111.设立质权，当事人订立的质权合同包括的条款有( )。
A.被担保债权的种类
B.债务人履行债务的期限
C.质押财产的名称、数量、质量、状况
D.担保的范围
E.被担保债权的数额
正确答案:A,B,C,D,E
解析:《中华人民共和国物权法》第二百一十条规定，设立质权，当事人应当采取书面形式订立质权合同。质权合同一般包括下列条款：(1)被担保债权的种类和数额。(2)债务人履行债务的期限。(3)质押财产的名称、数量、质量、状况。(4)担保的范围。(5)质押财产交付的时间。
112.下列对客户档案管理的说法中，正确的有( )。
A.可作为以后工作中交流学习的案例
B.有助于理财师更深地了解客户
C.档案包括会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等
D.在发生针对理财师和金融机构的纠纷时，可以作为有力的证据
E.有利于维护良好的客户关系
正确答案:A,B,C,D,E
解析:题中选项均属于对客户档案管理的正确描述。
113.以5年为期，假设房租与房价5年内均不变，不考虑税赋、房贷因素及房屋持有成本。若折现率为3%，用净值法计算，下列各项中租屋比购屋划算的有( )。(答案取近似数值)
A.年房租1.5万元，购屋房价55万元
B.年房租1.5万元，购屋房价60万元
C.年房租1万元，购屋房价40万元
D.年房租1万元，购屋房价30万元
E.年房租1万元，购屋房价50万元
正确答案:A,B,C,E
解析:分别算出购屋与租屋的使用成本，再比较成本低者划算。A项，租屋成本现值为1.5×4.58×(1+3%)=7.076(万元)，购屋成本现值55-55×0.863=7.535(万元)，故租屋划算。B项，租屋成本现值为1.5×4.58×(1+3%)=7.076(万元)，购屋成本现值60-60×0.863=8.22(万元)，故租屋划算。C项，租屋成本现值为1×4.58×(1+3%)=4.717(万元)，购屋成本现值40-40×0.863=5.48(万元)，故租屋划算。D项，租屋成本现值为1×4.58×(1+3%)=4.717(万元)，购屋成本现值30-30×0.863=4.11(万元)，故购屋划算。E项，租屋成本现值为1×4.58×(1+3%)=4.717(万元)，购屋成本现值50-50×0.863=6.85(万元)，故租屋划算。
114.提供个人理财服务的机构包括( )。
A.信托公司
B.保险公司
C.证券公司
D.基金公司
E.商业银行
正确答案:A,B,C,D,E
解析:除银行外，证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司(如第三方理财公司等)等其他金融机构也为个人客户提供理财服务。
115.在债券发行需要确定的要素中，最为重要的有( )。
A.发行金额
B.发行期限
C.发行利率
D.发行价格
E.发行费用
正确答案:B,C,D
解析:债券发行需要确定的要素包括发行金额、发行期限、发行利率、发行价格、付息频率、发行费用、是否含权、有无担保等诸多条件。其中最为重要的三大条件是发行利率、发行期限和发行价格，这三点直接决定了债券的投资价值。
116.投资者进行债券投资所面临的风险主要有( )。
A.提前偿付风险
B.违约风险
C.通货膨胀风险
D.价格风险
E.赎回风险
正确答案:A,B,C,D,E
解析:债券投资的风险因素有价格风险、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险。
117.商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务时，应首先调查了解客户的( )，评估客户是否适合购买所推介的产品，并将有关评估意见告知客户，双方签字。
A.投资目的
B.投资经验
C.兴趣爱好
D.风险承受能力
E.财务状况
正确答案:A,B,D,E
解析:商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务，应首先调查了解客户的财务状况、投资经验、投资目的，以及对相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，并将有关评估意见告知客户，双方签字。
118.在个人生命周期中，主要以保守稳健型投资为主的阶段有( )。
A.高原期
B.退休期
C.探索期
D.建立期
E.维持期
正确答案:A,B
解析:在高原期和退休期阶段，以保守稳健型投资为主。
119.下列银行代理的保险产品中，目前占据市场主流的险种有( )。
A.分红险
B.万能险
C.房贷险
D.企业财产保险
E.家庭财产保险
正确答案:A,B
解析:银行主要代理的险种包括人身保险和财产保险。目前占据市场主流的险种主要是人身保险新型产品中的分红险和万能险。
120.计算期末普通年金现值的要素有( )。
A.利率
B.年金
C.期数
D.内部报酬率
E.终值
正确答案:B,C,D
解析:普通年金现值是以计算期期末为基准，按照货币时间价值计算未来每期在给定的报酬率下可收取或者给付的年金现金流的折现值之和。计算公式涉及内部报酬率、年金和期数。
121.商业银行理财产品要素所包含的信息主要包括( )。
A.产品目标客户信息
B.产品品牌信息
C.产品开发主体信息
D.产品特征信息
E.产品营销信息
正确答案:A,C,D
解析:银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。
122.货币时间价值的影响因素包括( )。
A.时间
B.收益率或通货膨胀率
C.单利与复利
D.现值
E.终值
正确答案:A,B,C
解析:货币时间价值的影响因素有时间、收益率或通货膨胀率、单利与复利。
123.一个人的财务安全主要包括( )。
A.是否有稳定、充足的收入
B.个人事业是否有发展的潜力
C.是否有充足的现金准备
D.是否有舒适的住房
E.是否购买了适当的财产和人身保险
正确答案:A,B,C,D,E
解析:衡量一个人或者家庭的财务安全，主要包括以下内容：(1)是否有稳定、充足的收入。(2)个人事业是否有发展的潜力。(3)是否有充足的现金准备。(4)是否有舒适的住房。(5)是否购买了适当的财产和人身保险。(6)是否有适当、收益稳定投资。(7)是否享受社会保障。(8)是否有额外的养老保障计划。
124.下列情形中，商业银行开展理财业务并造成客户经济损失的，应按照有关规定承担责任的有( )。
A.商业银行未保存客户评估资料，不能证明理财计划是符合客户利益原则的
B.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务的
C.商业银行未保存客户评估资料，不能证明产品销售是符合客户利益原则的
D.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户销售理财产品的
E.银行未按客户指令进行操作或者未保存相关证明文件的
正确答案:A,B,C,D,E
解析:商业银行开展个人理财业务有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任：(1)商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的。(2)商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的。(3)不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的。
125.债券作为一种理财产品，投资债券的收益主要来源于( )。
A.佣金
B.债券利息的再投资收益
C.手续费
D.资本利得
E.利息收益
正确答案:B,D,E
解析:债券的收入来源主要来自利息收益、资本利得(投资者可以通过债券交易取得买卖差价)以及债券利息的再投资收益。
126.假设名义利率为12%，当利息在一年内复利两次时，其实际利率与名义利率之间的关系错误的有( )。
A.实际利率大于名义利率
B.实际利率等于名义利率
C.无法计算两者关系
D.两者无显著关系
E.实际利率小于名义利率
正确答案:B,C,D,E
解析:实际利率=(1+12%/2)2-1=12.36%，实际利率大于名义利率。
127.投保人必须具备的条件有( )。
A.具备民事权利能力
B.具备民事行为能力
C.承担支付保险费的义务
D.年满18周岁
E.享有保险金请求权
正确答案:A,B,C
解析:投保人必须具备以下两个条件：具备民事权利能力和民事行为能力;承担支付保险费的义务。
128.黄女士于2010年4月30日在某股份制银行申购了甲基金公司的某款基金，下列关于该证券投资基金当事人的表述中，正确的有( )。
A.该股份制银行是基金管理人
B.黄女士是基金持有人
C.该股份制银行是基金持有人
D.甲基金管理公司是基金托管人
E.甲基金管理公司是基金管理人
正确答案:B,E
解析:黄女士是基金持有人，甲基金管理公司是基金管理人，该股份制银行是基金托管人。
129.下列关于同业拆借的表述中，正确的有( )。
A.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小
B.同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大
C.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大
D.同业拆借指银行等金融机构之间相互拆借在中央存款账户上的准备金余额，以调剂资金余缺
E.同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小
正确答案:C,D,E
解析:同业拆借是指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺。同业拆借利率的形成机制分两种：一种是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金的愿望的强烈程度，利率弹性较大;另一种是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小。
130.信托的定义体现了( )。
A.信托财产的独立性
B.权利主体与利益主体相分离
C.责任无限性
D.信托管理的连续性
E.信托财产的收益性
正确答案:A,B,D
解析:信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的进行管理或者处分的行为。上述定义基本体现了信托财产的独立性、权利主体与利益主体相分离、责任有限性和信托管理连续性这几个基本法理和观念。
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