保了10万元
B、 投保人购买多项保险，以各个单独保单的方式投保
C、 投保人购买一个主险的同时附加意外伤害、重大疾病保险
D、 在为汽车上保险时，可买车辆损失保险和全车盗抢保险的组合
E、 为经常得的感冒投保
正确答案：ABE题型：常识题 难易度：中
投保时应注意：1.未充分保险的风险;2.过分保险的风险;3.不必要保险的风险。
98、基金宣传推介材料必须真实、准确、与基金合同、基金招募说明书相符，不得有( )情形。
A、 虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏
B、 违规承诺收益或者承担损失
C、 预测该基金的证券投资业绩
D、 片面宣传基金
E、 登载单位推荐性文字
正确答案：ABCDE题型：常识题 难易度：易
关于宣传推介材料内容的具体要求。
99、在综合理财服务中，商业银行需要将( )等两类人员相分离，并定期检查、比较两类交易人员的交易状况。
A、 负责销售产品的交易人员
B、 负责贷款业务的交易人员
C、 负责理财计划或产品相关交易工具的交易人员
D、 负责本行柜台的交易人员
E、 负责本行自营交易的交易人员
正确答案：CE题型：常识题 难易度：易
在综合理财服务中，商业银行需要将负责理财计划或产品相关交易工具的交易人员与负责本行自营交易的交易人员相分离，并定期检查、比较两类交易人员的交易状况。
100、下列表述中，属于保证收益理财计划的有( )。
A、 最低收益率2%，到期还本付息，其他投资收益按合同约定分配
B、 预期最低收益率2%，到期按实际收益情况还本付息
C、 银行保证向客户支付本金，并按年收益率3.5%付收益
D、 银行保证向客户支付本金，并依据投资收益情况确定客户实际收益
E、 银行根据约定条件和投资实际收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全
正确答案：AC题型：常识题 难易度：易
《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十二条：保证收益理财计划的，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。
101、商业银行新产品的开发应当编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字，产品开发报告内容应包括( )。
A、 目标客户及销售方式
B、 新产品的定义、性质与特征
C、 会计核算与财务管双方法
D、 主要风险及其测算和控制方法
E、风险限额
正确答案：ABCDE题型：常识题 难易度：易
《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十九条新产品的开发应当编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字。产品开发报告应详细说明新产品的定义、性质与特征，目标客户及销售方式，主要风险及其测算和控制方法，风险限额，风险控制部门对相关风险的管理权力与责任，会计核算与财务管双方法，后续服务，应急计划等。
102、信托产品的投资项目风险包括( )。
A、市场风险
B、财务风险
C、经营管理风险
D、信用风险
E、违约风险
正确答案：ABC题型：常识题 难易度：易
信托产品的投资项目的3个风险。
103、合理避税规划是指通过为客户制定理财计划，为客户获取税收利益的规划，其主要特征有( )。
A、非违法性
B、有规划性
C、中期规划性
D、后期的低风险性
E、前期的低风险性
正确答案：ABD题型：常识题 难易度：易
合理避税规划是指通过为客户制定理财计划，为客户获取税收利益的规划，其主要特征：非违法性、有规划性、前期规划性和后期的低风险性，有利于促进税法质量的提高还反避税性。
104、以下关于宏观经济状况对个人理财策略的影响，表述正确的有( )。
A、 在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产
B、 在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好
C、 当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品。
D、 当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失
E、 当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市
正确答案：ABE题型：常识题 难易度：易
考查宏观经济状况对个人理财业务的影响。经济处于景气周期时应考虑期望收益率比较高的(如股票、房产等)产品，等待增值;在经济衰退时期，则应该考虑增持固定收益类产品。
105、( )开办衍生产品交易业务的，应由其法人统一向当地银监会提交申请资料，经审查同意后，报银监会审批。
A、信托公司
B、财务公司
C、金融租赁公司
D、汽本金融公司
E、城市商业银行
正确答案：ABCDE题型：常识题 难易度：易
《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》第8条。
106、影响理财产品的宏观因素包括( )。
A、社会环境
B、市场利率
C、政府法律环境
D、经济环境
E、技术环境
正确答案：ACDE题型：常识题 难易度：易
影响理财产品的宏观因素包括社会环境、政府法律环境、经济环境、技术环境。市场利率属于基础资产的市场风险中的利率类。
107、资产配置的基本步骤包括( )。
A、 了解客户属性
B、 生活设计与生活资产拨备
C、 风险规划与保障资产拨备
D、 建立长期投资储备
E、 建立多元化的产品组合
正确答案：ABCDE题型：常识题 难易度：易
资产配置的5个基本步骤。
108、以下关于客户信息的分类，正确的是( )。
A、定量信息
B、定性信息
C、非定量信息
D、非定性信息
E、综合信息
正确答案：AB题型：常识题 难易度：易
客户信息可以分为定量信息和定性信息。
109、商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为( )。
A、固定收益理财服务
B、理财顾问服务
C、综合理财服务
D、财务规划服务
E、投资顾问服务
正确答案：BC题型：常识题 难易度：易
《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第7条。
110、下列关于记账式国债的说法中，正确的有( )。
A、 记账式国债以记账形式记录债权
B、 通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失
C、 投资者进行记账式证券买卖，必须在证券交易所设立账户
D、 由于记账式国债的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全
E、 记账式国债不记名，不挂失，可以上市流通
正确答案：ABCD题型：常识题 难易度：易
记账式国债可以记名、挂失，可以上市流通。
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