二、多选题
1ABCE【解析】商业银行送交银监会审核的内容都是与理财计划的内容直接相关的，不包括人员档案资料。见《商业银行个人理财业务管理暂行办法》。
2ABCD【解析】商业银行开发设计的理财计划或产品往往要投资于市场相关交易工作，因此，市场相关交易工具的风险也就构成了商业银行个人理财业务风险的组成部分。这些风险包括：市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险。
3ABCD【解析】A项安装盗版软是违法行为;B、C、D都是私自将公共财物作为己用，损害机构利益。
4ABE【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十六条：商业银行应向银监会报批的个人理财业务包括：保证收益理财计划、为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品以及其他须经批准的个人理财产品。A、B都属于固定收益理财产品。
5AC【解析】利率挂钩型理财计划为结构型理财产品。利率挂钩型理财计划的理财本金无风险，理财产品到期，银行向投资者归还全额本金。该理财计划是实际投资收益与国际市场上主要利率指标伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)或香港银行间同业拆借利率(HIBOR)挂钩的理财产品。
6BCDE【解析】A项市场利率与债券价格、股票价格、房地产价格均成反比例关系，当利率走高时，后三者价格均下降。
7AE【解析】股票挂钩型理财产品是结构性理财产品的一种，是通过金融衍生交易将产品的还本金额和(或)付息金额与某种股票或股票组合的价格波动联系在一起。B、C、D是普通的衍生金融工具。
股票挂钩型理财产品一定是与股票有关的，只要找名称里有股票或相关字样的就可以了。
8ABCDE【解析】A、B、C、D是传统的金融衍生品，E是新型金融衍生品，是嵌入衍生品的固定收益证券产品。
9AC【解析】期望收益率应当等于各种可能的收益率以其概率为权数的加权平均。投资加倍即收益率为100%，投资减半即收益率为-50%。则期望收益率=70%×1+30×(-0.5)=055;方差=70%×(1-0.55)2+30%×(0.5-0.55)2=0.5425。方差不为零，该项目不是无风险的。
10BCE【解析】先算出期望收益率EX=0.2×50%+0.4×10%+0.3×30%-0.1×12%=21.8%，EY=0.2×45%+0.3×25%+0.4×13%-0.1×6%=21.1%。投资者将资金等额分配于基金X和Y，得到的期望收益率是二者的平均值。计算两种基金的方差和协方差，X的方差大于Y，则X的收益波动较大，风险较大。二者的协方差大于0。
11ADE【解析】美国的商业票据属本票性质，英国的商业票据则属汇票性质。此外，美国商业票据一般期限较短，票据的交易商在市场上具有垄断地位，票据缺少流动性。
12AD【解析】在我国，证券投资基金的发行方式主要有上网发行方式和网下发行方式两种：前者是指将所发行的基金单位通过与证券交易所的交易系统联网的全同各地的证券营业部，向广大社会公众发售基金单位的发行方式;后者是指将所要发行的基金通过分布在一定地区的银行或证券营业网点，向社会公众发售基金单位的发行方式。
13ACD【解析】监管规避的准则：银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示诱导客户规避金融、外汇监管规定。
14ACDE【解析】题中给出了赎回费率和期限，表明该基金的份额是可赎回的，即该基金为开放式基金。由于不考虑基金管理费、托管费等其他费用，基金单位份额的买入价=基金的单位资产净值+申购费用=1.14+1.14×1.7%=1.1598元，小李买入的基金份数=30 000/1.1598=25 875.9。小李卖出基金时的基金份额价格=基金的单位资产净值-赎回费用=1.91-1.91×0.5%=1.90045元，赎回费用=25 875.90×1.91×0..5%=247.11元。小李投资该基金的净收益率=(1.90045×25 875.9-30 000)÷30 000=63.9%。
15AB【解析】根据权证行权时所买卖的标的股票来源不同，可以将权证分为认股权证和备兑权证：前者也称为股本权证，一般由基础证券的发行人发行，行权时上市公司增发新股售予认股权证的持有人;后者通常由投资银行发行，备兑权证所认兑的股票不是新发行的股票，而是已在市场上流通的股票，不会增加股份公司的股本。
16BCDE【解析】通常，限仓制度还实行近期月份严于远期月份、对套期保值者与投机者区别对待、对机构与散户区别对待、总量限仓与比例限仓相结合、相反方向头寸不可抵消等原则。
17CD【解析】A、B是基金的价格波动风险。E是操作风险。基金的流动性风险就是不能及时变现或变现会有很大损失的风险。
18ABC【解析】投资型保险由于兼具了投资性和保障性，其费用往往较高。保险产品属于长期投资，流动性较差。
19AB【解析】负债比率=总负债÷总资产，(投资借款+信用卡账款余额+房贷余额)÷(股票投资+自用住宅价值)=(3+2+30)÷(7+60)=35/67=52.2%，净资产=总资产-总负债=67-35=32，固定资产等于住宅价值60万元。
这道题计算不难，只要注意分清哪些是资产项目，哪些是负债项目就可以了。
20BCD【解析】房地产投资的特点表现为：①价值升值效应，对一项房地产的估价不仅应当包括对来自资产的现金流收入的折现，还应该估计到资产价值的升值;②财务杠杆效应，即房地产投资可以使用高财务杠杆等;③变现性相对较差，由于房地产投资品的差异性大、单位价值高且固定无法转移，房地产的流动性比证券类产品要弱;④政策风险，房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大。
21BDE【解析】流动性，又称变现性，即资产转为现金的能力，因此，现金的流动性最强，因此，A项错误;C项房地产投资品的流动性随着其价格的提高而降低。
22AB【解析】银行的理财计划主要有保证收益理财计划和非保证收益理财计划。固定收益率和最低收益率主要用于保证收益理财计划中;C项不用于理财计划;D、E项是故意用保本浮动收益理财计划的名称作为混淆项。
23BCE【解析】A中套期保值是在现货市场和期货市场做相反的操作。D项中卖出套期保值是指通过期货市场卖出期货合约。
24ABDE【解析】《中华人民共和国证券投资基金法》第三十六条。此外，验资报告应当在募集金额达到核准标准以后提交。
25ABD【解析】现金流量表反映企业一定期间现金的流入和流出，表明企业获得现金和现金等价物的能力，主要分经营活动、投资活动和筹资活动产生的现金流量三个部分。
26CDE【解析】金融市场因素包括市场主体(即交易者)、市场客体(金融工具)和市场结构等。通货膨胀水平不是金融市场因素，而是宏观经济因素。客户投资者的风险偏好是单个客户的需求因素。
27ABC【解析】持有股票可以定期分得股息和红利，将股票低买高卖可获得资本利得。期望收益率不是实际获得的收益，波动率用来衡量股票的风险。
28ABC【解析】理财顾问服务的特点有以下几点：①理财顾问服务是由商业银行向其客户提供的一项区别于传统银行服务的新服务项目，其主体是商业银行，对象是商业银行的客户;②理财顾问服务的内容是为客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。理财顾问服务的目标是使客户资产实现最大化，其服务内容包括各种财务分析、财务规划，以及各种投资建议等;③在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险;④以第三方的公正立场为投资者提供量身定制的基金投资建议书，并且投资背后有专业的基金研究团队做数据、信息支持。
29ABD【解析】协助执行不是为客户提供的，而是为国家机关提供的。对于国家机关查询冻结扣划客户资产的行为，应严格按照规定，要求提供相关的证明等。
30ABCD【解析】保险产品不是为了实现资产的最快增值，而是为了避免资产或者人身的损失。而且保险的收益相对较低，比不上股票、债券等的收益。
31ABDE【解析】对客户现行财务状况的分析主要包括客户家庭资产负债表分析、客户家庭现金流量表分析，财务比率分析以及收入稳定性分析和变动趋势的分析等。个人理财一般不需要利润表分析。
32CDE【解析】在进行保险规划时，会面临很多风险。这些风险可能来自投保客户所提供的资料不准确、不完全，或者是来自对保险产品的了解不够充分。归纳起来保险规划风险体现在以下几个方面：未充分保险的风险、过分保险的风险和不必要保险的风险。
33ABCD【解析】结构性外汇理财产品的风险主要是利率风险、汇率风险和流动性风险，不涉及到股指的波动。
34ABE【解析】恰当的提问方式主要有：开放式、封闭式、感性回应问题、澄清性问题、转换话题和引导性问题。
35BCD【解析】投资型保险产品同时具有保障功能和投资功能，A、E仅具有保障功能。
投资联结型保险和分红保险，是有投资获利的性质的。万能保险是功能比较全面的险种，因此也应当具备投资性。
36AD【解析】提议包括试探性提议和条件式提议两种。试探性提议往往能诱出对方的反应，起到投石问路的作用，通过彼此的交流可以确定对方对提议所持的态度。条件式提议更容易赢得主动。但第一次会面先不要急于端出。
37ABCE【解析】所谓非正式沟通就是不在办公室桌面上正式商谈，利用交朋友的方式进行沟通。这是市场开发中经常用到的一种方法，包括：①选择非正式的商谈对象。②选择非正式的商谈时间。③选择非正式的商谈场合。④选择非正式的商谈方式。
38ABCD【解析】对冲基金是根据基金的投资特点划分的。对冲基金主要通过在金融衍生产品市场进行对冲交易投机获利。
39ACD【解析】B、E是非系统性风险，需要充分提示的都是系统性风险。
40ABE【解析】C项属于正当的广告宣传;D项是正常的盈利行为。
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