多选题：
商业银行理财师的客户来源包括( )。
A.客户主动到访
B.其他同事转介绍
C.从网上购买潜在客户信息，打电话拜访
D.合作的其他金融机构转介绍
E.现有客户转介绍
『正确答案』ABDE
『答案解析』C项是违法违规行为。
以下能够帮助理财师获得客户的信任的行为有( )。
A.理财师将自己定位为商业银行的一名销售人员，力争推销更多理财产品
B.以客户为中心，从客户角度看问题
C.注意礼仪和仪表
D.见客户前做好充分准备，使客户感受到自己的专业水准
E.与客户交流多使用专业术语，显示自己的专业
『正确答案』BCD
『答案解析』理财师获得客户信任应注意：
1.明确自身定位，树立专业形象
2.关注自身礼仪和工作的状态：礼仪、工作状态、关心客户需求
理财师在收集客户信息时如何打消客户顾虑和抵触心理?( )
A.理财师自己没有心理障碍
B.引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息
C.在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题
D.制定系统性收集客户信息的框架
E.告知客户会为其保密
『正确答案』ABCDE
『答案解析』本题考查理财师在收集客户信息时如何打消客户顾虑和抵触心理。
以下属于客户定量信息的有( )。
A.客户联系方式
B.客户职业、职位
C.家庭储蓄额度
D.家庭各类收入额度
E.家庭各类支出额度
『正确答案』CDE
『答案解析』定量信息包括了以下几个主要方面的信息：
家庭各类资产额度;
家庭各类负债额度;
家庭各类收入额度;
家庭各类支出额度;
家庭储蓄额度。
下列关于理财顾问服务的说法，正确的有( )。
A.客户寻求理财顾问服务的唯一目的是为了追求收益最大化
B.银行通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而提高银行经营业绩
C.商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议
D.商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益
E.理财顾问服务要求能够兼顾客户财务的各个方面
『正确答案』BCDE
『答案解析』客户寻求顾问服务的根本目的是实现人生目标中的经济目标，管理人生财务风险，降低对财务状况的焦虑，进而实现财务自由。B是银行提供理财顾问服务的目的。C、D、E分别是理财顾问服务的顾问性、长期性和综合性。
退休养老计划内容包括( )。
A.理想退休后生活设计
B.退休养老成本计算
C.退休后的收入来源估计
D.筹集养老金的储蓄、投资计划
E.遗产规划
『正确答案』ABCD
『答案解析』本题考查退休养老计划的内容。
客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有( )。
A.客户当前的收支状况
B.客户的社会地位
C.客户的年龄
D.客户的投资偏好
E.客户的风险承受能力
『正确答案』BCDE
『答案解析』A是财务信息。
客户信息的整理通常是针对定量信息，一般汇总为( )和( )。
A.家庭资产负债表 B.收支储蓄表
C.家庭损益表 D.家庭利润表
E.家庭投资计划表
『正确答案』AB
『答案解析』客户信息的整理通常是针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表。
客户的理财目标包括家庭收支与债务管理、家庭财富保障、投资规划，可以归结为两个层次( )。
A.实现投资收益最大化
B.实现投资风险最小化
C.分散投资
D.实现财务自由
E.实现财务安全
『正确答案』DE
『答案解析』本题考查客户理财目标。
理财规划方案一般包含的基本规划有( )。
A.家庭收支、债务规划
B.风险管理规划
C.退休养老规划
D.教育规划
E.税务筹划
『正确答案』ABCDE
『答案解析』还有投资规划、财富分配和传承规划等。
家庭收支平衡规划的内容，包括( )。
A.家庭消费支出
B.货币市场基金投资
C.银行理财产品投资
D.债务规划
E.现金管理
『正确答案』ADE
『答案解析』本题考查家庭收支平衡规划的内容。
( )是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。
A.客户信息调查表 B.家庭收支储蓄表
C.资产负债表 D.基金
E.保险
『正确答案』BC
『答案解析』家庭收支储蓄表和资产负债表是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。
判断题：
理财师工作流程的六个步骤要严格遵守，不得有任何改变。( )
『正确答案』错
『答案解析』日常工作中，理财师应当熟练掌握和灵活运用工作流程和方法，但是面对具体客户和不同情形时，理财师不必拘泥于形式。
理财师刚开始接触客户时就要获得尽可能多的客户信息，尽快为客户做出理财规划，以免客户流失。( )
『正确答案』错
『答案解析』理财师刚开始接触客户时收集信息和了解客户的过程(包括了解需求)只是初步的，更多的是为了确立面前的客户是否是合适的客户或适合哪类服务(产品)的客户;在给客户做综合理财规划时，收集客户(财务)信息和确立其理财目标是更全面、深入、具体和需要更长时间的工作。不要急于为客户做理财规划，以免因为信息了解不足产生不当销售，或引起客户反感。
理财师需要更多地了解客户，尽可能了解客户的家庭财务状况和需求，要学习如何有技巧地通过提问来引导客户。( )
『正确答案』对
『答案解析』理财师应在了解客户的基础上为客户做理财规划。
理财师了解客户信息的时候，出于保护个人隐私，尽量不要涉及客户家庭其他成员的情况。( )
『正确答案』错
『答案解析』个人理财是以家庭为单位的，任何家庭财务决定都不是独立的，理财师应该了解客户家庭状况。
一个全面的财务规划涉及保险规划、税收规划、人生事件规划及投资规划等财务安排问题，不涉及现金、消费及债务管理。( )
『正确答案』错
『答案解析』现金、消费及债务管理是解决客户资金节余的问题，是理财规划的起点，是一个全面的财务规划必须涉及的。
客户的个人和财务资料可以通过政府部门或金融机构公布的信息获得。( )
『正确答案』错
『答案解析』宏观经济信息可以通过政府部门或金融机构公布的信息获得。
家庭收支平衡规划的目的是保持家庭月或年收支平衡或略有盈余。( )
『正确答案』错
『答案解析』家庭收支平衡规划的目的，不是简单保持家庭月或年收支平衡或略有盈余，它包括在不影响客户家庭生活品质和兼顾客户中、长期理财目标财务安排的基础上的收支平衡管理。
教育规划就是对子女教育的规划。( )
『正确答案』错
『答案解析』教育规划包括子女教育规划和客户自身教育规划两种情况。
税务规划是使用各种手段帮助纳税人通过事先筹划和安排，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。( )
『正确答案』错
『答案解析』税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。
理财师要为客户建立完整的客户档案，在本人工作调动时将客户档案带到新的工作单位。( )
『正确答案』错
『答案解析』理财师一方面应向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，另一方面要为客户建立完整的客户档案，即使在本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，不同的理财师也可以为某一特定客户的理财方案的执行和实施提供连续性金融服务。
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