二、多项选择题(共40题，每小题1分，共40分)以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。
1.按规定，商业银行最迟在销售计划前日，将( ) 资料按照有关业务报告的程序报送中国银行监督委员或其派出机构。
A.理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明
B.理财计划拟销售规模、资金成本与收益测算，以及相关计算说明
C.拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料
D.拟销售理财计划的负责人及工作人员档案材料
E.银监会要求的其他材料
2.理财计划或产品包含的相关交易工具的风险主要有 ( )。
A.市场风险B信用风险
C.操作风险D流动性风险
E.法律风险
3.银行员工郭某在任职期间，行为不妥的有( )。
A.为机构节约开支，在单位电子设备上安装盗版软件
B.偶尔利用单位网络进行股票交易
C.利用单位购得的邮政服务，顺带邮递私人物品
D.将银行的电脑带回家自己使用，离职后归还
E.外出工作时节减支出，不申报不实费用
4.按照规定，商业银行开展( )个人理财业务，应向中国银监会申请批准。
A.保证固定收益性理财计划B保证最低收益理财计划
C.保本浮动收益性理财计划D非保本浮动收益理财计划
E为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品
5.利率挂钩型理财计划是一种实际投资收益与国家市场上主要利率指标挂钩的理财产品，常用的挂钩的利率指标有( )。
A.伦敦银行间同业拆借利率B纽约银行间同业拆借利率
C.香港银行间同业拆借利率D东京银行间同业拆借利率
E.瑞士银行银行间拆借利率
6.利率水平对个人理财的影响主要包括( )。
A.一般来说，市场利率上升会拉动债券等固定收益产品价格上升，股票价格会上升，房地产市场走高
B.利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响
C.利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本，投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响
D.利率水平的变动影响人们的投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资意愿
E.利率水平的高低还是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的一个重要经济指标
7.股票挂钩型理财产品包括以下产品( )。
A.申购新股理财计划B金融期权
C.金融互换 D金融远期
E.股票组合挂钩理财计划
8.金融衍生理财产品包括以下产品( )。
A.金融期货B金融期权
C.金融互换D金融远期
E.结构性金融衍生产品
9.假设投资者有一个项目：有70%的可能在一年内让他的投资加倍，30%可能让他的投资减半，则下列说法正确的是( )。
A.该项目的期望收益率是55% B该项目的期望收益率是40%
C.该项目的收益率方差是54.25%D该项目的收益率方差是84%
E.该项目是一个无风险套利机会
10.假设未来经济有四种状态：繁荣、正常、衰退、萧条;对应地，四种经济状况发生的概率分别是20%，30%，40%，10%;现有两个股票市场基金，记为X和Y，对应四种状况，基金X的收益率分别是50%，30%，10%，-12%;而基金Y的对应收益率为45%，25%，13%，-6%。下列说法正确的是( )。
A.两个基金有相同的期望收益率
B.投资者等额分配资金于基金X和Y，不能提高资金的期望收益率
C.基金X的风险要大于基金Y的风险
D.基金X的风险要小于基金Y的风险
E.基金X的收益率和基金Y的收益率的协方差是正的
11.与欧洲商业票据相比较，美国商业票据的特点表现在( )。
A.票据期限短 B无须拥有未使用过的银行信用额度
C.票据缺少流动性 D票据的交易商在市场上具有垄断地位
E.票据缺少流动性
12.在我国，下列属于证券投资基金发行方式的有( )。
A.上网发行方式 B行政分配方式
C.招标拍卖发行方式 D网下发行方式
E.私募定向发行方式
13.( )明显违反了从业人员职业操守中监管规避的准则。
A.从业人员热情地为客户提供理财咨询方案，包括向客户提供规避监管的意见
B.从业人员基于内幕消息向亲戚朋友提供理财建议，利用所在机构的资源提供便利
C.从业人员明确告知客户提供虚假材料触犯了法律，建议客户可以经由第三人代其申请，以规避法律约束
D.对某客户为规避监管而办理的业务，不按内部流程进行必要的汇报
E.为达成交易，从业人员让客户重新提交真实信息，以便顺利提交审核
14.小李投资30 000元购买某基金，购买时基金的单位净资产值为1.14元。已知5个月后，小李一次性卖出全部基金，卖出时基金的单位净资产值上升为1.91元。该基金的费率结构如下所示，不考虑基金管理费、托管费等其他费用，则下列说法中正确的有( ) 。
申购费率申购金额申购费率100万以下1.70%100万(含)以上的500万以下1.40%500万(含以上)1.20%赎回费率赎回期限赎回费率0~1年0.5%0~3年0.25%3年以上0%
A.该基金是一只开放式基金
B.小李买入基金时付出的单位买入价约为1.18元
C.小李买入基金的份数约为25 875.90份
D.小李卖出全部基金时，需付出赎回费约247元
E.小李投资该基金的净收益率约为64%
15.根据权证行权时所买卖的标的股票来源不同，权证可分为( )。
A.认股权证B备兑权证
C.认购权证D认沽权证
E.欧式权证
16.期货限仓制度是防范风险的重要制度，它的原则包括( )。
A.远期月份严于近期月份B相反方向头寸不可抵消
C.对机构与散户区别对待D对套期保值者与投机者区别对待
E.总量限仓与比例限仓相结合
17.基金的流动性风险表现在( )。
A.基金组合中股票价格的波动
B.基金组合中债券价格的波动
C.开放式基金可能发生巨额赎回导致赎回时间延长
D.封闭式基金可能会在一定价格下无法及时出售
E.基金管理人操作失误
18.投资型保险产品与普通的保障型保险产品相比，具有的特点包括( )。
A.保费中含有投资保费
B.同时具有保障功能和投资功能
C.给付的保险金由风险保障金和投资收益组成
D.费用较低
E.流动性较强
19.某客户投资股票价值7万元，投资借款3万元，信用卡账款余额2万元，自用住宅价值60万元，房贷余额30万元，则下列说法正确的有( )。
A.负债比率为52.2% B净资产32万元
C.固定资产30万元 D总负债33万元
E.总资产64万元
20.关于房地产投资的特点，下列说法正确的是( )。
A.一项房地产的估价等于持有资产的现金流收入的折现值
B.房地产投资可以使用高财务杠杆率
C.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大
D.房地产的流动性比证券类产品要弱
E.房地产投资不具有财务杠杆效应
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