111.商业银行违反审慎经营原则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令限期修改，逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取( )措施。
A.暂停商业银行销售新的理财计划或产品
B.建议商业银行调整主管理财业务的负责人
C.建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人
D.建议商业银行调整相关风险管理部门负责人
E.建议商业银行调整相关内部审计部门负责人
正确答案:A,C,D,E
解析: 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第64条规定，题干中行为逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列措施：①建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人;②建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人;③暂停商业银行销售新的理财计划或产品。
112.下列关于成长型基金的说法中，不正确的有( )。
A.强调为投资者带来经常性收益
B.投资对象一般为风险较小的金融产品
C.基金资产中，现金持有量较小
D.一般不会直接将股息分配给投资者
E.既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值
正确答案:B,E
解析: 成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品，故B项说法错误。平衡型基金是既注重资本增值又注重当期收入的一类基金，故E项说法错误。
113.银行为客户办理理财业务过程中，要注意防止以下问题( )。
A.客户评估流于形式
B.投诉处理机制不完善
C.信息披露不充分
D.误导销售
E.风险揭示不到位
正确答案:A,B,C,D,E
解析: 银行在为顾客办理理财业务过程中，要注意防止以下问题：产品设计管理机制不健全、客户评估流于形式、风险揭示不到位、信息披露不充分、理财业务人员误导销售和投诉处理机制不完善等问题。
114.下列选项中，属于法人的是( )。
A.企业法人
B.社会团体法人
C.医院
D.学校
E.无民事行为能力人
正确答案:A,B,C,D
解析: 《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。①企业法人(以营利为目的)。②机关法人是指依法享有国家赋予的行政权力，并因行使职权的需要而享有相应的民事权利能力和民事行为能力的国家机关。③事业单位法人(非营利性的社会各项公益事业)，包括从事文化、教育、体育、卫生、新闻等公益事业的单位。④社会团体法人。
115.根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为( )。
A.委托代理
B.法定代理
C.指定代理
D.他人代理
E.第三人代理
正确答案:A,B,C
解析: 根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为委托代理、法定代理和指定代理。
116.根据《合同法》，下列关于格式条款合同的说法中，正确的有( )。
A.采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
B.采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款
C.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释
D.对格式条款有两种以上解释的，应当做出不利于提供格式条款的一方的解释
E.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款
正确答案:A,B,C,D
解析: 格式条款与非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。
117.应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列( )的，可以中止履行不安抗辩权。
A.经营状况严重恶化
B.经营场所改变
C.转移资产、抽逃资金，以逃避债务
D.丧失商业信誉
E.有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形
正确答案:A,C,D,E
解析: 应当先履行债务的当事人可以中止履行不安抗辩权的情形包括：①经营状况严重恶化;②转移资产、抽逃资金，以逃避债务;③丧失商业信誉;④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。
118.收藏品投资主要遵循的原则包括( )。
A.选择收藏品要少而精
B.正确估算收藏品的投资价值
C.注意收藏品的政策风险
D.选择收藏品要量财力而行
E.初涉者从价位不太高的近代、现代艺术品收藏投资起步
正确答案:A,B,D
解析: 收藏品投资的主要特点是：面临交易成本高和流动性低的问题，需要有鉴别能力，如果没有一定的鉴别能力，一旦买回赝品就会出现较大亏损;收藏品价值一般都比较高，投资人要具有相当的经济实力。因此，收藏品投资主要遵循的原则包括：选择收藏品要少而精;正确估算收藏品的投资价值;选择收藏品要量财力而行。
119.根据管理运作方式，下列属于商业银行个人理财业务的有( )。
A.综合理财服务
B.理财业务
C.私人银行业务
D.理财顾问业务
E.财富管理业务
正确答案:A,D
解析: 根据管理运作方式不同，商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务与综合理财服务两大类;根据客户类型不同，商业银行个人理财业务可分为理财业务、财务管理业务、私人银行业务。
120.个人生命周期中维持期的主要理财活动是( )。
A.对应年龄45～54岁
B.家庭形态表现为子女上小学、中学
C.主要理财活动为收入增加筹退休金
D.投资工具主要是活期存款、股票、基金定投
E.保险计划为养老金、投资型保单
正确答案:A,C,E
解析: B项，维持期的家庭形态表现为子女进入高等教育阶段，子女上小学、中学是稳定期的家庭形态;D项，投资工具主要是多元化投资组合，活期存款、股票、基金定投是建立期的投资工具。
121.个人理财规划的执行需要具备一定的专业知识，并遵守一定纪律，因此在个人理财规划执行过程中，客户需要接受专业人员的建议和帮助，这些专业人员包括( )。
A.律师
B.税务师
C.会计师
D.投资顾问
E.理财师
正确答案:A,C,D,E
解析: 个人理财规划制定出来以后，必须遵守一定的纪律以保证个人理财规划的执行。个人理财规划的执行需要一些专业知识，因此在实际执行过程中，很多人会接受专业人员如保险经纪人、会计师、个人理财规划师、投资顾问和律师等的建议和帮助。故选A、C、D、E。
122.银行代理理财产品销售的基本原则有( )。
A.适用性原则
B.合法性原则
C.银行利益最大化原则
D.客观性原则
E.客户利益最大化原则
正确答案:A,D
解析: 银行代理理财产品销售的基本原则是适用性原则和客观性原则。适用性原则是指在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所处的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品;客观性原则是指在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。
123.外汇是一种以外国货币表示或计值的国际问结算的支付手段，下列属于广义外汇的是( )。
A.外币支票
B.外币汇票
C.外币有价证券
D.外币存单
E.可自由兑换的外国货币
正确答案:A,B,C,D,E
解析: 外汇是一种以外国货币表示或计值的国际间结算的支付手段，通常包括可自由兑换的外国货币、外币支票、汇票、本票、存单等。广义的外汇还包括外币有价证券，如股票、债券等。
124.下列属于个人生命周期的阶段的有( )。
A.探索期
B.建立期
C.维持期
D.稳定期
E.衰退期
正确答案:A,B,C,D
解析: 按年龄层把个人生命周期比照家庭生命周期分为6个阶段，分别为探索期、建立期、稳定期、维持期、高原期和退休期。
125.私募股权投资成功设立的关键因素在于( )。
A.GP与LP的关系
B.GP的声誉和社会积淀
C.LP的出资
D.GP规模的大小
E.LP的规模大小
正确答案:A,B,C
解析:
126.按照交易标的物的不同，金融市场划分为( )。
A.资本市场
B.货币市场
C.金融衍生品市场和外汇市场
D.黄金及其他投资品市场
E.保险市场
正确答案:A,B,C,D,E
解析: 按照交易标的物的不同，金融市场划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场和黄金及其他投资品市场。
127.以下关于理财师的职业特征阐述正确的是( )。
A.理财师提供理财规划，要考虑短期的佣金收入
B.理财规划制定以后，就可以一直用
C.理财顾问服务必须熟悉和遵守相关法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任
D.专业性
E.综合性
正确答案:C,D,E
解析: 理财师的职业特征：①顾问性;②专业性;③综合性;④规范性：金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任;⑤长期性：理财师提供理财规划，不能只追求短期的收益;⑥动态性：理财规划服务没有一成不变的，所以，理财师必须充分了解客户，不间断跟踪、评估和修正客户的理财方案、投资建议。
128.金融市场的主体包括( )。
A.中央银行
B.企业
C.债券
D.监管机构
E.居民个人
正确答案:A,B,E
解析: 金融市场的构成要素主要包括主体、客体、中介和监管机构。其中金融市场的主体包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人(家庭)。故选A、B、E。
129.商业银行存在( )情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或合同的约定承担责任。
A.推荐客户购买与风险评估结果匹配的产品的
B.由不具备理财业务人员资格的业务人员向客户销售理财产品的
C.未按客户指令进行操作，或未保存相关证明文件的
D.未保存客户评估记录，不能证明理财产品的销售是符合客户利益原则的
E.按照客户要求购买高风险产品，并未保留证明文件的
正确答案:B,C,D,E
解析: 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任：①商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的;②商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的;③不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的。
130.个人理财业务相关主体有( )。
A.个人客户
B.股份有限公司
C.商业银行
D.非银行金融机构
E.监管机构
正确答案:A,C,D,E
解析: 个人理财业务相关主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构。
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