二、多项选择题(共40题，每题1分，共40分。以下所给出的五个选项中，至少有两个选项符合题目要求，请将正确的选项的代码填入括号内)
91.银行代理理财产品销售的基本原则包括( )。
A.适当性原则
B.诚实信用原则
C.公平原则
D.客观性原则
E.避免利益冲突原则
正确答案:A,D,E
解析: 银行代理理财产品销售的基本原则包括：①适当性原则;②客观性原则;③避免利益冲突原则。
92.个人客户体现在理财规划建议书中的理财目标主要包括( )。
A.个人财富的增加，生活期望的满足
B.退休和身后财产的积累
C.个人财务的安全
D.消费支出的合理
E.为社会做贡献
正确答案:A,B,C,D
解析:
93.下列属于非限定性资产管理计划的有( )。
A.债券型
B.货币市场型
C.股票型
D.混合型
E.QDII型
正确答案:C,D,E
解析: 非限定性资产管理计划分为股票型、混合型、FOF型和QDII型。
94.下列属于股票投资过程的有( )。
A.投资预测
B.投资组合
C.评估业绩
D.风险计算
E.修正投资策略
正确答案:B,C,E
解析: 理性的股票投资过程包括确定投资政策一股票投资分析一投资组合评估业绩一修正投资策略。
95.下列保险属于财产保险的有( )。
A.出口信用险
B.产品责任险
C.收人补偿险
D.公众责任险
E.货物运输险
正确答案:A,B,D,E
解析: 财产保险包括物质财产保险、责任保险和信用保险。选项A属于信用保险，选项B、D属于责任保险，选项E属于物质财产保险。故选A、B、D、E。
96.在个人生命周期的探索期阶段可以较多运用的投资工具有( )。
A.活期存款
B.货币基金
C.股票
D.房产投资
E.基金定投
正确答案:A,B,E
解析: 个人生命周期比照家庭生命周期按年龄层分为6个阶段：探索期、建立期、稳定期、维持期、高原期和退休期。探索期对应年龄是15～24岁，此时可以为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备。这个时候几乎没有或者有很少的收入，因此投资工具主要是流动资产如活期存款和货币基金。也可开始尝试基金定投，可以掌握一些基本的理财知识。股票风险较大，不适合。房产投资需要大额资金，不太现实。
97.保险产品的功能包括( )。
A.风险转移
B.分摊损失
C.补偿损失
D.资金融通
E.套期保值
正确答案:A,C,D
解析: 保险产品的功能包括：风险转移、补偿损失功能和资金融通功能。
98.下列关于金融衍生品的说法，正确的有( )。
A.基础金融衍生品主要有远期、期货、期权、互换
B.投资金融衍生品时要考虑的因素有期限、金额、杠杆比例和风险等级等
C.金额衍生品的风险相对小
D.基础金融衍生品的进入门槛较低
E.金融衍生品的种类较少
正确答案:A,B
解析: 基础金融衍生品主要由远期、期货、期权和互换，投资金融衍生品时要考虑的因素有期限、金额、杠杆比例和风险等级等，其风险是相对较高的。故选AB。
99.了解客户主要有( )渠道和方法。
A.开户资料
B.调查问卷
C.面谈沟通
D.客户面谈
E.电话沟通
正确答案:A,B,C,E
解析: 了解客户、收集信息的渠道有开户资料、调查问卷、面谈沟通、电话沟通。
100.教育规划是指为了需要时能支付教育费用所定的加护，下列对教育规划的表述恰当的有( )。
A.个人教育规划具有消费性，而子女教育规划具有投资性
B.包括个人教育投资规划和子女教育规划两种
C.进行教育投资规划的第一步是估计未来教育收费的增长率
D.人寿保险可以作为教育规划的工具之一
E.投资教育信托基金不仅能获得专家理财的优势，还可以免缴利息税
正确答案:B,D,E
解析: 个人教育属于再教育，具有投资性，子女教育规划具有消费性。教育投资规划要确定客户教育投资规划的基本数据，即该规划所需的资金总额、投资规划的时间等之后考虑通货膨胀率。
101.以下关于货币市场上交易行为分析正确的有( )。
A.贴现实质上是一种票据买卖关系
B.同业拆借借助经纪商通过公开竞价确定的利率弹性较小
C.在回购期内，逆回购方有权对质押证券进行转卖、再回购等
D.大额可转让定期存单发行市场上的中介机构一般都是投资银行存单
E.中央银行参与短期政府债券市场的主要目的是为了进行公开市场操作
正确答案:A,B,D,E
解析: C选项中，在回购期内，逆回购方没有权利对质押证券进行转卖、再回购等处置。
102.ETF基金的特点包括( )。
A.可以在交易所挂牌交易
B.本质上是开放式基金
C.属于指数型基金
D.投资者只能用于指数对应的“一篮子”股票申购或者赎回
E.可以投资于境外资本市场
正确答案:A,B,C,D
解析: ETF是一种跟踪“标的指数”变化的且在交易所上市的开放式基金，投资者可以像买卖股票那样买卖ETF，从而实现对指数的买卖。从本质上看，ETF属于开放式基金的一种特殊类型，它综合了封闭式基金和开放式基金的优点，投资者既可以向基金管理公司申购或赎回，同时，又可以像封闭式基金一样在证券市场上按市场价格买卖ETF份额。不过，ETF的申购赎回必须以“一篮子”股票换取基金份额或者以基金份额换回“一篮子”股票。
103.某商业银行以为客户计划投资黄金，则银行从业人员可以建议客户选择的投资方式有( )。
A.条块现货
B.金币
C.黄金基金
D.纸黄金
E.黄金期货
正确答案:A,B,C,D
解析: 我国金融业实行分业经营，商业银行不可以经营期货业务。投资者可以通过期货公司进行黄金期货的投资。
104.签订理财规划服务合同时应注意( )。
A.签订合同应以所在机构的名义，而不能以个人的名义
B.理财规划师在向客户解释合同条款时，如果发现合同某一条款确实存在理解上的歧义，则应提请所在机构的相关部门进行修改
C.不得向客户做出收益保证或承诺
D.合同签订完毕后，理财规划师应自己留存文件
E.不得向客户提供任何虚假或误导性信息
正确答案:A,B,C,E
解析: D项合同签订完毕后，理财规划师应将原件送所在机构档案管理部门存档，自己留存复印件，以免原件不慎丢失。
105.下列属于资本市场的有( )。
A.商业票据市场
B.银行承兑汇票市场
C.股票市场
D.中长期债券市场
E.证券投资基金市场
正确答案:C,D,E
解析: 资本市场是筹集长期资金的场所，一般而言，资本市场是指提供长期资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场等。
106.下列关于期权的说法，正确的有( )。
A.欧式期权只允许期权持有者在期权日行权
B.美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权
C.期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费
D.看涨期权是指期权买方向卖方在任意时间从卖方手中买入基础资产的权利
E.看涨期权赋予买方在任意时间从卖方手中买人基础资产的权利
正确答案:A,B,C
解析: 看涨期权赋予期权买方在预先规定的时间、以执行价格从期权卖方手中买入基础资产的权利，故选ABC。
107.根据《民法通则》，下列属于企业法人的有( )。
A.中国银行股份有限公司
B.北京××服装有限责任公司
C.少林寺
D.社会科学联合会
E.中国人民银行
正确答案:A,B
解析: 企业法人是指以盈利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。
108.金融市场的特点包括( )。
A.市场商品的特殊性
B.市场交易价格的一致性
C.市场交易活动的集中性
D.交易主体角色的可变性
E.交易方式的多样性
正确答案:A,B,C,D
解析: 金融市场的特点包括：市场商品的特殊性、市场交易价格的一致性、市场交易活动的集中性和交易主体角色的可变性。
109.内含报酬率是指( )。
A.投资报酬与总投资的比率
B.项目投资实际可望达到的报酬率
C.投资报酬现值与总投资现值的比率
D.使投资方案净现值为零的贴现率
E.投资报酬与净资产的比率
正确答案:B,D
解析: 内部回报率，又称内部报酬率或内部收益率，是指使现金流的现值之和等于0的利率，即净现值等于0的贴现率。
110.QDII基金挂钩类理财产品挂钩的ETF基金与开放式基金没有什么本质的区别，但本身具有鲜明的特征，分别是( )。
A.它可以在交易所挂牌交易
B.基本上都是指数型开放式基金
C.交易比普通基金便利
D.可以用现金收购赎回
E.只能用于指数对应的一篮子股票申购或赎回
正确答案:A,B,C,E
解析:
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