61.国库券、定期存款和大额可转让存单的流动性由强到弱的正确排序是( )。
A.大额可转让存单>国库券>定期存款
B.国库券>大额可转让存单>定期存款
C.定期存款>国库券>大额可转让存单
D.国库券>定期存款>大额可转让存单
62.下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道?( )
A.专业销售经纪公司代销
B.保险公司代销
C.基金公司直销
D.银行及证券公司代销
63.以下关于金融工具的说法中，错误的是( )。
A.按投资人所拥有的权利划分，证券投资基金是混合工具
B.按金融工具的职能划分，股票是用于保值、投机等目的的工具
C.按期限长短划分，回购协议属于短期金融工具
D.按融资方式划分，企业债券属于直接融资工具
64.二级市场又称( )。
A.流通市场
B.发行市场
C.场外市场
D.场内市场
65.下列关于合同的表述，错误的是( )
A.订立合同的当事人应当具备完全民事行为能力和民事权利能力
B.合同包括上级单位向下级单位下达的强制规定
C.合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的
D.订立合同采取要约承诺方式
66.如果小明每年存款1000元，年利率为10%，那么5年后获得的本利和是( )元。
A.5464
B.6105
C.6737
D.5348
67.我们常说美国人喜欢冒险，中国人强调平安是福，这体现的客户风险特征是( )。
A.风险认知度
B.风险偏好
C.风险分布
D.实际风险承受力
68.个人生命周期中高原期的理财活动包括( )。
A.量入节出攒首付款
B.负担减轻准备退休
C.收入增加筹退休金
D.享受生活规划遗产
69.假如张先生在去年的今天以每股25元的价格购买了1000股招商银行股票，过去一年得到0.2元的红利，年底时股票价格为每股30元，则其持有期收益率为( )。
A.20%
B.10%
C.20.8%
D.30%
70.货币型理财产品所具有的主要特点表现在( )。
A.投资期限短，投资期限资金赎回灵活
B.投资期限长，投资期限资金赎回灵活
C.投资期限短，投资期限资金赎回不灵活
D.投资期限长，投资期限资金赎回不灵活
71.当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应( )。
A.做出不利于提供格式条款一方的解释
B.做出利于提供格式条款一方的解释
C.按照通常理解予以解释
D.以上均不正确
72.客户的下列信息属于定性信息的是( )。
A.家庭关系
B.保单信息
C.雇员福利
D.养老金规划
73.金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场称为( )。
A.一级市场
B.第三市场
C.二级市场
D.第四市场
74.下列关于银行代理黄金业务的说法，错误的是( )。
A.金币有纯金币和纪念金币两种
B.黄金基金属于风险较低的投资方式
C.黄金条块的缺点是保存不便和移动不易
D.纸黄金让投资者有随时提取所购买黄金或兑换成现金的权利
75.下面关于金融工具和金融市场的叙述不正确的是( )。
A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场
B.商业票据属于直接融资工具，票据市场属于货币市场
C.银行间债券市场属于资本市场，银行间债券回购属于长期金融工具
D.长期国债属于资本市场，其所在市场属于直接融资市场
76.个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是( )。
A.理财顾问服务
B.保证收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本收益理财计划
77.关于商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应( )。
A.与银行资产分开隔离
B.按照理财合同约定管理和使用
C.进行正常的会计核算
D.为每一个理财计划制作明细记录
78.下列关于收入型基金的特点说法错误的是( )。
A.收入型基金常常投资于风险较大的金融产品
B.收人型基金现金持有量较大，投资倾向多元化
C.收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源
D.收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入
79.关于封闭式基金和开放式基金的区别，说法错误的是( )。
A.开放式基金规模不固定，封闭式基金规模固定
B.开放式基金不能直接赎回，封闭式基金可以随时提出购买或赎回
C.开放式基金的价格依据基金的资产净值而定，封闭式基金的价格受供求关系影响
D.开放式基金每个开放日公告单位资产净值，封闭式基金每周至少公告一次
80.根据保险产品种类的划分，健康保险属于( )范围。
A.人寿保险
B.责任保险
C.人身保险
D.保证保险
81.对于理财顾问服务，下列理解不正确的是( )。
A.在理财顾问服务中，银行向客户提出投资建议，并承担相应的投资风险
B.商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任
C.理财顾问服务要求从业人员有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，对相关的金融产品的风险性和收益性能准确地测算和分析
D.商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益
82.对于个人理财业务审批与报告的监管制度论述有误的是( )。
A.商业银行开展保证收益理财计划需要向银监会申请批准
B.中资商业银行开办需要审批的个人理财业务，应由其法人统一向中国银监会申请
C.外资银行开办需要审批的个人理财业务，应由其法人按照有关外资银行业务审批程序的规定，报银监会审批
D.中资银行的分支机构可以根据其总行的授权开展相应的个人理财业务，而无需再向银监会审批
83.在家庭生命周期中，子女长大就学属于( )。
A.家庭形成期
B.家庭成长期
C.家庭成熟期
D.家庭衰老期
84.下列金融交易中属于货币市场交易的项目是( )。
A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆卡车
B.你在银行购买了10000元的短期国库券
C.你获得了一笔收入，买人10000份证券投资基金
D.你买入1000股公司股票
85.关于方差，下列说法不正确的是( )。
A.方差越大，这组数据就越离散
B.方差越大，数据的波动也就越大
C.方差越大，不确定性及风险也越大
D.预期收益率的方差越大，则预期收益率的分布就越小
86.个人理财最早在( )兴起并首先成熟。
A.英国
B.美国
C.德国
D.中国
87.下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是( )。
A.古典家具
B.文房四宝
C.根雕
D.邮票
88.假如某永续年金每年都产生现金流，第一年为3000元，以后每年都增加5%，年利率为15%，那么它的现值是( )元。
A.3000
B.30000
C.300000
D.3000000
89.通常采用有组织的形式来收集信息，进而将观察结果转化为某种形式的数值，用以判断客户的风险承受能力，这种评估方法是( )。
A.定性方法
B.定量方法
C.抽象概括法
D.统计方法
90.小王为某校的在校大学生，年仅20岁，无独立的生活来源，在校期间向银行申请助学贷款1.5万元，到期无力偿还。以下处理方式正确的是( )。
A.由小王承担偿还责任
B.小王的父母负有连带偿还责任
C.小王的父母应该先行垫付
D.由小王或小王的父母承担偿还责任
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